[討論] 有關台灣人壽月月好鑫

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最近理專在推這檔投資型保單 外幣(美元)變額年金
看了一下 200萬以上扣2.85%手續費 200萬以下3%
淨值10.3以上每單位每月撥回0.14167美金(只要該月有一天超過即可)
10.3以下0.04167 淨值再低都是撥回一樣
(大概是16~17%,4%~5% 看購入時的淨值)

會想考慮是：
1.沒太多時間操作並且不想負擔心理壓力 想專心上班或做自己有興趣的事
  且自己投資有賠本風險。

2.因為不管淨值再低都會撥回(撥到九十歲) 目前40歲，如果預計投入20年
  壽險方面不考慮(已經有其他家保單) 全部投入年金
  即使只有撥回5%，20年內就不停將撥回回購，擴大單位。
  目標瞄準20年後每月領的數字。

3.預期美金會上漲，配置美元投資

考慮淨值應該不會變化太多(因為每年多賺的都回撥，淨值不太會大量增加)
相反的如果保險公司放推淨值，因為回撥固定無下限限制，回購反而可以增加單位。
自己試算20年後領最少的反而是維持在淨值10.3
(不撥給你12%又不讓你回購買到太多單位)
20年後每月領35000台幣，本金變成870萬
其他狀況(超過10.3或者淨值變低)都會增加

感覺這檔是瞄準退休族群用退休金買，但若青壯年用這種方式來操作，20年後再開始領
中間拚超過10.3領17%的時間越長就買到越多單位，這樣固定回撥就越多

想的到的風險有：
1.20年期間人掛掉。
2.保險公司倒莊不回撥。
3.限制購買或者不准再購買。

想問看看大家這樣是否是穩定的操作方法?還是有其他建議?謝謝。




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※ 編輯: kload (123.192.177.34 臺灣), 08/29/2021 20:38:25
※ 編輯: kload (123.192.177.34 臺灣), 08/29/2021 20:40:34
→ runrunpig: 有興趣去看一下其他的全委月配投資型保單，最好找那些
→ runrunpig: 已經發行一段時間的商品，就會發現一堆配息後的報酬率
→ runrunpig: 都還是負的…
→ withcloud: 買這個不如買大盤指數，光是手續費吃掉不少獲利
→ beriaura: 沒人保證經理人操盤必然更賺
→ beriaura: 只確定他保險費用直接扣走的成本是必然給賺走的
→ beriaura: 保險公司先扣一筆，投資機構在扣一筆
→ beriaura: 是這類保單的天生不利之處
→ beriaura: 真的覺得他買的內容很棒，你不如直接照著買
推 sorawang: 大絕就是身故保本XDD
→ withcloud: 跟單XD