[討論] 新生兒保單投保相關疑問

[dolldog (娃娃狗)]

潛水已久，要先感謝版主及諸多先進提供非常豐富且實用的保險觀念及知識，
獲益良多，但今年研究完後要為家裡一歲的小兒投保時卻遇到了觀念上的一些激盪。


目前家裡是一個三歲7個月的女寶寶跟剛滿一歲5個月的男寶寶，
姐姐剛出生時已照著整理好的罐頭保單分別投保了(全球+友邦+產險意外)
所以在醫療保障&防癌&殘廢殘扶的保障可以說是相當完整，
(癌症相關保障更是比身為爸爸的我還要高....)

保單如下：
全球(LDC)+XHR(計劃五)
友邦愛無憂防癌加倍+十一助行+友備無患
遠雄人壽超好心C型殘廢照護終身健康保險MB1+遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約+RJ1+遠雄人壽傷害保險附約
新安東京個人傷害保險快樂童年-計劃B
新安東京海上產物真心安癌症健康保險－計畫C
這樣的保費年繳約16000

要跟大家討論的是：
在幼兒端畢竟癌症好發機率理應算是少的，
若是產檢或新生兒篩檢時都沒異常若要出現新生兒常見的血癌、腫瘤應該只有幾百萬分之一的機會
發生意外導致殘廢或疾病致殘的機會應該也比成年人低很多(畢竟出外工作有風險、年紀大了會有疾病)
所以今年要為一歲小兒投保時，就在想說究竟投保罐頭保單定期壽險以便附加一堆的附約的意義在哪兒?(這邊沒有不敬的意思，還是要感謝版上眾多大大的整理及觀念的建立)。
因為若是二寶投保產險的癌症險一年的保費也才不到1000....意外致殘的產險保費也相當多便宜。
主要是想到二寶若是跟他姊一樣，年繳保費也一樣的話，等於二個小朋友的年繳保費就耗掉將近一個月的薪水了。

目前在思付著是否二寶就投保意外產險、癌症產險就好，等到他到一定歲數(上國中!?)再另行投保所謂的罐頭保單就好(已知道屆時保費會上調很多)
到底在下的思考有無任何盲點....?

--
Sent from my Windows

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.171.170.142 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1625274526.A.DA1.html
推 snsdakb48: 如果你能預測什麼時候會有意外、疾病發生，前一天再買
→ snsdakb48: 就好。
→ dolldog: 會買，只是在想用產險新生兒低保費來替代，請大大不要誤
→ dolldog: 解我的意思=.=
推 nlevta: 覺得可行，記得小孩保費是5歲前最貴，後來降很多，但風險
→ nlevta: 可能不是小孩生病，而是之後的商品極大可能貴又差，就會
→ nlevta: 怨恨當時不買@#$&
推 a74102583: 不要跟他賭，我女兒九個月罹癌，你算不過保險公司的，0
→ a74102583: 歲最貴就是發生機率高，我在長庚兒癌病房看到都是年紀
→ a74102583: 很小罹癌的
推 a74102583: 建議最少保200萬，這兩年治療已經花快200了，感謝罐頭
→ a74102583: 保單，不然我們家就完了
→ runrunpig: 保險規劃不是以發生機率來決定要不要買，而是損失遇到
→ runrunpig: 了能不能承擔。太魯閣沒翻車之前有人想過它會遇到事故
→ runrunpig: 翻車嗎？那假設妳是家屬能夠接受台鐵這樣的說詞嗎？因
→ runrunpig: 為發生機率太低了我們沒保相關保險也沒錢賠
→ runrunpig: 站在風險管理的角度，反而最常遇見的新生兒腸胃炎、腸
→ runrunpig: 病毒、肺炎、泌尿道感染這些更不需要保保險，遇到機率
→ runrunpig: 高，但損失都沒多少，個人理賠案例：腸胃炎住院4天只
→ runrunpig: 花700塊上下。如果真想將保費壓力，不如把這些損失低卻
→ runrunpig: 保費高的雙實支實付拿掉。
→ dolldog: 感謝樓上大大們的回覆，我同意要投保新生兒保險，不過在
→ dolldog: 下糾結的是新生兒目前應有更便宜的產險方案(無論意外、
→ dolldog: 醫療、癌症)可以替代?
→ snsdakb48: 先了解一下"保證續保"
→ vitoli410013: 產險的缺點就是看公司信用，只要產險停售，如果信
→ vitoli410013: 用良好當然可以一直續保下去，但產險公司仍有權利
→ vitoli410013: 說終止就終止，如果還要再買類似保單，可以想像會
→ vitoli410013: 有多困難。
推 mingzong: 不如說說你的預算，要調整也是兩個小孩一起調
→ mingzong: 而不是大寶保費1.6萬，二寶保費卻是2,000元
→ vitoli410013: 另外，男女、環境、年齡都會影響保費，只能就保費
→ vitoli410013: 相同與保障相同兩個方面去抉擇而已。
→ ecologi: 未成年人的罹癌率很容易查到，至少是你說的一兩百倍以上
→ ecologi: （如果像你講的那麼低，保險公司卻收不成比例的危險保費
→ ecologi: ，不就是詐騙集團了）！
→ ecologi: 市面上有幾家產險公司的癌症險、可以買多少保額？除了不
→ ecologi: 用另外買主約，產險一定能省到保費、還是只省掉了保額及
→ ecologi: 保證續保？
→ ecologi: 對於風險的評估、商品的選擇，建議要有實際的數據及可行
→ ecologi: 規劃，不是僅憑個人的主觀及想像。
→ hung9025: 最差至少單家醫療實支實付、重大傷病、基本意外險，不要
→ hung9025: 完全保障空空，畢竟後續狀況難說.....
推 carter09: 按照近年產險的損失率來看，續保保費增加/保障內容縮水
→ carter09: 都是可預期的情形。
推 julia1011534: 辛苦了，2寶家庭真的不容易，主要還是要看自己的經
→ julia1011534: 濟能力，能力所及能保就保．我自己本身是覺得比起
→ julia1011534: 醫療，意外險是一定要的，說真的我們雙薪家庭不可
→ julia1011534: 能24小時在身邊，再來小孩的意外不同於大人，再加
→ julia1011534: 上孩童的意外險相對便宜，這塊是一定要投保！
推 ssd15c: 請問樓上媽咪有推薦小朋友的保單嗎？
推 julia1011534: 我們家也是兩個寶貝，我是投保和泰的輕鬆寶，基本
→ julia1011534: 上他們如果跌倒摔到見紅都有實支實付，特定像電梯
→ julia1011534: 事故或是火災地震都有加倍的理賠金，能減輕不少爸
→ julia1011534: 媽負擔，一個寶貝的保費一年500元左右
推 betty30304: 辛苦了，2寶家庭真的不容易，主要還是要看自己的經濟
→ betty30304: 能力，能力所及能保就保．我自己本身是覺得比起醫療
→ betty30304: ，意外險是一定要的，說真的我們雙薪家庭不可能24小
→ betty30304: 時在身邊，再來小孩的意外不同於大人，再加上孩童的
→ betty30304: 意外險相對便宜，這塊是一定要投保！
推 zxc6325551: 請問樓上媽咪有推薦小朋友的保單嗎？