[險種] 40歲女 既有保單檢視及新規劃

[ymca7155 (木槿花開)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：40歲

三、職業/工作內容：行政內勤

四、保障需求：醫療、失能、長照

五、保費預算：35000/年

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車、捷運

八、預計規劃：醫療、長照、癌症險

九、現有保險：https://imgur.com/BAejCMP

十、預增保險：
1.現有保單已是前幾年規劃，想要重新整理調整，
  遠雄的重大傷病和法巴是否擇一即可?抑或是需要增加癌症險保單?
  目前已有失能險，是否需要增加或是更換為長照險?
  將成立家庭，是否需要增加壽險保單?
  目前這樣雙實支的規劃是否足夠?

請版友不吝給予建議，謝謝。

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→ FinanceBrain: 失能險比較重要，長照認定、理賠爭議大不要投保
→ FinanceBrain: 全球XHR計畫四盡快變更成計劃五
→ FinanceBrain: 遠雄RG1與法巴理賠項目不同，如果有預算考量留RG1為
→ FinanceBrain: 優先
→ FinanceBrain: 失能部分已有LDC、DIYR、YRDR 做足中晚年失能考量
→ FinanceBrain: 壽險部分要看個人對於家庭的財務狀況，有些為了房貸
→ FinanceBrain: 保較高額定期壽險、有些則僅做較低額壽險為教育費用
→ FinanceBrain: 、短期家庭支出等，
→ FinanceBrain: 已有JTL 100萬，是否要拉長家庭保障視個人因素
→ FinanceBrain: 癌症部分在遠雄可補CJ1 100萬，有住院考量再補XCD
→ funnyhouse: ① 法巴是101年投保的，以條款來看，其中癌症理賠範圍
→ funnyhouse: 比現售重大疾病險還要寬，是屬於有價值的商品；與RG1
→ funnyhouse: 對比，兩者都是中後期保費漲幅大，如果想要兼有，但同
→ funnyhouse: 時有經濟考量，可以考慮漸漸調低保額。
→ funnyhouse: ② 失能險與長照險的賠付標準不一，理賠範圍廣度來說
→ funnyhouse: 是失能險比長照險寬，以認定時間來說，長照險則會比較
→ funnyhouse: 短(90天)，建議維持既有失能險，有餘力再考慮【定期不
→ funnyhouse: 還本長照險】。
→ funnyhouse: ③ 將成立家庭不見得一定要加壽險，如果另一半不需要
→ funnyhouse: 靠妳的身故保險金做為生活支持用的話，就暫不用保，至
→ funnyhouse: 於要加保也是先評估自有資產、負債、家庭責任再決定保
→ funnyhouse: 額；另提醒過去投保的險種，若有身故保險金，未來結婚
→ funnyhouse: 後要記得留意身故受益人的指定，才能真的留給妳在意的
→ funnyhouse: 人。
→ funnyhouse: ④ 增加CJ1要留意首年等同沒賠的性質，可以接受再考慮
→ funnyhouse: 。但如果上面有法巴跟RG1的考量，那就要想想新增的保
→ funnyhouse: 費支出是否能支持。
→ funnyhouse: ⑤ XHR從計畫4變成計畫5並非【加法】，而是先解約XHR
→ funnyhouse: 計畫4，再新投保計畫5，會有疾病等待期重算跟已在疾病
→ funnyhouse: 不保的風險，應買第2實支，不要去動既有保單。