[險種] 28歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[yoonshang (QwQ)]

一、性別：女

二、年齡：28

三、職業/工作內容： 行銷企劃

四、保障需求：

五、保費預算：3-4萬

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)

    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
      （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：失能/癌症

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：富邦人壽
購買時間：104年






商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
新平準終身壽險                       XWS          10萬    20年        2340
新綜合住院醫療保險附約               NHR1         30單位    1年        6000
      保險費豁免附約條款                                           20年
 118

保險公司：富邦產險
購買時間：104年
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
新十全大補綜合保障_(2擇1)計畫C                    300萬      1年      3990
                                                                 -

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：保德信

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
保單一
繳費至65歲終身壽險(107)                65PWLN      60萬    37年       815
20年繳費至90歲失能照護99健康保險附約 20SDWN      50萬    20年       983
住院醫療費用健康保險附約               HXAAAN      10計畫   57年       209
住院醫療附約定額                       HFAAAN      10計畫   52年       216
20年繳費新癌症終身健康保險附約(108)    N20CRA       1單位    20年       450
新豁免保險費健康保險附約               TNWPL2                             0
保單二
55歲滿期家用保障定期保險              FIL55A         18萬     27年       292
新豁免保險費健康保險附約               TNWPL2
________________________________________________________________月繳保費2965
補充及問題:

之前剛出社會身上沒任何保險，自己找富邦業務保最基本的醫療險、意外險。
今年朋友進保德信工作，他幫我健檢後幫我規劃一份保單補足我不足的東西，
但一年要繳五萬多元，有點難負荷，請他幫我再做調整
他告知因為保單保障權益非常完整，富邦意外險請我停掉、再加上富邦醫療險需要正本，
會與公司團保衝突到變成無法請領，等於作廢，請我直接將兩張保單都停掉。

但兩張單我也繳了五年了，其他朋友也覺得保得不錯沒必要停。
請另外一個保險經紀人幫我診視保單，保經說這兩張單千萬不能停，另外保徳信規劃的保
單超出我負荷太多，保經請我把失能轉主約，癌症一定要保，並將保額調整到能力範圍內
，於是新保單就如上面所提及那樣，只是保徳信說失能轉主約非常貴，綁在附約裡比較便
宜。

想請問這樣規劃是否有其他問題？到底要不要砍保單呢？
或是有其他建議，再麻煩各位了，謝謝!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.251.38 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1572952933.A.A1C.html
→ LooKMeUUU: 富邦不用砍，買到NHR還不錯
→ LooKMeUUU: 但現階段富邦跟保德信整體要補齊來說並沒有這麼優秀
推 polysmile: 不知道你之前跟朋友討論的需求是什麼，但保德信可以先
→ polysmile: 留壽險+醫療就好，如果有預算考量，失能額度也不用一次
→ polysmile: 拉這麼高，癌症也可以之後評估再加就好啦，保障先求有
→ polysmile: 再求好，家用的部分如果現階段沒有要留孝養金，也可以
→ polysmile: 不用啦
當初算是讓朋友看看我有沒有什麼需要補足的，結果一開出來好多XD 主要是想補失能跟
癌症，真的發生了什麼才能降低家裡負擔


推 missCell: 失能也有分定期或終身，終身當主約一定比較貴，你也可以
→ missCell: 多看看其他家，除非真的有非買不可的人情壓力，不然還是
→ missCell: 在自己能力範圍內購買就好
還真的有一點人情壓力呢
→ hank0624: 羨慕你 買到30單位
→ bluefish77: 盡量選擇年繳，通常月繳保費*12後會比年繳高
有算過年繳搭配信用卡大概月繳2800，謝謝b大提醒：）
※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/05/2019 21:28:00
→ wayn2008: 保德信光是主約就不太用考慮了
→ wayn2008: 原富邦的保單除了十全大補 也還不錯(沒什麼垃圾要刪)
→ wayn2008: 那建議刪富邦的業務專業度在哪裡???
→ wayn2008: 人情就比得過專業能力嗎?!到時理賠出問題他"能"處理嗎?!
他是認為將富邦保費轉到他原先開的高保額單裡，能獲得更好的保障，但我實在捨不得富
邦的保單，所以就婉拒直接請他重新規劃這份新單了XD

推 polysmile: 保德信的壽險的確不是市場的主流XD,但轉換的彈性還是不
→ polysmile: 錯的，如果真的有人情壓力可以買一個定期的重大疾病下
→ polysmile: 面掛個醫療呀
好像也是個辦法！會好好考慮的～
※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/05/2019 22:52:02
→ wayn2008: 重點不是捨不得 而是那建議根本是垃圾
→ lightsz21: 建議爛就算了，還要解人家好的保單真妖獸，遠離那保德
→ lightsz21: 信業務吧
推 polysmile: 從這個建議能感覺得出來朋友還是新手，或是你過半年再
→ polysmile: 請他給建議，也許會給更適合你的建議，也有可能已經陣
→ polysmile: 亡
好！或許過些時間再好好跟他聊聊是否有其他建議，剛好自己也能做更紮實的功課

推 miauah: 有人情壓力的話，建議買保德信的家用定期壽險掛定期醫療險
→ miauah: 家用定期最低額度可以一年18萬，保費不貴
推 miauah: 對了，定期醫療險不要買來日額型的，要買實支型的，切記XD
醫療一定會以跟富邦搭配做雙實支的規劃的，謝謝m大提醒～
※ 編輯: yoonshang (223.139.251.38 臺灣), 11/06/2019 19:58:29