[險種] 保單健檢(首次購買)

[eric10158 (刺刺DER)]

替友人代PO

一、性別：男

二、年齡：31

三、職業/工作內容：工程師 (內勤, 職業類別第一類)

四、保障需求：保障需求分析試算結果487萬

五、保費預算：20-25K

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28  否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車 (上班通勤, 出遊)

八、預計規劃：1. 無任何現有保險 (僅有勞保)
2. 接下來即將步入婚姻, 短期內無生育規劃, 有了家庭以後想要給另一半一些保障,故開始規劃保險
3. 個人身體十分健康, 特戰部隊退役, 常從事戶外運動, 3年內平均就醫次數小於3次/
年, 每年就醫花費都在千元以內 (就醫原因 : 拔智齒/汗斑/戶外運動肌肉拉傷擦傷)
4. 由於從事較多高風險運動, 如溯溪/攀岩/自由潛水等, 但考量到產險不續保及商品內
容修改的風險, 還是在壽險附約內加入意外險額度, 後續再用產險或旅平險彈性上調保額
5. 個人有進行長期投資, 故希望保險可以買的巧, 以低保額換取無法負擔事件的高保
額, 小事件的保額缺口, 都可以用個人資產對應
6. 承上, 對於還本型/終身型保險沒有迷思, 希望保險費完全能花在必要的保額上
7. 主要承保65歲前作為家庭支柱的各項風險
8. 重大傷病/癌症險等後續保費增長較快的產品會在資產累積足夠時慢慢降低額度
9. 個人已經做了不少功課(如FINGO等網站), 並與朋友, 保經討論過數次, 研究得出第十
項的預增保險部分, 但擔心仍會有盲點, 故想請站友們幫忙看看是否有可以優化的地方
10. 若有敘述不周導致站友無法評估判斷, 請留言我再補上

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
勞工保險, 但保額已從保障需求分析扣除
(亦即, 扣除勞保的保額後, 尚有487萬的保額缺口)

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
保險公司：全球人壽
商品名稱　　　                    [英文代號]　　　保額/計畫　　　期間　　　保費
_____________________________________________________________________
全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型)　      DDB30　30年期　20萬元　4,180
全球人壽醫療費用健康保險附約　            XHR00　1年期　計劃二　1,226
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約　XDC00　1年期　20萬元　580
全球人壽失扶65定期健康保險附約　          XDK25　25年期　5萬元　4,150
全球人壽傷害保險附約　                    XAR00　1年期　300萬元　2,490
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款　      XMR00　1年期　3萬元　378
全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型)　XWB00　附加　277

保險公司：台灣人壽
商品名稱　　　                    [英文代號]　　　保額/計畫　　　期間　　　保費
_____________________________________________________________________
台灣人壽新福滿人生終身壽險　                 T02H2　20年期　10萬元　3,280
台灣人壽新住院醫療保險附約　                 HNRB　1年期　計劃二　3,667
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約　           YCC　1年期　100萬元　1,160
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約　 CIR3　1年期　10萬元　320
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA　1年期　1萬元　501
台灣人壽一年定期失能健康保險附約　           BX0　1年期　50萬元　230
台灣人壽長安傷害保險附約　                   SPAR　1年期　50萬元　640
台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型　 SMR2A　1年期　3萬元　484

共計 23,563元

以上, 再請站友多多指點

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→ Seilon: XHR若只有計劃二不如不要規劃，因為效益太低
→ Seilon: 若你的目標是在壽險公司同時規劃住院醫療&傷害雙實支
→ Seilon: 那全球XAR可以降低一點，另外用產險專案&公司的團保來拉高
→ Seilon: 死殘一次金的保障
→ Seilon: 台壽YOA目前保費雖然比較便宜，但保額僅１萬算偏低的
→ Seilon: 而且和XDK只差在多了66~70歲的保障
→ Seilon: 可以考慮捨YOA，全球XDK換成XDJ將保障拉長到85歲
→ Seilon: 重大傷病保額其實並沒有很高，就算之後變貴再降也沒有多少
→ Seilon: 另外你提到你會從事一些特別的運動，這個部份倒是可以考慮
→ Seilon: 特定活動保險
→ runrunpig: 預算這樣不如集中火力規劃一家就好，失能一次金偏低，
→ runrunpig: 未來步入婚姻後也得考慮斟酌補強定期壽險，不調整規劃
→ runrunpig: 的話，你目前的預算應該沒多久就得再上修了。失能一次
→ runrunpig: 額度不夠，建議再多補一下，意外險的部分您的認知大概
→ runrunpig: 有點問題，壽險端著重意外醫療，產險端著重意外死殘，
→ runrunpig: 意外醫療花費都在千元內，代表您應該也不太像有些人愛
→ runrunpig: 看醫生，壽險端規劃基本額度意外險附加意外醫療即可，
→ runrunpig: 其餘用產險拉高額度。
→ runrunpig: 有從事高風險活動的話，商品選擇應該是特定活動險種跟
→ runrunpig: 定期壽險，多花點錢可避免後續的理賠爭議，個人覺得算
→ runrunpig: 值得的。