→ hank0624: 這篇買很多很多實支的去參考 未來 05/31 09:46
畢竟沒人預計自己只能活到50歲(或保費大漲之前)
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 05/31/2020 09:52:56
推 Maninck: 就算定期險自然保費,等30年後到60歲時,你再跟當時的比05/31 10:32
→ Maninck: 你還是會覺得早期買的比較好。05/31 10:33
→ Maninck: 另外人口逐年高齡化,30年後基本上是超高齡社會,保險公05/31 10:34
→ Maninck: 司還會只找健康體的保戶?看看近年的弱體保單,都反應保05/31 10:35
→ Maninck: 險公司開始在為高齡保單怖局,而且像南山早期的實支只到 05/31 10:35
→ Maninck: 65,然後65歲到期時,還是寄來問要不要買新單可續保到7005/31 10:36
→ Maninck: 而且是不管過去是否有理賠,只是限原額度。想拉高不給XD05/31 10:37
再怎麼說,保險公司都是營利公司,不是慈善事業,
高齡弱體保單真那麼好,保險公司賺什麼?
推 wusp88: 回覆一下,我文章寫的很清楚,我只拿單一實支和單一終身05/31 10:47
→ wusp88: 醫療出來比較,額度就是能夠賠到30萬 05/31 10:47
→ wusp88: 人本來就是一直在變動的個體,30歲和70歲需要的治療程度也05/31 10:54
→ wusp88: 不一樣,而且照你所說身體出很多狀況,實支也很容易賠超過05/31 10:54
→ wusp88: 保費05/31 10:54
買保險是為了減輕風險,不是要賺回保費
以你的手術幾十萬的花費,如果不是保險,可能會考慮要不要動手術,
這才是保險的用意--當你需要花費醫療支出時,保險能夠分擔
要賺回醫療險保費的做法很簡單,努力生病和開刀就好XD
這讓我想到前陣子拜訪一位長輩,他因為一眼白內障失明,領了農保一筆錢
他問農保承辦人,他可以再領另一隻眼的理賠嗎?
承辦人跟他說,"阿背,這樣另一隻眼也要失明才能領"
長輩敘述這件事的時候,語氣還很遺憾,沒能領到另一筆錢,
試問各位,想領這筆錢嗎?
推 danial: 兩篇都說得很有道理,而且兩位原PO都是兩種都有買~05/31 10:56
→ danial: 結論就是,終身跟實支都是必要都要買05/31 10:57
推 winth: 目前看到買終身醫療的都後悔了,樓上你哪裡看到是必要?!!05/31 10:59
→ winth: 目前終身的我會考慮的只剩失能,還有極少數的重傷險,如本05/31 11:00
→ winth: 篇提到重傷險大概45Y後保費會飆到讓人繳不下去,終身的若從05/31 11:02
→ winth: 剛出生就買,保額100萬繳個20年,總保費勉強還能接受。當然05/31 11:03
→ winth: 100萬不夠,剩下的就定期險補了,不然保費太貴也繳不下去。 05/31 11:03
推 Maninck: 話說如果覺得保費太貴的話,我建議可以找85歲滿的,跟終05/31 11:06
→ Maninck: 身比保費差很多05/31 11:06
推 AirSpiral: 終身只賠那一點點錢,根本可以留起來風險自負05/31 11:17
→ AirSpiral: 算過要住院幾天才能領到超過所繳保費+利息嗎?05/31 11:17
終身醫療只賠一點錢嗎?我自己的情況是沒那麼糟,
更何況我買的額度並不高
大部分的手術還是使用傳統手術,癌症標靶治療也無法取代傳統的化療
→ UweBoll: 沒有保價的終身險儘可能不碰,終身醫療是沒保價終身險中05/31 11:21
→ UweBoll: ,最沒用的。到了90歲,沒有實支實付怎麼辦?不怎麼辦呀05/31 11:21
→ UweBoll: ,90歲時就算手上有一張半世紀前保的終身醫療,也跟沒有05/31 11:21
→ UweBoll: 一樣。05/31 11:21
→ sonas945: 說真的很怕老年醫療問題,也是去買PHB,雖然75歲前很廢05/31 11:36
→ sonas945: 但至少75歲後就是一張終身實支,這種風險轉嫁效益還稍微05/31 11:36
→ sonas945: 有點討論空間,但一堆業務,尤其北海和大樹的,沒這種商05/31 11:37
其實不用等到75歲,50歲後的實支保費就很驚人了,如果又是高保額高計畫的,
要怎麼留住這些高額保單其實不容易
推 aa109173: 廢比喻 不到三萬的風險 你不能自留 ? 20萬的風險你那點05/31 11:37
→ aa109173: 終身 是要搞毛 垃圾商品 05/31 11:37
→ sonas945: 品,然後只會推自家最垃圾的定額終身醫療05/31 11:37
→ AirSpiral: 等等,北海有哦,叫做EWHS05/31 12:16
→ AirSpiral: 但評估以後覺得PHB比較好一些05/31 12:16
說要風險自留,我是不知道怎麼自留法,
風險就是無法預估,才需要保險的,不是嗎?
風險估算是看大數據,保險公司在計算保費時也根據各種數據反應在保費上
年輕時保費少,就是保險公司評估整體發生率是低的,
年紀大了之後保費跳很高,也是評估後發生率很高,理賠率高
風險自留的意思是,發生率低的時候買,發生率高的時候不買..
也難怪保險公司賺錢了XD
※ 編輯: nlevta (1.175.172.93 臺灣), 05/31/2020 13:50:32
推 AirSpiral: 送錢給保險公司,最後還拿得到身故還本金,這才是保險05/31 14:11
→ AirSpiral: 公司賺錢的原因05/31 14:11
→ AirSpiral: 風險自留的意思是理賠金額小到不足以解決問題,不如把05/31 14:13
→ AirSpiral: 這個錢省起來好好做投資規劃,努力把錢變大,而不是繳05/31 14:13
→ AirSpiral: 給保險公司讓他們把錢變大05/31 14:13
因為沒本事把錢變大XD
投資理財不是人人都能賺錢,賠錢的也不少
廣告不是說"投資有風險"
要是能夠穩穩賺大錢,的確可以不用買醫療險
→ smallcar801: 幫小朋友買終生,幫自己買實支+癌症險05/31 15:02
→ asloser: 「終身醫療是看手術項目」這句話不十分精準。是有含帶終05/31 15:59
→ asloser: 身手術險在裡面的終身醫療險才是這樣看手術倍數。也有很05/31 15:59
→ asloser: 多純終身醫療險,手術不管大小都是固定賠三倍或五倍的。05/31 15:59
→ k4653: 呃..自留除了機率還有損失率啊05/31 17:06
→ k4653: 這種損失金額何必要用到保險?05/31 17:07
※ 編輯: nlevta (1.175.172.93 臺灣), 05/31/2020 18:49:55
→ bluemkevin: 實支實付定期險高齡的費率很驚人啊,我自己都沒把握可05/31 20:04
→ bluemkevin: 以負擔05/31 20:04
推 elfeana: 推05/31 20:27
推 Maninck: b大不用擔心這麼多,也許到時也繳的起,就算繳不起大不了05/31 20:31
→ Maninck: 縮額。05/31 20:32
→ bluemkevin: 但老了醫療費反而大增的可能性變高,縮額反而是雨天收05/31 20:33
→ bluemkevin: 傘,我個人倒覺得終身醫療沒有那麼不堪05/31 20:34
推 Maninck: 就算縮額,也保障內容不見得會比終身差,而且搞不好理賠05/31 20:49
→ Maninck: 金額還可以繳下次保費05/31 20:49
推 asolitary: 高齡的保險需求可以用現金流動性去取代!年輕時可用差額05/31 21:25
→ asolitary: 理財的方式做足定期險的保額再加3-4%的年獲利即可達成!05/31 21:26
→ asolitary: 把excel打出表格,檢視理財規畫才是重點!不用一定要終身05/31 21:27
→ asolitary: 或終身還本這種架構才能獲得老年時的保障!05/31 21:28
推 aa109173: 保險是讓你資產能夠持續穩定的增長 買那個垃圾終身醫療05/31 21:59
→ aa109173: 一次大病 就讓你連本金+利息都吐出來 還投資報酬率咧05/31 22:00
→ aa109173: 老的時候 保護你的是你手頭上花一輩子增長的現金05/31 22:01
推 cyjonas: 不是所有時期、所有風險都一定只能靠保險解決。年輕時努05/31 22:08
→ cyjonas: 力賺錢理財阿! 不要以為買了保險就能安心活到100歲05/31 22:09
推 aa109173: 有時回頭想想 如果能安樂死 那才是真正的保險自由05/31 22:10
→ bluemkevin: 理財不一定為正報酬,每個人對風險的承擔能力不一樣06/01 07:42
→ cyjonas: 理財方式很多,每個人對風險承擔方式不一樣,定存也是理06/01 09:17
→ cyjonas: 財、買債券也是理財,沒說理財一定要做高風險06/01 09:17
→ cyjonas: 重點在於如果怕定期險老了繳不起,那就努力存錢吧!06/01 09:19
→ cyjonas: 到時看是累積了資產自己風險承擔或是繳保費,都是選擇06/01 09:20
對於如何靠理財累積財富,這有點離題,說點和保險有關的事
多年前有個很夯的產品叫做“投資型保單”
這項產品就是用保單綁基金,用基金獲利支付保費
但多年後再看這產品就知道了
當然現在可以馬後砲說投資型保單如何,
購買的人該如何,
但當時買的人之多,都是相信基金獲利
如果大部分的保戶那麼厲害,
懂得如何理財獲利
投資型保單應該還是很熱的商品才是
回覆一下
除了實支實付,還有重大傷病、失能等,
如果要高保額(例如200、300萬的重大傷病、失能)一定是定期險,
50歲後要繼續維持高保額的保費是不便宜的,應該不只3萬
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 06/01/2020 10:41:33
→ bluemkevin: 終身型的保險有些年輕比較容易買和費率好 06/01 10:44
→ bluemkevin: 老了身體有狀況,定期險也不是很好保 06/01 10:45
推 cheng1989: 你的資訊過時了,現在蠻多實支能只買單一就有30萬額度 06/01 10:57
→ cheng1989: 但想必你也做了不少功課,不會真的單壓30萬而是買雙實支 06/01 10:58
確實有幾年沒看保險產品了,
要再研究一下囉~
※ 編輯: nlevta (42.77.224.172 臺灣), 06/01/2020 11:21:07
→ UweBoll: 投資型保單能大賣,建立在一個大前提之下,就是"民智未 06/01 12:44
→ UweBoll: 開",那真是個客戶捧著錢來找業務買投資型保單的年代。 06/01 12:44
→ UweBoll: 投資型保單最大的問題在於成本,你去看各大投資版,長期 06/01 12:44
→ UweBoll: 投資是連基金都成本過高,要改買ETF,你投資型保單動輒 06/01 12:44
→ UweBoll: 前收150%,或後收照帳戶價值的比例,這成本都高到離譜。 06/01 12:44
→ OLDbaojing: 也不是每張投資型保單都150%吧。現在10%以下的很多。 06/01 13:40
→ OLDbaojing: 民智已開,時代在變。 06/01 13:40
→ OLDbaojing: 要懂基金再買投資型保單就是了。然後對於成本要瞭解。 06/01 13:43
→ OLDbaojing: 有些體況不是很Ok, 或者職業等級較高的,需要壽險保障 06/01 13:45
→ OLDbaojing: ,投資型保單還是不壞的解決方法之一。 06/01 13:45
→ OLDbaojing: 前提是保險人員需要透明、誠實,且不厭其煩的把所有資 06/01 13:48
→ OLDbaojing: 訊和成本講清楚講到懂,不能讓保戶稀里胡塗的就簽了, 06/01 13:48
→ OLDbaojing: 將來都一定是業障。 06/01 13:48
→ beriaura: 這篇的核心或許該說的是,就算定期險老年太貴被壓縮 06/01 13:55
→ beriaura: 但買終身險賠的價值依然是太少 06/01 13:56
→ beriaura: 換言之,保險公司目前對於老年保障根本就無法解決 06/01 13:56
→ beriaura: 但卻用終身險美其名保障終身來說服消費者 06/01 13:56
→ beriaura: 這種更深一層次的問題,反而要看更細才會理解到 06/01 13:57
→ beriaura: 畢竟光是終身險的保費,存下來老年賠自己 06/01 13:57
→ beriaura: 都可以有不同的可能性哩 06/01 13:57
推 cheng1989: 會買法巴重疾險的, 當年必然也在板上做了不少功課,目前 06/01 14:33
→ cheng1989: 面臨到的問題很值得各位討論並參考.只是保單通常越變越 06/01 14:35
→ cheng1989: 差,古早時買的終身醫療,好一點的還有住院久了日額加值 06/01 14:36
→ cheng1989: 或保額增值的小確幸, 現在改到一點優勢也沒了 06/01 14:37
推 bluemkevin: 現在買實支實付主力族群的年齡大多還沒有要邁入高費率 06/01 15:28
→ bluemkevin: 的年紀 06/01 15:28
推 d8613518: 年輕時買定期實支,老了拿年輕時投資收益來付醫療費用是 06/01 15:51
→ d8613518: 最合理選擇。只是不知有多少這樣買的人理解就是 06/01 15:51
推 bluemkevin: 我父母就是奉行拿投資收益來養老的觀念,結果投資收益 06/01 18:42
→ bluemkevin: 是負的,還吃了老本 06/01 18:42
→ OLDbaojing: 是投資型保單嗎?在這裡這樣講很容易讓人聯想到是投資 06/01 19:14
→ OLDbaojing: 型保單,所以想確認一下? 06/01 19:14
推 d8613518: 穩賺的投資大概就是定存(帳面上),其他都是有賠錢機率 06/01 19:18
推 tcuyu: 板主分析中肯,而非一面倒的批評 06/01 22:20
→ cyjonas: 自己投資理財有風險,所以錢拿去買賠不了多少的終身日額 06/02 15:29
→ cyjonas: 手術險,就沒有風險了?(因為錢都確定花掉了當然沒風險... 06/02 15:29
推 polysmile: 比較好奇你實支跟終身的額度還有保費的比例 06/05 07:30