[險種] 既有保單"檢視", 新保單規劃

[ljaihuij (hui)]

最近再檢視保單，， 想在多規劃一份實支等一些有用的保單，不知道可以給我一些建議
嗎？ 目前現在一年保費差不多已經28000左右了

女性， 現在39歲， 家管，體況（這4年內有做過健檢有兩次健檢有大腸息肉健檢時割除
還有大前年做過低劑量斷層肺部有結節醫生說現在的醫學是建議追蹤五年）

這份是102年買的， 人情保單，也沒研究， 也已經繳了9年了,突然想到，其中因為生孩
子等保險給了我8萬多，不然當成補貼，然後現在解約退我36000, 如果真直接斷， 就當
做損失10幾萬這樣嗎？

遠雄人壽新終身（98）（以下都是20年期的）FH5 $100000
新癌症終身（99）HG3-20
2單位
新溫馨終身醫療
$1000
永康特定傷病終身
$300000
真安心醫療保險
計畫二
豁免保險附約
20年期 $31846


感謝大家

我本來想說再規劃的是
全球的LDG +XHR 計畫五，這邊大概1萬初， 失能扶住加強（XDK+XDJ)還沒規劃， 不知道
要不要加，
 因為整個加上去連同遠雄保費一年大概加起來就要快5萬了

然後如果遠雄不能斷的話，就再加個RG1 (100萬的）, 保費約莫4000多
因為全球的XDC 大貴，明年保費就直接翻倍



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.135.47 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1606267235.A.84B.html
→ OLDbaojing: 除了真安心實支外，都不合時宜了。這很難辦。如要買新
→ OLDbaojing: 的（新觀念的有失能險、癌症高額一次金險、重大傷病險
→ OLDbaojing: ）（相對於舊的終身醫療--它不舊我知道，但是在新的健
→ OLDbaojing: 保制度下它派不上什麼大用場，舊式終身癌症，已不符趨
→ OLDbaojing: 勢的舊式重大疾病特定傷病），舊的繳九年了，續繳也苦
→ OLDbaojing: ，斷捨離也苦。如不斷捨離，要看你預算是否能買新的同
→ OLDbaojing: 時還撐住舊的，最好找人懇談慢慢商量。我不太相信（經
→ OLDbaojing: 驗告訴我的不是我偏執）這裡不管幾個人寥寥幾句話你就
→ OLDbaojing: 能做得了決定，不太可能。
→ runrunpig: 遠雄還可以第二張補醫療實支、定期癌症、失能、重大傷
→ runrunpig: 病附約，可善用自己目前已規劃的主約做補強，最後再補
→ runrunpig: 個台壽/友邦失能一次金即可。舊單的問題還是比較大一點
→ runrunpig: ，剛好處在一半的階段...再好好想一想吧
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 11:28:02
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 11:37:27
推 quiet93: 不需要斷捨離好嗎，怎麼一堆人隨便損失10幾萬都覺得沒差
→ quiet93: 如果你現在生不出其他錢買新保障，那怎麼會是損失10幾萬
→ quiet93: 沒差
→ quiet93: 如果可以生出其他錢買保障，更不需要斷捨離，不是嗎
→ quiet93: 遠雄定期險種都充足，隨便加一下保障就夠了
推 quiet93: 40歲，買什麼重大傷病癌症一次金也不會撐多久，真沒預算
→ quiet93: 補一下XCD跟失能就好了
→ quiet93: 斷捨離斷掉的不只是保費，是免調病歷的保單，好嗎
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 11:55:51
推 yzdpatds: 事情要看兩面…不繳了固然十萬沒了，繼續繳並不一定表
→ yzdpatds: 示已繳的十萬就起死回生了。個人有親戚長輩一輩子沒住院
→ yzdpatds: ，一住進去三天後就走了。我掐指算的話，若有終身醫療，
→ yzdpatds: 大概就是賠三千或六千，如果是不環本終身醫療，這樣也就
→ yzdpatds: 結案了。一輩子繳了2、30萬終身醫療，拿到3、5千結案，
→ yzdpatds: 損失不是十萬而已哦。當然，同樣親戚，也有住180多天的
→ yzdpatds: 。不能一概而論要看情形。所以還是只能原po自己想像是
→ yzdpatds: 住三天的還是住180天的。永康傷病要用到也是蠻難的，說
→ yzdpatds: 實話。仔細翻條款出來看就知道。
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 12:23:04
推 yzdpatds: q大說的，40歲，買什麼重大傷病癌症一次金也不會撐多久
→ yzdpatds: ，也是沒錯啦
推 quiet93: 一輩子繳了幾十萬的定期實支，一樣可能用不到一萬
→ quiet93: 你定期險沒這樣算，憑甚麼終身險這樣算
→ quiet93: 定期實支的保費去加看看，你看要多久才會划算
→ quiet93: 保險不是用划算去規劃的，是用風險去規劃的
推 yzdpatds: 不是定期終身的問題呀，怎轉移焦點到定期終身了呢？是
→ yzdpatds: 日額或非日額的關係啊。實支險能一次住院5天給出30萬，
→ yzdpatds: 日額險能住院5天給30萬嗎？要給出30萬的話要住幾天？
推 yzdpatds: 保險比較不是用終身定期為優先比較的(也要比較，但次優
→ yzdpatds: 先)，要先比較的是內容賠法。日額險也有終身也有定期的
→ yzdpatds: 啊，實支險也有終身也有定期的啊。在比“日額”、”實
→ yzdpatds: 支”時，焦點不應轉到“終身”、“非終身”上。我上面主
→ yzdpatds: 要是說終身醫療險, 也就是松鼠大所說的終身日額險的“
→ yzdpatds: 日額”的嚴重問題。不必引申到我批評“終身”不好，“
→ yzdpatds: 終身繳費多”。如果您看出的是這個意思，那應該是我國
→ yzdpatds: 文不好，僅此致歉，會再改進國文技巧。沒開玩笑。
推 yzdpatds: 如果您覺得定期險實支險沒這樣算，是只黑終身醫療險，
→ yzdpatds: 那我現在補述一下：定期實支險一樣也有這個問題。我那
→ yzdpatds: 親戚一輩子沒住院，住了三天就走了。如果這三天他沒做
→ yzdpatds: 手術，可能只能轉換日額為3000元。定期實支都是不還本
→ yzdpatds: 的。所以結果相同。
推 yzdpatds: 所以，跟“終身”、“定期” 無關。這樣可以證明我沒只
→ yzdpatds: 黑終身險了。
推 quiet93: 我不是說你批評終身不好，我是說不能這樣算
→ quiet93: 保險要不要繼續繳費，要不要買，是要從風險的角度去看，
→ quiet93: 而不是從划算的角度去看
→ quiet93: 所以不管是定期還是終身，都不能這樣算
→ quiet93: 所以你說定期實支也這樣算，不是我的本意XD
推 quiet93: 保費是最大損失，風險最大損失為何，拿來比較，哪個可以
→ quiet93: 承受
→ quiet93: 以此案例而言，剩餘終身未繳保費是最大損失，拿來跟未知
→ quiet93: 風險比較，才是正確討論方式
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 14:11:03
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 14:42:05
※ 編輯: ljaihuij (27.242.135.47 臺灣), 11/25/2020 15:04:16
→ yzdpatds: 起先您沒說有體況有病歷的事。那都要等您新的保成功了再
→ yzdpatds: 來考慮舊的要留不留吧。如果您新的都沒投保成功，那全
→ yzdpatds: 部都白說。
推 quiet93: 遠雄也有定期失能，定期癌症，定期副本實支
推 quiet93: 大腸息肉切除可以申請RSL理賠
→ ljaihuij: 謝謝各位的， 感覺好複雜， 我再仔細的想一下大家的話。
→ ljaihuij: 還有q大說大腸切除息肉可以理賠我不知道，所以我也沒有
→ ljaihuij: 去申請去年底的事情還有大前年的事了，我本來想說體況
→ ljaihuij: 應該得了什麼重大的生病才叫有體況我不知道像什麼一般
→ ljaihuij: 照ct有結節或是切過大腸息肉這些都需要講， 因為我上次
→ ljaihuij: 問過隨便一個保經他也沒有跟我說過這些
→ yzdpatds: 路邊隨便問的業務不對您負責不要信喲 XDD
→ yzdpatds: 體況連 BMI 超過也叫體況。還有網路有人真實分享，因為
→ yzdpatds: 有去中醫看診青春痘被拒保。所謂沒有體況完美體真的不是
→ yzdpatds: 說笑騙人的
→ yzdpatds: 你會覺得複雜是你上一張保單是人情保，所以你完全沒經過
→ yzdpatds: 像其他人自選保險挑挑選選東比西比做功課可能三個月或三
→ yzdpatds: 天的過程，該付出的時間還是少不了，以前你省了這時間，
→ yzdpatds: 今天就還是要付出，不然你只能繼續使用不合時宜的東西
→ ljaihuij: 謝謝y大與q大， 所以我這幾天很認真的在想說要弄新保單
→ ljaihuij: 的事， 只是不知道體況也是門複雜的學問阿