[討論] 長照or失能扶助？

[tobeya (none)]

今年40歲，單身，未來不確定是否會結婚。

要購買長照險或是失能扶助險。

本身已有簡單醫療險/壽險/基本癌險


有高血脂問題，擔心未來會中風。

請問有怎樣的保險，可以補足未來無人照顧的風險呢？

一年預算大概兩萬。

謝謝。

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→ OLDbaojing: 長照險和失能扶助險的條款您各去下載一份，看看哪一種
→ OLDbaojing: 自己比較有可能變成那樣，就那一種有幫助。(先撇除價
→ OLDbaojing: 錢因素)
→ ecologi: 有高血脂，保險公司也會擔心......
→ boa711211: 40歲一年2萬 不管長照還失能應該都有困難了、除非買最
→ boa711211: 低額度 不過那意義就不大了。
→ OLDbaojing: 因為體況買不到，預算又太少的話，就勞保報高一點吧(
→ OLDbaojing: 不是虛報的意思，一則有很多人其實沒報足，二則如是公
→ OLDbaojing: 會的話可以自己決定調整，三是若有兼職兩三處其實可以
→ OLDbaojing: 兩三處都報勞保，很多人不知)，勞保本身有15級的失能
→ OLDbaojing: 險。
→ kai9997: 買失能，能顧及的情況（病況狀態），比長照多很多
→ kai9997: 相同保費，失能險能買到的額度，比長照險多出很多
→ kai9997: 既然 你擔心中風，提供個案供參考，我家人，中風後遺症（
→ kai9997: 一側下肢無力，行走平衡感不穩易跌倒），預計下個月（預
→ kai9997: 後達半年）申請失能險&勞保，中樞神經項目 7級，他的情況
→ kai9997: ，買長照險，無法申請任何理賠
→ kai9997: 失能險 沿用 勞保的‘’部分‘’失能等級表，11級vs15級
→ kai9997: ，以勞保總投保人數（破千萬人），對比失能險總投保人數
→ kai9997: （無統計數據，個人淺見推估，有破200萬人，就該偷笑）
→ kai9997: 失能險 精算出來的保費（保額/保費），對比勞保失能，失
→ kai9997: 能險精算上，實在是嚴重低估了
→ kai9997: 如果當初保險公司在失能險精算保費上，能有勞保失能的大
→ kai9997: 數據資料，那麼，目前的失能險，覺得不是這樣低估的費率
→ kai9997: （修正）上一句，失能險，絕對不是目前這樣的費率
推 chino91: 欸……樓上要不要把巴氏量表的移位，如廁，洗澡，穿脫衣
→ chino91: 褲襪定義再仔細看條款？
→ kai9997: 樓上，我阿嬤 阿茲海默失智+帕金森氏症，前幾年走了，她
→ kai9997: 的整個患病過程，我都看在眼裡，你覺得我對於 巴士量表
→ kai9997: 的內容，會不熟？
→ kai9997: 兩位家人，都是共同生活在一起，
→ kai9997: 很清楚他們的病況與狀態，巴氏量表中的項目（人的狀態）
→ kai9997: 要達到，長照險【條款】的理賠啟動標準，有多嚴峻，我想
→ kai9997: 不用再多說什麼
推 d8613518: 所以妳阿嬤到底要不要家人照顧？吃飯、移動、洗澡、更
→ d8613518: 衣、上廁所要人幫忙嗎？
→ kai9997: 樓上，問這個問題，是想表達？
→ kai9997: 失智症的病況進程，如果不清楚，請上臉書社團（長照、照
→ kai9997: 顧），裡面會看到很多
→ kai9997: 失智症的病程，逐步退化到，在走之前的幾年，最後一定需
→ kai9997: 要人在旁，24小時全程的生活照顧
→ kai9997: 我舉自家人的個案，是兩位哦，一位失智（阿嬤），一位是
→ kai9997: 中風
推 d8613518: 一定要有人照顧，長照怎麼會不賠？
→ kai9997: 我阿嬤（失智）的情況，失能、長照，都可以賠啊，請你再
→ kai9997: 重新看一次，我的推文
推 kai9997: 我說我另一位中風的家人，後遺症的症狀，達不到長照險的
→ kai9997: 啟動理賠的標準，但是，那樣已達中樞神經 遺留障礙的程
→ kai9997: 度（7級）
推 d8613518: 所以妳是在說中風那位長照不能賠？
→ d8613518: 長照字面意思就很明白了啊，只問需不需要人照顧，不管
→ d8613518: 原因
→ kai9997: 需要被照顧的狀態，要符合長照險的理賠標準對吧？6取3與
→ kai9997: 巴氏量表，我中風的家人，【目前的狀態】，就完全達不到
→ kai9997: 長照險能申請的標準，
→ kai9997: 結果論，目前她的狀態無法申請長照理賠，如果再次中風（
→ kai9997: 狀態再惡化），才有機會符合長照險，但目前狀態，失能險&
→ kai9997: 勞保，已經快能申請了（預後半年），再次中風的話，失能
→ kai9997: 險的等級就能申請更嚴重的了
→ d8613518: 下肢無力容易跌倒，需要配一人長期照顧嗎？就字面上來
→ d8613518: 看應該是不用啊，不賠也很正常==
→ kai9997: 回D大，所以我才說，樓主擔心中風，我提供個相關案例供
→ kai9997: 參考，【中風】導致的輕症、重症，以失能險來說，輕症一
→ kai9997: 次金（7、11級）、重症一次金+月給付（1-3級），才是比
→ kai9997: 較符合他的需求
推 d8613518: 如果是怕無人照顧，兩者都不會有問題，如果是怕中風，
→ d8613518: 那確實是失能。只是樓主講的是？
→ d8613518: 看起來是怕中風造成要人照顧吧？
→ kai9997: 那現行的商業保險，有哪個保險，是符合標準，直接啟動幫
→ kai9997: 你請看護的？
→ kai9997: 長照相關的保險（長照、失能），都是給錢（月給付、年給
→ kai9997: 付）不是嗎？
→ kai9997: 回D大，目前樓主對於 中風 的認知，是那些很嚴重的個案，
→ kai9997: 難道中風後，相對沒那麼嚴重（輕癱）的狀態，就不會影響
→ kai9997: 生活？就不該重視？
→ d8613518: 欸，請問一下，妳那位中風長輩領了失能理賠是彌補什麼損
→ d8613518: 失？
→ kai9997: 以我家人的狀態，基本上要維持需要體力的工作，根本無法
→ kai9997: 做了，僅輕便工作尚可維持，這部分勞動力減損，D大，認
→ kai9997: 為算不算損失？
→ kai9997: 更別提，其他因中風後，需要預防保健，長期醫療院所，復
→ kai9997: 健回診…等，定期支出，而且她的狀態，我們根本不放心，
→ kai9997: 讓他單獨行動（容易跌倒），都是由家人陪診
→ kai9997: 為了定期陪她房，醫院回診或診所復健，家人當天要放下工
→ kai9997: 作…等等，還有一堆有隱性損失，要不要算損失？
→ d8613518: 那我只能建議想法跟妳一樣的人趕緊買好買滿現在的失能險
→ d8613518: ，而且要趁早「理賠」喔。這保費根本無法反應理賠風險，
→ d8613518: 希望保險公司能撐久一點^_^
→ kai9997: 我上面推文有提到，目前失能是嚴重低估，精算錯估情勢
→ kai9997: 未來，會不會直接消失不賣？個人淺見，機率不低
→ kai9997: 給版主，如果對於中風後遺症，不太了解的，臉書粉專：飄
→ kai9997: 流女孩盧阿璞，可以有近一步認識
→ kai9997: 高雄榮總，葉醫師，勞動能力減損鑑定介紹，https://wwwfs
→ kai9997: .vghks.gov.tw/Download.ashx?u=LzAwMS9WZ2hrc1VwbG9hZEZ
→ kai9997: pbGVzLzM4NC9yZWxmaWxlLzE0MzAwLzUyMDk4LzFmNmY2Y2VmLWM2
→ kai9997: NWUtNGM3Mi1hZjEwLWQzN2M4MGQ5ODAxMS5wZGY%3D&n=5Yue5YuV
→ kai9997: 6IO95Yqb5rib5pCN6ZGR5a6a5LuL57S5LnBkZg%3D%3D&icon=.pd
→ kai9997: f
推 sonas945: 不用跟挺南山的人討論失能險和長照險，非常沒有意義
推 chino91: k大自己先說他們家人中風預計下個月達180天要申請失能險
→ chino91: ，還說這狀況長照不賠，討論他說的有錯嗎？他家人狀況長
→ chino91: 照不賠？？他確定？？不要老是拿什麼叫挺南山的來做結尾
→ chino91: ，市面上又不只南山賣長照，好笑……
推 sonas945: https://i.imgur.com/ZrVk56R.jpg 說的沒錯
推 wusp88: 市面上沒賣失能的好像就...沒幾家XD
→ kai9997: 我就說了，我阿嬤 阿茲海默症+帕金森氏症，前幾年身故，
→ kai9997: 我怎麼可能會對 巴氏量表 完全不懂？ 長照條款6取3，對
→ kai9997: 應巴氏量表的分數，符合條款的那種狀態，是在我阿嬤，失
→ kai9997: 智症狀的中期接近後期了
→ kai9997: 我現在這位中風家人，6取3，沒有一個能符合，只有平地移
→ kai9997: 位有些障礙，但還不到需要完全他人協助好嗎？
→ kai9997: 長照條款6取3的【平地行動障礙】：雖經別人扶持或使用輔
→ kai9997: 具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪
→ kai9997: 椅或電動輪椅。
→ kai9997: 請護航長照的，不帶著主觀意見，真正實務去了解每個個案
→ kai9997: 好嗎？實務經驗是最佳驗證，到底哪個是真正能解決問題的
→ kai9997: 保險？
→ d8613518: 重點是你想解決什麼問題好嗎？=_=，想要不到要請人長期
→ d8613518: 照顧程度就可拿錢，就選失能啊，有人說長照能賠你那位
→ d8613518: 中風的家人嗎？？妳也自己承認失能目前保費嚴重低估不是
→ d8613518: ？那現買失能的風險是啥不就很清楚（不過我是不覺得台灣
→ d8613518: 客觀環境，會出現保險公司倒掉沒人接手的情況啦）
→ d8613518: 所以想要能賺失能險便宜的，就是儘早買，趕緊出險不是？
→ d8613518: XDD
→ kai9997: D大，我上面那段，是回給C大的
→ kai9997: D大，誰想買保險？然後希望去用到？
→ kai9997: 照D大 邏輯，咖啡AI根本不該存在
→ d8613518: 就看您怎麼想了啊，對吧
→ d8613518: AI？買過，停掉了，臉皮不夠厚，拿來當單純意外險實在貴
→ d8613518: ，臉皮不厚的不要浪費錢
推 chino91: K大，不用一直強調你家人患病過程所以你懂，我外公也一樣
→ chino91: 好嗎？今年剛走了，中間失智狀態程度你有去了解失能險醫
→ chino91: 師端的判斷嗎？要不要順便跟你說我是醫療業的，你那位中
→ chino91: 風的家人既然達不到長照要求，是怎麼申請長照，而且你說
→ chino91: 他平行移動需要扶持，那移位卻不用協助？如廁可以自己保
→ chino91: 持平衡？小中風？？
→ hank0624: 人家k大 敘述平順 沒有什麼太大問題耶
→ hank0624: 失能險費率嚴重低估 這是事實
→ hank0624: 要不然 怎麼會停售?
→ hank0624: 辛苦了  唯有照顧過的人 才能深刻體會
推 chino91: 沒啊，他一直說他很懂欸
→ hank0624: 預算有限內 選範圍較大的
→ hank0624: 行有餘力 長照險確實可以慢慢購買
→ kai9997: 請問 C大 是醫師？
→ kai9997: 如果是，
→ kai9997: 是神內科？復健科？精神科？
→ kai9997: 我家人因左腦、右腦、腦幹中風，
→ kai9997: 腦幹中風也影響到他平衡感（協調性），
→ kai9997: 也有左側下肢‘’較‘’無力，
→ kai9997: 這是醫師親口說的，
→ kai9997: 但她的狀態，目前還不到，【完全】需要人幫忙的地步（巴
→ kai9997: 氏量表），
→ kai9997: 這樣表達夠清楚嗎？
→ kai9997: 需要扶持（平衡感不佳）跟
→ kai9997: 【完全】需要扶持，是兩種不同情況
→ kai9997: 既然C大，提到失智與失能險，
→ kai9997: 所以認為失能險無法賠失智？
推 kai9997: 那過去勞保失能以神經失能項目（失智），都給付假的？
→ kai9997:  https://i.imgur.com/L5AjIzH.jpg
→ kai9997:  鄭老師的案例，也都假的？
→ kai9997: https://i.imgur.com/hhhc0Ab.jpg
→ kai9997:  阿茲海默的真相
→ kai9997: https://i.imgur.com/O4aGjNm.jpg
→ kai9997: 阿茲海默的真相（續）
→ kai9997: https://i.imgur.com/Lk3Kgdw.jpg
推 chino91: 又是用鄭正一講，這個人處理，呵呵…………我可沒說失能
→ chino91: 不賠，而且長照判斷沒說完全無法喔
→ kai9997: 一個正常人，從原本正常認知，
→ kai9997: 到出現異常認知（失智或腦傷），
→ kai9997: 一定是腦中的構造，出了什麼問題，
→ kai9997: 導致出現問題（認知障礙）
→ kai9997:  https://i.imgur.com/wStfZ90.jpg
→ kai9997: C大，是醫學背景，應該不可能，
→ kai9997: 不知道疾病的因果關係吧？
→ kai9997: 就算目前找不出起因，不代表未來找不到
推 chino91: 奇怪欸！怎麼又變成我說失能不賠失智了？？？？我在跟你
→ chino91: 說中風長照會賠啊！別亂扣我帽子，至於你講的失智，還要
→ chino91: 做腦部CT和PET，和一連串的生理心理抽血檢測，要到被判定
→ chino91: 失能對病人也是折騰
→ kai9997: 長照理賠，每年需重新判定，也不慌多讓，沒好到哪去
→ kai9997: *不遑多讓
→ kai9997: 我個人已經在為這位家人，
→ kai9997: 預先設想 中風後失智（血管性失智），
→ kai9997: 因為已經有點前兆，
→ kai9997: https://epaper.ntuh.gov.tw/health/201912/project_1.ht
→ kai9997: ml
→ k4653: 所以醫療業的C大，鄭正一處理怎麼了？
推 marsfb: 怕殘廢買失能險，怕長照問題買長照險~
推 marsfb: 另，K大的認知有誤~結案!!!
→ kai9997: 樓上marsfb 南山人，
→ kai9997: 我知道你是誰！
→ kai9997: 你們就繼續活在南山給的，
→ kai9997: 教(洗)育(腦)之中吧！
→ kai9997: 拿不出實際的個案，
→ kai9997: 只一直在打迷糊仗，
→ kai9997: 真正的長照個案，失能險哪裡賠不了？
→ kai9997: 趕緊拿出 自然老化，
→ kai9997: 而讓長照險啟動理賠的真實個案好嗎？
→ kai9997: 拿不出來的話，
→ kai9997: 你也只是在說空話罷了（毫無依據）
→ kai9997: @d8613518，D大 我家人的失能險賠了哦^_^ https://i.imgu
→ kai9997: r.com/5lEzGbD.jpg
→ kai9997:  https://i.imgur.com/nwFAmxz.jpg
→ kai9997: 分級理賠，才是王道！