[險種] 37歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[tlcy2093 (..習慣這樣..)]

（代友po文、誠心詢問、感謝回覆）

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：37歲

三、職業/工作內容：辦公室行政人員

四、保障需求：醫療險實支實付 / 意外險 / 重大傷病險

五、保費預算：30,000~35,000

六、健康告知：皆否

七、常用交通工具：汽車 / 電動腳踏車 (交通範圍皆在半小時內的車程)

八、預計規劃：保險是年輕時自己買的，但當時沒有多作了解。
現在重新檢視，希望可以加強不足之處。

九、現有保險：

https://i.imgur.com/H4bBqfG.jpg


保險公司：遠雄人壽購買時間：2008年商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
新終身壽險-20年期FH130萬元 20年5019副約新癌症終身健康保險附約-20年期HG12單位 2
0年 5154
雄溫情終身醫療健康保險附約-20年期HI11000元 20年 7574
真安心醫療保險附約 RSJ計畫一至75歲2653
傷害保險附約 RHA250萬 得至75歲 2005
雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 2000元 得至75歲 1089
傷害醫療保險附約 (乙型) MRB5萬得至75歲609
豁免保險附約-20年期HA1 20年20年902
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5005元


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）


保險公司：台灣人壽

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL)200萬 一年期1820
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)計畫五 (雜費21萬)一年期8168
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)100萬 一年期4700
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4688

https://i.imgur.com/103b9pi.jpg


保險公司：全球人壽

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB)20萬30年期 5920
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC)100萬一年期 4800
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)計劃五 (雜費12萬) 一年期4791
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ)計劃五B (雜費10萬) 一年期2483
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7994

產險公司: 和泰

商品名稱[英文代號]保額/計畫 期間 保費
____________________________________________________________________________
和泰和家歡 計畫三3671


https://i.imgur.com/GiTpc0k.jpg



原先舊有保單的業務員已不做保險，找到另外一家保經的業務員，告知原來舊有的保險只
能做變更，無法在原有保單上增加新的附約，提出以上的其他方案


因為預算有限，所以對於舊有保單的取捨有困難，舊有保單終身壽險.癌症和醫療會將剩
餘的繳清， 但是其他的在考慮是否減額或者直接解約，希望能聽聽各位大大的意見


醫療實支實付: 考慮保留原有的RSJ，然後台壽或全球的實支做補強，搭配HNRB (改成計
畫三)

或 XHR (計畫五即可，刪除XHQ)，不知道會比較建議台壽或全球呢? (比較傾向全球的實
支實付)

意外險: 原有遠雄的 RHA / RHG/ MRB部分，考慮額度減額至30萬 /1000元 /3萬的低額度，

然後加保產險計畫三 (將原有保單的豁免解約，去繳低額度遠雄意外險的部分)

重大傷病: 因為考慮買全球的實支實付，所以大概是DCB當主約，不過XDC的保費後續漲幅
大，
XDC的部分，還是再自己找原有保單的保經加保遠雄的RG1呢?



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※ 編輯: tlcy2093 (117.56.73.97 臺灣), 02/25/2021 09:40:19
→ runrunpig: 舊單能不能附加可以打電話問客服，通常是可以啦，只是
→ runrunpig: 新業務幫忙附加沒業績、沒佣金而已
→ runrunpig: 要規劃otl的話也把bx0帶上去吧，hnrb就真的不那麼適合
→ runrunpig: ，後期保費維持成本過高。以實支實付來說，xhr會比hnrb
→ runrunpig: 還來得好一點，若是要追求高雜費類型的商品，舊單附加r
→ runrunpig: j1就好。
→ FinanceBrain: 建議選全球組合，實支實付最高續保年齡較高
→ FinanceBrain: Otl 後期會有保費預算問題
※ 編輯: tlcy2093 (101.12.46.104 臺灣), 02/25/2021 10:08:25
→ FinanceBrain: 舊有保單如果想降保費可以從HI1降額度，找遠雄客服
→ FinanceBrain: 、臨櫃詢問
→ tlcy2093: 代友感謝推文和站內信建議，她會再好好考慮，謝謝