[險種] 32歲男 既有保單檢視及及新保單規劃

[allen7812 (allen)]

一、性別：男

二、年齡：32

三、職業/工作內容：程式設計師

四、保障需求：壽險/失能/意外/重大疾病/癌症/實支實付

五、保費預算：4.5萬至5萬

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是，氣喘
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？是，氣喘
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？是，氣喘
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：小客車

八、預計規劃：

壽險800萬
失能一次理賠500萬以上
失能每月扶助金2萬以上
重大疾病確診200萬以上
癌症確診(可與重大共用)200萬以上
實支實付
意外500萬以上

九、現有保險：

保險公司：安泰人壽(富邦)
購買時間：民國86年

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

安泰分紅終身壽險(繳費二十年)                         200萬     終身    已繳清
癌症醫療終身保險附約(繳費二十年)                  個人型6單位  終身    已繳清


十、預增保險：

https://imgur.com/LBUYO8S

參考至底文與罐頭保單後試著規劃如上

1.因為想要湊到800萬的壽險，扣掉原有200萬，規劃一年期台壽OTL300萬及把全球人壽
從罐頭保單的終身壽險改為20年期的300萬，同時查到50歲時全球XDC比CIR3貴，
因此等待全球壽險到期時，到時候把需要的額度轉換至台壽是否可行?

2.另外看到台壽BX0即將停辦，但罐頭保單中仍有，想了解有無甚麼替代方案可以

謝謝



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.214.228 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1624255022.A.777.html
→ vitoli410013: 1.健告有不過項目，台壽專案會無法承保。
→ vitoli410013: 2.CIR3保額錯誤請修正或改附加在OTL下。
→ vitoli410013: 3.已有SPAR下，線上意外險可改成400萬左右，或買一
→ vitoli410013: 般專案補強，全球也可負擔一部分意外險。
→ vitoli410013: 2.全球建議改成QWX加定期壽險附約，避免遇到完全失
→ vitoli410013: 能時，附約無法續保至最高年齡。
→ allen7812: 看規則發現CIR3我寫錯了，請問全球定期壽險附約是指哪
→ allen7812: 一款?
→ vitoli410013: @allen7812 FINFO沒有列入QTR，要找其他保單規劃網
→ vitoli410013: 站才行。
→ allen7812: 了解，謝謝您
→ ecologi: OTL 不收次標準體，如果氣喘的病歷、體檢結果不理想，也
→ ecologi: 非買台壽失能、實支不可，那可能得考慮主約改終身壽險30
→ ecologi: 萬元以上了！
→ ecologi: CIR3、NDR 7/1 起是「暫停」而非「停止」銷售，但是後續
→ ecologi: 費率是否調整，得等公布後才能做評估，且如果新、舊客戶
→ ecologi: 皆統一做調整，那麼現在買跟之後買就未必有差別了！
→ ecologi: 重大傷病險到50幾歲之後的費率已經偏貴，不一定有續保的
→ ecologi: 效益，且費率、個人體況都可能有變化，現在不需要也無法
→ ecologi: 去評估屆時要不要改買甚麼商品。
→ allen7812: 謝謝回覆