[險種] 36歲女 保單檢視及新保單規劃

[jpl227 ()]

一、性別：女

二、年齡：36

三、職業/工作內容：辦公室內勤 企劃

四、保障需求：醫療/實支/癌症/重疾/意外

五、保費預算：2.5萬

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ 否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 是 /34
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具： 機車

八、預計規劃：加強實支實付



九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰
購買時間：94年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
鍾愛終生壽險                                       10萬       20年      $2920
全心住院日額                                       1000元      1年      $4477
全方位傷害 死殘                                    112萬       1年      $1273
全方位傷害 日額                                    1000元      1年       $898
全方位傷害 實支3萬有社保                           3萬         1年       $341
真愛一生防癌                                       2單位      20年      $7920
保險費豁免                                                    20年       $330


國泰 卓越理財變額保險 200萬


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

業務員建議,原保單缺少實支實付缺口，建議加買 CV-M20。
爬文後，cv的住院部份好像也有優勢，
考慮在原有保單加入 cv-m20附約 及 全方位系列升級為 真全方位，明細如下。

原保單再5年滿期，所以也考慮補齊醫療部份。

壽險部份有買一張卓越理越，200萬保額。
近日第一次提領，投資報酬不優，且提領匯差損失不小。
已停損扣款，純扣危險保費。


保險公司：國泰

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
新真全意實支                          CV            M20         1年     $5068
真全方位傷害 死殘                                   100萬       1年     $1239
真全方位傷害 日額                                   1000元      1年      $898
真全方位傷害 實支3萬無社保                          3萬         1年      $636


因為有標準體顧慮，罐頭保單建議如下。

保險公司：宏泰

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
好健康防癌終身健康保險               FCD             1單位    20年      $5653
真健康一年期癌症健康保險             FCA             120萬              $5532
好健康一年期癌症醫療健康保險         FCB             3單位              $3084
薰衣草醫療健康保險                   HSA             計劃一             $3966


保險公司：台灣人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
福滿壽終身壽險保險                LWL3/T01H0         10萬     20年      $2960
平準型定期壽險保險附約            LTR2/T02J0         90萬      6年      $1170
一年期定期失能健康保險           NDR2/BX0/ZBX0      500萬      1年      $2050
一年定期防癌健康保險附約             YCC             3單位     1年      $6100
新住院醫療保險保險附約               HNRB            計劃一    1年      $5657
長安傷害保險附約                     SPAR            50萬      1年       $640
年年平安傷害醫療                    SMR2A             3萬      1年       $378


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推 AirSpiral: 有標準體顧慮請避開台壽，福滿專案跟失能附約都藥效標
→ AirSpiral: 準體
→ beriaura: 體況部分是因為什麼狀況呢?
→ beriaura: 在上面的健康告知都是否的狀況下，
→ beriaura: 仍是非標準體似乎有些矛盾
→ beriaura: 卓越理財部分ˋ，可先確認有無壽險需求
→ beriaura: 若無的話，其實沒有保留的價值
→ beriaura: 但其實，就算有，似乎直接買200萬定壽還比較便宜
→ beriaura: 投資型保單就算停繳，也是會扣裡面的帳戶價值
→ beriaura: 也就是原本屬於你可以拿回來的錢
→ beriaura: 而全方位升級為真全方位這點其實意義不大
→ beriaura: 有意外險考量時，有更便宜的選項
→ beriaura: 甚至直接改買失能險來替代意外險主要功能也是常見方式
→ beriaura: 而預增部分，台壽有癌症險YCC可買可把宏泰FCA/FCB挪去
→ beriaura: 若有考量要買國泰真全意哩那宏泰跟台壽實支擇一即可
→ jpl227: 非標準體的部分. 係指 BMI過高. 其他沒有任何疾病
→ jpl227: 謝謝B大建議. 投資型保單真的放好久. 比較大的成分是不甘
→ jpl227: 心.現在會好好想一想是否取消會更好。
→ beriaura: 34的話，那可能要注意的是預計新增的部分加不上去
→ beriaura: 台壽標準體規則是不收加費的，幾乎等於宣告台壽買不了
→ jpl227: 謝謝留言跟來信的大家!!會消化一下，仔細評估後回信~謝謝^
→ jpl227: ^