[險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃

[sloyo (sloyo)]

請詳述以下資訊：

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容：工程顧問業/公共工程設計圖及預算編列等室內作業

四、保障需求：

五、保費預算：2.5~3.5萬左右

六、健康告知：<以下皆否
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：上班機車，假日出門汽車

八、預計規劃：意外、醫療(實支)>重大傷病、癌症及身故>長照

九、現有保險：

皆為國泰人壽，以前媽媽向業務親戚投保，目前都是我在繳錢

項次    保險單名稱                保額     保費(年)
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一      得意還本終身壽險          20萬          0 (主約20年期已滿，剩附約保費)
一.1    防癌終身－個人型         1單位          0
一.2    平安附約－醫療限額         3萬        300
一.3    新溫心住院                 600      1,990
一.4    平安附約－死殘           121萬      1,115
一.5    平安附約－住院           1,000        566
二      鍾心呵護重大傷病定期      50萬     15,543
三      鍾愛健康投保Ａ＋級       100萬      1,822
四      永康手術醫療定期健康     1,000      3,010(主約)
四.1    新全方位死殘             110萬      1,286
四.2    新全方位傷害醫療         1,000        881
四.3    永健住院日額             1,000      1,871
四.4    新真全意住院          10計劃別      2,545
四.5    新好骨力傷害保險附約      31萬      1,487
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                                     合計  32,416

十、預增保險：預計會從2021成人罐頭保單著手

既有保險因為2月又要繳費了
想說一些舊約是否可以解約掉換成新的定期約比較划算呢?
目前保費繳起來是覺得還行，但還是希望在預算內可以讓保險完整一些

謝謝大家

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.242.133 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1610953551.A.4A6.html
※ 編輯: sloyo (1.34.242.133 臺灣), 01/18/2021 15:06:12
→ beriaura: 舊保單有幾個優勢
→ beriaura: 1.因保險只理賠投保後新發生的體況，舊保單範圍變相較大
→ beriaura:   可注意當初投保至今是否有身體狀況上的改變來判斷
→ beriaura: 2.已繳保費，終身險大都因20年要把錢付清而不被建議
→ beriaura:   但像你的狀況，20年都繳完了，總不可能拿掉較佳
→ beriaura: 因此，大多只有意外險部分較無上列問題較好去拿掉
→ beriaura: 剩下部分大多會往不足之處去補強會較佳
→ beriaura: 當然，若上述狀況不在你的考量範圍，那或可再去考慮拿掉
→ beriaura: 目前看來，應該較可去調整的會有失能跟癌症
→ beriaura: 醫療就看現有那內容是否夠用，要補強大多也是再買單實支
依照b大建議，是否是保留終身險(含附險)，其餘定期險的部分直接做重新規劃比較好呢?
體況是都沒有變化，鍾愛健康這個約因有要求定期體檢，去年體檢後反而變更便宜了一些
※ 編輯: sloyo (1.34.242.133 臺灣), 01/18/2021 15:23:49
→ beriaura: 若是體況都沒變化，那就自由的去變動即可
→ beriaura: 可去考量的是，國泰新溫心雖是日額+手術，但CP值頗高
→ beriaura: 而新真全意是醫療實支部分，亦可考量是否要保留
→ beriaura: 若這些都有保留，那新增部分就往單實支走也未嘗不可
→ beriaura: 剩餘的定期險部分就看個人取捨哩，
→ beriaura: 上面兩個是個人認為比較有留下價值的部分
→ ecologi: 新溫心保額只有600元，除了注意能提供的保障是否能有一定
→ ecologi: 的幫助，也須後續保費漲幅是否影響雙實支預算（計算 CP值
→ ecologi: 之外，也須留意保大不保小）。
→ ecologi: 新真全意這個實支，看起來是附加在永康手術定期險主約下
→ ecologi: ，這是問題非常大的，幾乎就不是保證續保了！
→ beriaura: 永康似乎可續保到81歲，而新真全意則是75
→ ecologi: 之前投保的永康手術，費率表如果我沒看錯，最高應該只到
→ ecologi: 70歲（或許保險公司能延長，但費率？）
→ ecologi: 主約用雞肋似且很容易不合時宜的手術險，讓你為了附約能
→ ecologi: 續保而要一直繳下去，保額 1000元比實支 M10的保費還多，
→ ecologi: 想要調降保額最低也要500元，如果有計算過能理賠的金額，
→ ecologi: 應該無法理解保費是繳到哪去了！
→ ecologi: 附約想續保到幾歲，主約就要續繳到幾歲的，續保的權力還
→ ecologi: 能說是掌握在保戶自己手裡、有保證的嗎？
→ beriaura: 費率部分，永康是平準費率，投保0~70/續保到81歲
→ ecologi: 感謝b大指正，我沒留意細看DM，被網站錯誤資訊誤導了...
→ ecologi: https://imgur.com/FKsbk4G
→ ecologi: 雖是平準費率，但還是很貴、很無謂的皮毛理賠
→ beriaura: 3010保費的主約，甚至最低保額是500的狀況下可1505
→ beriaura: 以主約的標準來看，算頗一線了吧(?
→ ecologi: 主約選擇上，成本最高的可說是得跟附約繳到最後的定期險
→ beriaura: 這樣的主約標準，台壽跟全球的感受...
→ ecologi: 以b大的算法繳45年不能說貴，但這樣買不如用終身壽險
→ beriaura: 這種問題只能問問業務哩，且國泰1萬主約不是一直都在
→ beriaura: 亦可能是當時最佳選擇也不一定
→ beriaura: 而1萬壽險主約會有延續問題，也是有人會擔心的
→ beriaura: 不管是原PO當時研究過後所選或業務建議
主要是小時候就由媽媽找親戚幫忙保國泰，出社會那一兩年又加保了一些，當下覺得保費
跟保障還在接受範圍內就買了~ 只是近半年剛好有接觸到一些資訊，才興起調整的念頭。

→ beriaura: 這份規畫其實都算可圈可點啦 XD
→ ecologi: 業務衡量的若是客戶的成本，就會用500元而非1000元出單了
→ ecologi: 寧願把預算放到 1000元的住院日額，卻不直上 M20，這我是
→ ecologi: 沒辦法認為規畫得算不錯...
→ ecologi: 松鼠大也感嘆，他們的業務很不愛出實支～
推 sonas945: 跟垃圾雙安相比，這份大樹規劃得算好了吧？某人的標準好
→ sonas945: 嚴格喔，而且finfo的資料沒寫錯，是你自己看錯啊，這年
→ sonas945: 頭還有把投保年齡上限當成續保年齡上限的業務，不簡單耶
※ 編輯: sloyo (1.34.242.133 臺灣), 01/19/2021 09:01:54
→ ecologi: 定期險按費率、續保年期不同，有分長年期、一年期，費率
→ ecologi: 表的意義也不一樣，它把長年期寫成一年期當然是錯的！
→ ecologi: 人都有疏忽的時候，我看錯就說看錯、不會指鹿為馬，也不
→ ecologi: 會像某人用好幾個分身帳號上來發言…
推 sonas945: finfo寫錯的地方跟你看錯的地方又沒有關聯 而且他又不是
→ sonas945: 保險公司那邊的官方網站 寫對的地方你自己看錯問題比較
→ sonas945: 大吧? 而且檢討一個非官方的網站資訊正確性我覺得很無聊