作者jvcpalmax (paper)
看板Insurance
標題[險種] 36歲男 既有保單檢視及新保單規劃
時間Sun Sep 5 17:48:10 2021
一、性別：男
二、年齡：36
三、職業/工作內容：教師
四、保障需求：防癌、重大傷病、失能、醫療
五、保費預算：4-5萬/年繳
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
七、常用交通工具：汽車及機車
八、預計規劃：
最近看老公的保單，發現終身壽險占用預算太多，導致保障不夠，
癌症、重大傷病及醫療都不夠，想將富邦主約減額繳清，改買罐頭保單，
但考慮家庭責任及房貸，主險想買定期壽險200萬
會等新保單保好了再辦理減額繳清，請問有其他要注意的嗎?
P.S.會保留遠雄失能險，
九、現有保險：
保險公司：富邦
購買時間：101年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
富世代終身壽險 XW1M 100萬 20年 31,300
防癌終身健康保險附約 PCC 1單位 95歲 2,246
防癌終身健康保險附約 PCC 1單位 95歲 2,676
新住院醫療定期健康保險附約 HSB 1單位 75歲 4,464
一年定期心安殘廢保險附約 211R 100萬 1年 530
日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1,160
豁免條款 20年 651
保險公司：遠雄
購買時間：109年
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
遠雄人壽新超好心C型失能照護終身健康保險 (MF2) 2萬元 30年 11,620元
十、預增保險：
全球人壽
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB ｜ 附約, 一年期, 計劃2 (雜費20萬)
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE ｜ 附約, 一年期, 80萬
全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE ｜ 主約, 30年期, 20萬
台灣人壽
台灣人壽好易保一年定期壽險 OTL1 ｜ 主約, 一年期, 200萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC ｜ 附約, 一年期, 計劃三 (雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC ｜ 附約, 一年期, 100萬
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→ vitoli410013: 台壽主約請換終身壽險，定壽有斷保風險影響附約。 09/05 17:55
→ vitoli410013: 富邦：主約減額、PCC說再見，可以省下很多。 09/05 17:58
→ vitoli410013: 台壽：主約改終壽後再加SPAR與SMR2A，YCC可以再拉 09/05 17:58
→ vitoli410013: 高一點。 09/05 17:58
→ jvcpalmax: 謝謝提醒要改成終身壽險 09/05 22:17
→ beriaura: 台壽OTL主要問題在於沒繳保費時容易有狀況而結束 09/06 16:26
→ beriaura: 若擔心這點就會較建議改用其他選擇 09/06 16:26
→ beriaura: 而規劃時至少儘量避免用這個當主約， 09/06 16:27
→ beriaura: 畢竟壽險需求也不會一值存在，未來會比較好調整 09/06 16:27
→ beriaura: 而投保時可注意醫療實支可以富邦台壽全球則二即可 09/06 16:28
→ beriaura: 三個都買，或許要思考是否太多 09/06 16:28
→ beriaura: 而若保單後續舊保單需要變動，也記得新保單後再處理 09/06 16:28