[險種] 50歲女 19歲女 新保單規劃

[NoWhy119 (StevenWhite)]

一、性別：兩位皆女

二、年齡：50/19

三、職業/工作內容：零售店員/學生

四、保障需求：失能/防癌/重大傷病

五、保費預算：50歲4萬/19歲1.5萬

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

19歲女約一年前大腿骨折開刀打釘住院五日
其他無

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：失能/重大傷病優先 癌症醫療次之

九、現有保險：

50歲女
保險公司：國華人壽(現全球)
購買時間：90/2/2

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
新終身壽險(90)                       KHJFAE         10萬      20年     已繳完
安心住院醫療日額給付終身保險附約(90) KHOC-SD       計劃五     20年     已繳完
防癌終身健康保險附約                 KH01-SG       單位三     20年     已繳完
新重大疾病終身保險附約               KHPU-SI        10萬      20年     已繳完
殘障安養終身保險附約                 KHPV-SJ        10萬      20年     已繳完
意外傷害保險附約-限額                KHMR-MR         3萬       1年        584
新住院醫療保險附約(92)條款(社保)擇優 KHNS-NR       計劃五      1年       4388
附加平安保險(個人型死殘)             KHRA-RA       100萬       1年        952

                                                                       共5924
保險公司：全球
購買時間：109/12/30
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
全球人壽失扶好照終身健康              LDG20          1萬5     20年      11820

保險公司：遠雄人壽
購買時間：110/2/4
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
傳富新終身壽險                       FI4            10萬      20年       4380
康富醫療健康保險附約                 RJ1            1計劃      1年       6241
保安心重大傷病一年定期健康保險附約   RG1            80萬       1年       9120
幸福守護五年定期失能健康保險附約     MJ1            1萬5       5年       1965
ㄧ年定期癌症健康保險附約             XCD            2單位      1年       4188

                                                                      共25894
原本規劃失能扶助金和重大傷病為重。
結果去年底保了全球LDG主約，其他附約都沒有，令人傻眼。
2月初才打算加保晚了一步。後來收到業務推薦的遠雄FI4 RJ1 HN3
但最後簽約的遠雄保單如上

問題是在預算4萬以內的話
是否有將全球LDG解約後的預算空間有合適的保單來做其他的補強？
或是維持目前這樣即可？

19歲女
保險公司：國華人壽(現全球)
購買時間：90/11/25
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
安家保本終身壽險(90A)                    BF          50萬     20年     已繳完
溫馨防癌終身健康保險附約(90)                        6單位     20年   　已繳完
附加平安保險(個人型死殘)            KHRA-RA          50萬      1年        600
意外傷害保險附約-限額                                 3萬      1年        597
新住院醫療保險附約(92)條款社保擇優  KHNS-NS        計劃五      1年       2686
新重大疾病終身保險附約(90A)              SQ         100萬     20年     已繳完
安心住院醫療日額給付終身保險附約(90A)   WHI        計劃十     20年     已繳完

                                                                       共3883
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

19歲女  收到業務的建議書如下
保險公司：遠雄人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
千禧ㄧ年定期壽險                    CSD             300萬     1年期      1200
完美人生傷害保險附約                XHH              50萬     1年期      1015
保安心重大傷病一年定期健康保險附約  RG1             100萬     1年期      1940
實在傷害醫療保險附約                MRD               3萬     1年期       557
康富醫療健康保險附約                RJ1             2計劃     1年期      2514
遠雄人壽傳富新終身壽險              FI4              10萬    20年期      2550

                                                                       共9776
有點不了解CSD和FI4兩個主約的用意是什麼？


另外有自己規劃台壽的險種如下，還請指教
保險公司：台灣人壽
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
新福滿人生終身壽險　　　　　　　  　T02H2            10萬    20年期      2410
ㄧ年定期防癌健康保險附約              YCC           500萬     1年期      2000
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約   CIR3            10萬     1年期       170
新住院醫療保險附約                   HNRB          計劃三     1年期      3895
ㄧ年期癌症健康保險附約                YCA          計劃三     1年期       336
ㄧ年定期失能健康保險附約              BX0            50萬     1年期       170
長安傷害保險附約                     SPAR            50萬     1年期       640
年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型  SMR2A             3萬     1年期       489

                                                                      共10110

只是19歲女 一年內動過刀，台壽不知道會不會拒保？
以上再請協助建議，謝謝。

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→ FinanceBrain: 全球LDG不要亂解，這張很重要！！
→ FinanceBrain: 19女:XHH換 XHG 同保額；
→ FinanceBrain: CSD是定期壽險（自然費率），FI4是終身；
→ FinanceBrain: 如果想送台壽怕拒保，建議遠雄的實支實付先改成RSL
→ FinanceBrain: 計畫二、補CJ1 100萬（癌症一次金）、XCD 單位六 ，
→ FinanceBrain: 確定台壽沒過再補RJ1計劃ㄧ做遠雄雙實支實付，另外
→ FinanceBrain: 台壽YCA可以直接拿掉；台壽如果過了CJ1可以考慮拿掉
→ FinanceBrain: 、遠雄的意外險可以拿掉（不保證續保）
→ FinanceBrain: 50歲女的XCD以為是預增保單，既然已經投保了就不要
→ FinanceBrain: 動了。