[險種] 30歲男既有保單檢視/新保單規劃

[immiles (miles)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容： 醫療（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級）

四、保障需求：陸續經歷買房與新生兒出生, 需加強壽險與失能保障

五、保費預算：40K/年

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否

七、常用交通工具： 機車/汽車

八、預計規劃： 壽險失能險與癌症險的組合
               考慮再加強意外險

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：台灣人壽
購買時間：2019年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
台灣人壽好心200失能照護終身保險   T01M1           1M          20Y       9300
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金  YOA02           50K         1Y        2495
新住院醫療保險附約                HNRB            計畫二      1Y        3667
長安傷害保險附約                  SPAR            1M          1Y        1280
卡安心一年定期重大傷病            CIR3            1M          1Y        3100



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）



保險公司：
台灣人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
優體定期壽險(非吸菸體)            T05A0           5M          20Y      10800
一年定期失能健康保險              BX0             5M          1Y        2300

好易保一年定期壽險                OTL             2M          1Y        3020
一年定期防癌                      YCC             2M          1Y        2060


1.因人生規劃, 需加強定期壽險, 失能及防癌規劃, 預計持續30歲-50歲
  50歲過後將下降OTL及YCC額度以符合保費規劃(50歲後保費暴增)
  優體壽險及附約部分可能相對不急迫, 或考慮將BX0改到OTL主約下並降低額度
  想詢問以上規劃有無盲點或更適合的人壽或規劃

  分成兩個主約的原因是YCC無法依附在T05A0上
  有試著將BX0跟YCC都依附在OTL上, 額度調高取代T05AO, 不過自然費率的關係
  40歲開始保費就會快速成長, 是否有優體還是先考慮優體呢


2.產險意外險之必要性
  上述壽險額度約7M, 意外險種只有SPAR之1M額度, 不知道產險或人壽公司的意外險
  CP值如何, 額度會怎麼建議


  感謝保險版

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→ vitoli410013: 1.BX0會建議下掛在OTL下，以維持續保效力。
→ vitoli410013: 2.T05A0若要掛附約，只建議豁免而已。
※ 編輯: immiles (220.133.7.209 臺灣), 06/10/2021 22:31:33
→ vitoli410013: 3.癌症險可以詢問客服是否能掛在既有主約下方，不
→ vitoli410013: 一定要受限於OTL。
※ 編輯: immiles (42.77.66.78 臺灣), 06/10/2021 22:35:52
→ vitoli410013: 4.產險追求放大保障，壽險追求穩定續保，而且意外
→ vitoli410013: 也不只給意外身故，也有給意外失能。但因為您的失
→ vitoli410013: 能險感覺夠多，所以要把重點擺在醫療實支與意外實
→ vitoli410013: 支上。
→ vitoli410013: 既有主約=T01M1
推 junglecool: YCC不是停售了嗎？
→ vitoli410013: @junglecool 有新的喔！請再確認。