[討論] 一年定期重疾的替代方案？

[MofW (一想到就會微笑的事)]

最近檢視保單，
想提高一次給付的罹癌理賠，
但是看了版上較推薦的險種，
例如重大傷病險、重大疾病險等，
覺得並沒有C/P值較佳的選擇。

邁入中年之後，
富邦重疾+巴黎重疾合計保費：
50歲時年繳28290元
55歲時年繳37600元
60歲時年繳49545元
65歲時年繳56145元
佔總年繳保費5成。

想尋找替代方案，
希望繳費期間10年～20年，
且65歲前即可繳費期滿
還本或有滿期金設計的癌症險。

會有這樣的想法是因爲：
自然費率的重疾險後期保費驚人
在50歲前是階段性較佳的選擇。
但在50歲後
會年年掙扎於是否續繳的問題。
而65歲前還本或有滿期金的癌症險
則較不會有這樣的猶豫掙扎，
就像部份保費存退休金，
部份保費投保定期癌症險的概念。

例如合庫人壽有一張已停售的
加倍防癌險
不僅在繳費期間（15年或20年期）
罹癌理賠從1倍增加至2倍保額，
且滿期退還已繳保費80%。
雖然乍看總年繳金額高，
但每年20%保費換算癌症險費用，
其實相對便宜。
對於收入穩定的中年人，
有防癌和存退休金的需求者，
不失為替代重疾險的方案！

另外像是友邦人壽的
友保心安防癌保險也有類似設計。

當然，我並非儲蓄險的愛好者，
也不會糾結於終身險或定期險，
目前現有保單：
安泰人壽
LPL     終身壽險                77萬元
AD&D 意外險                  200萬元
AHI     日額型意外             10單位
HSR    住院實支                  計劃A
PCA    終身癌症險（停售）6單位
PSI      終身手術險（停售）6單位
TR       定期壽險               100萬元

中國人壽
新康泰 住院實支（停售）20單位

全球人壽
XHR     住院實支                 計畫五

富邦人壽
安心護照 重疾（停售）      100萬

巴黎人壽
金健康     重疾（停售）      100萬

友邦人壽
定期壽險                              100萬
友備無患（停售）             5萬/月
十一助行                             500萬

新光人壽公教團險（含住院實支）

年繳合計近6萬保費，
雖然安泰人壽除HSR及意外險外，
其餘險種明年將繳完，
年繳保費將降至4萬5左右，
另外包括中壽新康泰等四住院實支
中後期保費亦未有顯著升幅，

想請問有符合下列條件，
一次（或以上）給付的罹癌險嗎？
1.繳費期間10～20年。
2.保障期間不限定期或終身
3.65歲前有還本或滿期金設計
4.單一或組合有200萬以上罹癌理賠
5.非自然費率

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→ awei181: 你要的是還本型的，跟一年定期明顯不同，你要板友如何建
→ awei181: 議
→ MofW: 我不是要一年定期的險種，而是在找它的替代方案，或者說是非
→ MofW: 自然費率的方案
推 sm1989tw0915: 全球XDJ這種的平準費率嗎？
→ ecologi: 樓上，XDJ／XDK沒有還本金喔！
推 sm1989tw0915: 嗯嗯，只想到平準費率，沒想到還本這點
→ ecologi: 樓主要的是像「醫帆風順」
→ MofW: 是平準費率，但要有罹癌理賠+還本或滿期金
→ MofW: 且滿期需在65歲前，換個說法就是何時拿到退休金
→ MofW: 當然有罹癌理賠的重大傷病或重大疾病險，若符合平準、滿期設
→ MofW: 計的也符合
推 Savior09: 終身醫療要做到足夠的保額，那你的保費也會很驚人，但若
→ Savior09: 保費沒有壓力，又何須買保險？
推 Savior09: XHR買好買滿，晚年就能cover掉不少醫療費用，不必糾結在
→ Savior09: 晚年還要有一整套足額的保障，保費還不能太貴，那是不可
→ Savior09: 能的。保險是讓你年輕時能夠沒有後顧之憂地累積資產，而
→ Savior09: 不是包山包海到終老～
→ Savior09: 富邦重大傷病SWK20年期，滿期退回保費，再保障10年，共
→ Savior09: 保障30年，你參考看看吧～
→ MofW: 及時買的終身醫療並不貴（明年就繳完20年期保單），有規畫
→ MofW: 的增加保障是對人生階段的了解。不年輕時提出還本的需求，只
→ MofW: 是現有商品中多元理財的選項。
推 JBLs: 安達的安心守護這種??
→ beriaura: 在意後續保費驚人，因此選擇現在先付費 XD?
→ beriaura: 可以先去看看終身險 OR 還本類險種相近保障的費用
→ beriaura: 你就會發現保費這問題是無法解決，早晚要面對的
→ beriaura: 定期險等到未來在面對，其實是好事情
推 polysmile: 有平準身故還本的
→ MofW: 在40幾歲時面對，會比50幾歲時再面對來得好。40歲前我還不會
→ MofW: 考慮還本癌症險，55歲以後也不用考慮還本癌症險了。15年後
→ MofW: 所領的滿期金，可以是退休金，也可以是放在口袋裡的重疾準
→ MofW: 備金（而不是未繳完C/P值漸低，續繳與否更難取捨的重疾保單
→ MofW: ）
→ MofW: savior09說錯了SWK20年期，滿期退回保費，再保障10年。正確
→ MofW: 應該是SWK20年期，繳費20年期滿再保障10年，30年後再領回保
→ MofW: 費。這差了10年，內容就差了。
→ kai9997: 富邦 醫起呵護 或 新光 安心卡 適合你
推 s97051581: 我90年左右 買了終身重大疾病險100萬繳20年 每年保費71
→ s97051581: 00元 20年共繳14萬多 現終身有100萬保障
→ awei181: 今年108年，即將邁入109年了，90年的保單就別說了
→ beriaura: 找張終身險險種跟法巴，用EXCEL表比一下就有答案哩
→ beriaura: 基本上差額有存下來，兩邊到最後基本上是一樣
→ beriaura: 若有拿去投資運用，那定期險效益會更大
→ beriaura: 且真的發生事情時，等於是拿一筆理賠+省下的差額現金