[險種] 29歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[mei2012 (aggie)]

一、性別：女

二、年齡：29歲

三、職業/工作內容：一般內勤辦公室人員

四、保障需求：失能險(殘廢)、重大傷病險、雙實支實付

五、保費預算：1-2萬/年

六、健康告知：
     (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？no
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？no
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？no
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？no
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？no
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？no
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？no
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 no
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：捷運、公車

八、預計規劃：增加重大傷病、失能、雙實支實付

九、現有保險：

保險公司：富邦人壽
購買時間：88/7/29

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
___________________________________________________________________________
主約(已繳完):安泰分紅終身壽險(20年) /保額1,000,000元/終身
附約:住院醫療定期保險附約(87) /病房費每日1,000、手術費30,000、住院醫療66,000/156
附約:意外身故級殘廢保險金/保額1,000,000元/146/7/29(65歲)/年保費:1,200
附約:意外傷害醫療保險金(一般型)/保額30,000元/146/7/29(65歲)/年保費:494
附約:日額型意外傷害住院醫療保險附約/10單位/156/7/29(75歲)/年保費:580
附約(已繳完):癌症醫療終身保險附約/6單位/終身
附約(已繳完):日額型住院醫療終身保險附約/10單位/終身

保險公司：富邦人壽
購買時間：88/7/29

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
___________________________________________________________________________
主約(已繳完):安泰年年如意還本終身壽險/保額大約1,000,000元/終身

十、預增保險：

保險公司：全球人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
___________________________________________________________________________
主約:全球人壽重大疾病終身健康保險(乙型)(DDB)/保額20萬/30年/保費3,540
附約:全球人壽失扶65定期健康保險附約(XDK)/保額3.5萬/30年/保費980
附約:全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)/保額計畫五(雜費12萬)/一年期/保費4,775
附約:全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約(XDC)/保額100萬/一年期/保費3,200
附約:全球人壽傷害保險附約(XAR)/保額100萬/一年期/保費830
附約:全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款(XMR)/保額3萬/一年期/保費378

保險公司：友邦人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
___________________________________________________________________________
主約:友邦人壽平安定期壽險(JTL)/保額100萬/10年/保費1,430
附約:友邦人壽食衣住行失能照顧保險附約(YRDR2)/保額500萬/一年期/保費1,200
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想請問這樣規劃會有不足的地方嗎？
或是有其他保單更適合的？
再麻煩大家指點，謝謝！！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.156.223 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1610187826.A.748.html
※ 編輯: mei2012 (59.115.156.223 臺灣), 01/09/2021 18:28:11
→ beriaura: 初步來看，新增部分問題不大，端看額度是否確實滿足需求
→ beriaura: 而意外險部分，已有富邦的意外實支哩，全球可不新增
→ snsdakb48: 富邦的那個傷害實支 13萬保額 保費才這樣？
已修改為3萬
→ runrunpig: 全球失能附約保額做高一點吧，現在這個主約真的用途不
那請問你有其他的的方案建議嗎
→ runrunpig: 高，真的是湊合出單用的，底下附約沒有規劃高保額的話
→ runrunpig: 實在沒必要選用全球。
※ 編輯: mei2012 (59.115.156.223 臺灣), 01/09/2021 21:36:23
※ 編輯: mei2012 (59.115.156.223 臺灣), 01/09/2021 21:36:49
※ 編輯: mei2012 (59.115.156.223 臺灣), 01/09/2021 21:39:14
推 vitoli410013: 如果沒有投資等額外收入，建議是以XDJ取代XDK。
→ vitoli410013: 主約可以參考用途相對較大的DCB。
→ funnyhouse: ① 用DDB重大疾病險做主約，目的是降低保費，挪預算
→ funnyhouse: 給其它附約，以他實際賠付的條件來說，與DCB重大傷病
→ funnyhouse: 險的理賠認定標準不同，可視目標要降低保費還是維持
→ funnyhouse: 保障來選擇。
→ funnyhouse: ② XDK規畫的目的是希望能維持生活品質同時也能支付
→ funnyhouse: 看護或其它照護開銷，3.5萬來說不算高，另XDK的賠付
→ funnyhouse: 年齡上限為65歲，如果考量餘命超過65歲或65歲後的失
→ funnyhouse: 能狀況，就要補上XDJ了。
→ funnyhouse: ③ XAR/XMR與富邦有重覆了，想要提高保額可以用產險
→ funnyhouse: 規畫。