[討論] 既有醫療與加保失能險

[love121323 (Muse小貓)]

Hello 大家好:

之前有發過一篇文章求救有關家母的失能險，

最後無法說服家母自行支付保險費，就由我購買最低額度

希望能降低未來對我生活的衝擊

在此感謝版上所有來信提供意見的大大們

在購買家母的失能險之後，我也重新檢視了我現在的保單

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現在:
終身壽險(家母購買，已繳清)
終身防癌險 (家母購買，已繳清)
終身醫療(自己購買，20年期已繳4年)
終身醫療保單附約詳情如下
https://i.imgur.com/2pNXHGy.png
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參照長照跟失能險的保費，因預算考量還是優先選擇失能險


這是我規畫的20年期失能保單

https://i.imgur.com/RFzMuQs.png

但是我的年預算在20K - 25 K左右，變成這兩張保單是不可能完整並存的

我目前的想法是以全球為主，調降南山的比例

保留南山搭配全球做雙實支

https://i.imgur.com/0Xq2ZYY.png

用兩個低額度的實支互相補足

低花費時其一可作薪水損失補償

高花費時兩者可以一起支付降低風險


在這樣的規劃下

其中的南山意外保險(AI)讓我蠻掙扎的

他有所謂的在家休養的理賠機制，應該算是蠻少見的險種

一周理賠6000，但一年的保費是2960

吃掉不少預算，但是調降之後補助一周三千又顯得超級雞肋

(好啦原本也是雞肋到不行)

又或者乾脆只買額度一半意外骨折，價錢上便宜許多?

反正在家長休養(兩個月以上)通常也離不開骨折 XDDD

又或者有其他建議嗎?


希望大大們能提供我意見，謝謝 !



**有更新版的規劃，請大家給予指教**
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.128.231.100 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1574298812.A.AF5.html
→ bluebb112: ai限制也不少 一個禮拜要看診多次還不如多補兩個意外
→ bluebb112: 實支
→ bluebb112: 全球XPS可拿掉，XDK或J擇一拉高
→ bluebb112: 南山4年的終身醫療現在下車也還不算太晚，可衡量一下
→ bluebb112: 身體狀況選擇
推 quiet93: 老年只需要實支跟殘扶，其他都沒必要
推 quiet93: 南山主約解約，還存在保留實支的選項？
→ lightsz21: 6千降3千還可以接受吧，全球規劃意外死殘沒買意外實支
→ lightsz21: 嗎？南山保單底下也沒有補一下比較好
→ lightsz21: 全球XPS沒必要規劃，預算省下來吧
感謝樓上大大們
還有大大都有來信給我意見
抱歉沒辦法一一回覆
但是我感謝的心是真的，太多寶貴的意見

結論是這樣
南山真的要說再見了 XDDD
在大家提醒下我才知道還有意外產險的選擇

(根本發現新世界 XD)

新的規劃 是用全球+台壽+產險意外

台灣人壽 (實支) --> 主約可減額繳清 未定案
https://i.imgur.com/04m0Sog.png

全球人壽 (失能 實支 重大)
https://i.imgur.com/Py3Jkrx.png

富邦產物 (意外死殘 + 醫療 +低額實支)
有骨折險 完美取代南山的AI ..
消滅了我最後一個留下南山的理由QQ
但是我對保單內容有疑慮，沒有看到詳細內容不放心
https://i.imgur.com/vdlBhFq.png

年繳保費
https://i.imgur.com/eIRJmmV.png

保費變化圖
https://i.imgur.com/FauQpV3.png

希望這樣的規劃能讓我平淡的過完一生

或者有CP值更優的組合呢?

希望大家能再給我一點意見，謝謝!
※ 編輯: love121323 (220.128.231.100 臺灣), 11/21/2019 16:09:50
→ lightsz21: 台壽要福滿10萬出單要保費達意外才可以，而且規劃台壽
→ lightsz21: 沒買癌症和他們家定期失能沒什麼太大的必要，全球平準
→ lightsz21: 型失能也建議提高些，保險不是有規劃就好，要在發生事
→ lightsz21: 情時有足夠的數字能讓你轉移風險，而且根本不用在意後
→ lightsz21: 期保費，隨著能力年齡再去慢慢調整就好
感謝大大提醒 >"<

把台壽補到十萬

https://i.imgur.com/m07nQQQ.png

但是後期50歲保費反而直線上升到35K左右，這個部分20年後再來調整

但是還沒想好到時候要跟哪個附約說再見

應該是台壽的防癌，可以非常有效降低保費
而且跟我媽買的防癌基本重疊

有點難QQ
或者有其他方案可以考量?

※ 編輯: love121323 (220.128.231.100 臺灣), 11/21/2019 17:07:18
※ 編輯: love121323 (220.128.231.100 臺灣), 11/21/2019 17:12:10
→ lightsz21: 台壽主約20年期就好，YDB已經有不需要，YCC年輕要再拉
→ lightsz21: 高一點，補上定壽才能讓失能一次金買到240萬，另外要買
→ lightsz21: 就買到500萬吧
→ lightsz21: 而且怎麼會認為保障重複呢，難道你以前保單防癌有給付2
→ lightsz21: 00萬一次金嗎？可以靈活運用的一次金只會不嫌多只怕少
可4防癌到時候一年要快9000內QAQ
有錢可以續保
但順利的話(？)那時候可能正好卡到小孩上大學 預算考量下會先砍重複的
直接把保費控制在範圍內，畢竟還有全球的重大保護
不過也還在考慮中！
另外L大推的定期壽是平準那張嗎？
※ 編輯: love121323 (220.128.231.100 臺灣), 11/21/2019 17:57:12
→ lightsz21: 平準對，那時候九千是那時候的事，你現在保障都不足了
→ lightsz21: 不用想那麼久，到了那時搞不好你發大財了，也不會在意
→ lightsz21: 這些保費，或是調降也可以，至少目前是足夠的
→ ericsg: 好奇問一下，保費表是手打每年的費率上去嗎
不是，finfo試算的
推 wsws4566: 至少醫療也要補強一點吧…囧
預算就這麼多XD,我還在排新版本的預算，看採納宏泰會不會好一點，另外可能放棄終身失
能，週末再po上來請教大家
※ 編輯: love121323 (220.128.231.100 臺灣), 11/22/2019 12:55:42

認真審視一下現在的狀況

家裡沒有負債，未來沒有房貸需求，能承受半年內的休養

所以主要的風險應該

1.壯中年失能(無法賺錢反而變成別人的負擔)
2.重大疾病、癌症

但如果規劃過高的醫療保費，

在40-49歲保費會急速攀高

屆時我媽媽70-80歲，很有可能需要我的支援

加上有幸生育的話，孩子可能剛好要上大學

種種的狀況，都讓我必須把這個階段的保費控制在能承受的範圍內

所以我規劃的保單目標就是 失能為主 實支打底 重大防癌補強

重點 ****保費持穩**** 尤其是 45-55 這個年齡層

最後我安排的保單內容如下，若有大大看到請再賜教

也謝謝所有給我意見的板友，愛你們 <3

https://i.imgur.com/9J6Rkfz.png

※ 編輯: love121323 (1.169.134.78 臺灣), 11/23/2019 16:46:21
※ 編輯: love121323 (1.169.134.78 臺灣), 11/23/2019 17:29:08