作者wayn2008 (松鼠)
看板Insurance
標題[心得] 買保險之先後順序
時間Sat Sep 26 01:28:19 2020
我們都知道現在醫療技術越來越進步，十幾年、二十幾年前的保單很多都不符合現在醫療
環境。因此，
我們現在規劃時應先思考怎麼樣的保險商品能有效地解決問題？如果你真的
很想買一些網路上都不推薦的(如：終身醫療、終身手術、終身療程型癌症險等)，
不如思
考規劃商品的先後順序。
●癌症
癌症是近37年十大死因榜首(新聞寫的)，而大多數人的需求主要也是癌症、醫療為主。然
而現在醫療技術發達，癌症的一些治療方式(標靶藥物、免疫治療)並沒有在傳統型癌症險
保障內，那麼我們如何解決癌症花費？
優先考慮：高額的癌症一次金(上百萬)、實支實付
癌症一次金的商品：癌症險(一次金型)、重大傷病險、重大疾病(含七大疾病)。
※常見推薦商品 https://imgur.com/nVY2mgJ
●失能
大家都說長期照護很重要，但要留意身體當時狀態需要什麼樣的照護。狀態輕微時，保險
商品不一定能夠符合你的期待。失能險分為1-6級的每月或每年保險金、1-11級的一次金(
因等級折扣(最高100%、最低5%))
主要留意接近六級失能的七八級狀態，光是七級失能就佔80項中的19項、八級則是9項
(1-6級共佔37項)，而這部分是沒有每月或每年的保險金，只能靠1-11級的一次金打四折
或三折給付。
https://imgur.com/L6ZXDJA
優先考慮：定期型一次金拉高1-11級保險金
扶助金則是視年紀、預算、體況考量，但建議還是要規劃定期型商品才能拉高保障。若要
考量終身型也請優先選擇不還本型、而非身故才還本的商品。
※常見失能一次金之規劃組合
(沒有附約延續的問題，主約10年到期附約依舊能續保，請放心)
友邦 JTL 10年期 100萬 失能附約YRDR2 500萬
●住院
大家都很擔心住院，但可能沒去了解住院花費最大的是什麼？(106年統計雜費佔57%、病
房費佔30.1%、手術費佔12.9%)這時先去思考要如何解決雜費花費問題？
優先考慮：實支實付(雜費額度拉高、病房費並重)算是較全面的商品。
※常見推薦商品 https://imgur.com/Z2ZW4oI
●意外險
建議壽險公司用基本的額度(意外死殘30~50萬、意外實支3~5萬、意外日額可買可不買)、
產險公司用來拉高意外死殘的額度(300~500萬以上)。
如要高額度的意外實支，可另行規劃產險商品，但要留意產險商品不保證續保。(壽險公
司的意外險也不一定是保證續保)
※產險意外險之選擇(google excel) https://reurl.cc/mnMMN7 (不一定會即時更新)
●壽險
1.思考需要多少年的保障
2.思考每年留給家人的金額
3.是否隨時間而調降需求
利用網路投保、一年期、長年期、優體壽險等搭配規劃。
以上內容都考慮過後，再來討論或選擇保障效益較低的商品。(如：終身醫療、終身手術
、終身療程型癌症險)
買保險是為了解決問題，不是製造問題。
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推 boygkimo: 推 09/26 01:37
推 b8901068: 推 09/26 08:15
推 quiet93: 住院花費比例那個不準，因為又不是想住單人房隨時都有 09/26 10:43
→ quiet93: 或者並非人人有錢選擇單人房 09/26 10:44
推 quiet93: 如果只有健保房可以住，雜費比例就高，但如果能選擇，大 09/26 10:47
→ quiet93: 部分時候，一定是病房費最高 09/26 10:47
→ nlevta: 同意病房費其實佔比很大，懷疑醫院把病房費當賺錢工具... 09/26 13:57
→ nlevta: 之前看病的某公立醫院改裝一下，病房費就漲1000。健保房 09/26 13:57
→ nlevta: 雖然不用錢，但數量不多，住房品質也不好，如果改住單人 09/26 13:57
→ nlevta: 房，要有被剝皮的準備 09/26 13:57
推 scott2009: 推 09/26 16:26
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推 yuan78953: 怎麼沒看到失能的推薦表格啊 02/07 15:19
→ wayn2008: 失能險請見罐頭保單 02/07 15:45
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推 qweruiop3: 責任險勒？ 04/17 11:41
僅談人身保險，其他部份不討論。
※ 編輯: wayn2008 (118.166.151.180 臺灣), 04/19/2022 20:17:22
推 ste666: 很符合目前國人的需求 05/06 23:51
推 moonboundary: 感謝松鼠大還有來信回覆的k大！ 05/22 23:07
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→ Skette: 推 10/07 17:33
推 bigbang923: 實用 04/04 15:25