Re: [討論] 失能的判定

[Savior09 (Sakana Mazui)]

※ 引述《yafx4200p (是該下凡渡劫了)》之銘言：
: 年前再看要不要保失能險
: 問問看板上專業
: 現39 歲
: 家庭經驗
: 1.內 外祖母情況都差不多68歲後會出現身體機能衰弱.只要有感冒就要住院醫院住過半個
: 月回家基本上都已行動不良.
: 關節退化 只能躺床上或柱拐杖行動於床或沙發 差不多3-5年就走了
: 這種情況失能險能有保障嗎
: 身體機能老化 現在醫師 會怎麼開證明
你祖母的情形可能符合
「兩下肢髖、膝及足踝關節中,各有一大關節永久遺存顯著運動障害者。」
這樣至少是7級失能了
可以領失能保險金
如果是更嚴重的「有一大關節永久喪失機能」
那至少6級失能了
可以領失能扶助金

實務上就是去看復健科
帶著條款的「下肢機能障害篇」
請醫師開證明
要有關鍵字眼 如「機能障害」
如果沒寫到  只寫「退化性關節炎」
很可能就不會賠

但請不要"命令"醫師開
而是"請教"他 祖母的狀況可能比較符合哪一項
溝通過程很重要
醫師如果覺得你在命令他 他肯定不寫

醫師有他的專業在
如果長輩的情況真的符合條款
而且在你跟醫師有良好溝通的情況下
他沒理由不開
卡你們的保險金對他沒好處

如果真的碰到很硬的醫師
大不了換一家看...
: 有人有經驗嗎
: 2.現在父母都也65歲行動正常 老年高血壓 高血脂 雙眼白內障有開刀 後視力沒那麼好
: 這種情況也不到失能程度
: 感覺失能險 要有發生變故才可能有出現失能
視力障害是看視力減退的程度
雙目視力低於0.1就達到最低門檻

高血壓血脂如果沒有併發其他疾病
達到器官障害.摘除.或是行動不便
那就不會賠

現在路上沒高血壓的人可能還是少數
如果高血壓就能賠
保費會三級跳吧...
: 3.陳水扁 現在如果有保失能險 達理賠程度嗎
阿扁主要是用精神障害來看
最嚴重可符合
「中樞神經系統機能遺存顯著障害,終身無工作能力,為維持生命必要之日常生活活動
尚可自理者。」←3級失能

但阿扁這麼生龍活虎
可以寫書、上節目、輔選
所以比較可能符合的是
「中樞神經系統機能遺存障害,由醫學上可證明局部遺存頑固神經症狀,且勞動能力較
一般顯明低下者。」←7級失能
「中樞神經系統機能遺存障害,由醫學上可證明局部遺存頑固神經症狀,但通常無礙勞
動。」←11級失能
: 李登輝 現在應該都坐輪椅了 有達理賠程度嗎(坐輪椅但還是有站立能力)
老李不是很久之前動過心臟手術嗎？
不看他上下肢的障害程度
至少也符合
「胸腹部臟器機能遺存顯著障害,終身祇能從事輕便工作者。」←7級失能
但老李現在明顯沒有工作能力
所以他能判到的最高上限可能是
「胸腹部臟器機能遺存高度障害,終身不能從事任何工作,且日常生活需人扶助。」←2級失能
: 再補一個
: 蔣經國 晚年糖尿病引發退化性關節炎 公開演講也是坐輪椅 這有符合失能判定表嗎
同老李 除了上下肢障害外
還要看他胸腹部臟器障害程度
以及是否達到無工作能力、生活是否需人扶助
: 爬了一下文
: 長照和殘扶 不一樣
: 我想我要的比較像長照
: 我的業務沒給我看長照的資料
: 我也不是很懂
: 爬文說長照難賠 殘扶易賠
: 但我考量 殘障其實也沒那麼容易
: 我身邊年紀大直到過世的
: 都沒有達到需要殘扶的標準
: 前總統們應該殘扶也都用不上
: 人要殘廢 除非意外不然沒那麼容易
: 人老了不小心跌倒 就算骨折不能走也不到殘廢等級
簡單來說
長照理賠門檻大約等於失能2級程度

假設你花一樣的保費
長照險賠1~2級失能
失能險賠1~11級失能
還真的沒得比


長照唯一優勢是在「短期失能」也賠
例如少年仔出車禍斷腳
符合巴氏量表6取3 長照險就啟動了
但也只賠一年而已
隔年重新鑑定他復原就沒了

但這種短期失能風險
雙實支+意外實支就能處理了
是否需要買一個很嚴重才能賠的、
保費比失能險還貴的保險
可以好好思考

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1577622893.A.C84.html
推 happypink: 原來如此，感謝解惑！
推 Coolspot: 感覺保險公司認定失能等級應該沒那麼寬鬆@@
認定的是醫師不是保險公司喔
如果醫師寫了符合3級失能的診斷
那保險公司就要認賠3級失能
推 roy0981: 失能險啟動給付後，若在無保證給付階段，也會需要每年去
→ roy0981: 請醫生開證明嗎？如果不是手腳有缺損那樣永久不可能復原
→ roy0981: 的狀況
看該商品條款怎麼寫 會擔心的話
可以請業務員幫你解讀條款
目前罐頭保單的失能險不太有這個問題就是了
推 anijain: 看商品，有商品即使沒有保證給付，也只要求第一次需檢附
→ anijain: 診斷證明，後面只要生存證明即可
推 b91051xx: 回文有水準
→ mcintyre: 結論是有問題的，長照還有認知障礙的理賠範圍
→ mcintyre: 其次高血壓人口推算~~~我是有看到資料的
→ mcintyre: 有一些高血壓投保是不會加費的
→ mcintyre: PS單純論單一疾病，不考慮合併症等狀況
我了解 長照險對於失智的判定
是有可能在某方面優於失能險
但就如我的結論所說
還是在CP值的問題
理賠範圍差距太大
連給付都比較小氣
長照險的保費是否合理？
※ 編輯: Savior09 (118.233.94.6 臺灣), 01/03/2020 20:48:15
→ mcintyre: 就我了解商品架構上，我不會有相同的結論
→ mcintyre: CP值與合理性會因人而異!