[醫療/重大疾病] 33歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[jeelychair (Pei)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：33

三、職業/工作內容：電子科技公司機構工程師/主要在辦公室用電腦檢討設計,
    偶爾會去廠商那邊(出差方式主要是大眾運輸)

四、保障需求：醫療, 重大傷病, 癌症, 實支實付,重大疾病 (有按照順序)

五、保費預算：希望刪減後到7W內

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 是

七、常用交通工具：大眾運輸/機車/腳踏車

八、預計規劃：醫療險->重大傷病->癌症->重大疾病->失能險


九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：新光
購買時間：2015/07/21

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
長扶久久A型殘廢照護終身保險           BAA          10,000     20年      5880
安心住院保險附約(新修訂)              72           10計畫     75歲      2520
好安心定期健康檢查保險附約            YHA            3000     75歲    10,860
新要保人豁免保險費附約                92A           附加      20年       644



保險公司：新光
購買時間：2016/07/30

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
愛健康防癌終身保險                    DCA            50W      15年    15,000




保險公司：富邦產物
購買時間：2021/10/01

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
大眾運輸10倍保障專案                               一計畫      1年     3,980




十、預增保險：

保險公司：富邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

防癌369                                  無       90W/計畫三   1年     2,788
富邦人壽醫起寶重大傷病保險              SWS          100W     20年    44,000
富邦人壽金來寶小額終身壽險             OLA5           10W      1年     2,360
富邦人壽平安寶意外傷害保險附約          ADE          100W      1年     1,230
富邦人壽平安寶意外傷害保險附約          OMR            6W      1年     1,568
(意外傷害醫療保險給付附加條款,一般型)
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險      AHI         20單位     1年     1,380
富邦人壽防癌終身健康保險附約           PCC4          2單位    95歲     7,084
富邦人壽增守護健康保險附約             SJR1          1000     90歲     3,690
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR3          1000     85歲    10,130
富邦人壽永福豁免保險費附約             WPD2                   20年     1,578


第一次發文不確定是否能在下面補充一些說明, 如不行再麻煩版友或版主提醒
此次主要是想把保險做齊全(至少該有的都有)
檢視一下原保險, 花不少錢在新光癌症險跟手術險, 希望藉由後續預保的保單做調整
打算作法是:
1. 新光癌症險(DCA) 減額繳清, 改用富邦防癌369跟癌症終身健康保險附約cover
   但防癌369是階梯式費率,後續可能再隨身體狀況做調整
2. 新光手術險(好安心定期健康檢查保險附約),可能會取消, 改用富邦的手術險(SJR1)
   cover

目前猶豫的點是
1.富邦的重大傷病(SWS)做足100W要44,000, 算很貴, 不知道要不要先50W, 找另一家做50
W
  看版上罐頭保險有推薦全球人壽/遠雄人壽/三商人壽的重大傷病, 可能CP值比較高?
2.實支實付的部分, 先保了新光, 富邦業務說他們只能當第一家, 除非我退保新光再保富
  邦, 故目前醫療險部分尚未納入富邦的實支實付. 或者我有其他可接受副本的實支實付
  保險公司的選擇?
3.尚未規劃重大疾病和失能險, 但若加這個可能就爆預算了. 富邦業務是推薦我投資型保
  單(UNAB)下面可掛附約(11R, UCR)各100W. 但好像大家都不推投資型保單就是了

以上, 雖然知道富邦的CP值不高,但尚未花時間或比三家, 也沒有認識其他業務. 所以想
單
純聽聽版友的建議, 是否有那些保險合約是不建議的, 或我沒看到的.
還是以上這些就差不多補足.

問題很多, 還請有經驗的人或這方面專業給我一些建議. 主要還是希望這麼多錢不要花下
去後悔, 買不夠保障還得要付很多年這樣. 謝謝


11/14-補充說明
附上公司的團保, 也許可以因應團保再做一些調整(?),簡述
如下

保險公司：富邦

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

富邦人壽團體一年定期壽險              GTL            140W      1年
富邦人壽團體重大疾病一年定期保險     GDDD             70W      1年
富邦人壽團體倍數型意外傷害保險-甲型  GMA1            210W      1年
富邦人壽團體意外傷害保險醫療保險附加條款 GMRS         2W
富邦人壽一年期住院醫療團體健康保險   GSHS
富邦人壽團體急診限額健康保險附加條款  GHE
富邦人壽團體一年定期癌症醫療健康保險附約 GCNA/GCNI
富邦人壽團體住院醫療定額給付綜合保險附約 GHR
富邦人壽團體職業災害傷害保險          GOH

簡述如下
1) 壽險: 140W
2) 重大疾病: 70W
3) 意外險: 210W
4) 意外醫療險: 2W
5) 急診保險金: 1000
6) 住院醫療險: 每日病房2000元, 每次住院雜費:6W, 每次住院普通手術:6W
7) 癌症健康險甲型: 罹癌初次保險金4W, 癌症住院醫療保險金: 3k, 癌症手術治療4.5W
   , 癌症門診手術: 4.5W, 癌症化療/癌症放射線/癌症門診:各1.5k,

感謝一些網友下面的建議和站內信, 可能需要調整的方向為
1) 改用雙實支實附或三實支實附
2) 癌症險改用一年期但可續保 (富邦369似乎不保證續保)
3) 重大傷病 不想用富邦保本型, 如果富邦沒提供非保本型(一年期), 可能會考慮別家
不過對於很多各家保險的商品都尚未了解, 可能還是要透過保經,或者兩天我先研究一下
版上推薦的罐頭保險

以上, 謝謝各位的建議, 有任何建議都請歡迎站內信:)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.137.76 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1636853643.A.528.html
※ 編輯: jeelychair (111.240.137.76 臺灣), 11/14/2021 09:37:24
→ FinanceBrain: 看看置底罐頭保單先了解險種吧
→ FinanceBrain: 妳這份新保單又是地雷一份
→ FinanceBrain: Finfo,my83也有管道找到，重點是辨別出好的業務
請問一下地雷的部分可以稍微說明一下是哪個部分嗎?? 是內容不好, 還是富邦的不好
我再來研究研究您建議的Finfo, my83...謝謝
這個業務是朋友的朋友, 應該不至於是不好的業務

※ 編輯: jeelychair (111.240.137.76 臺灣), 11/14/2021 09:54:48
推 aidansky0989: 罐頭保單研究一下，重新規劃買定期險
→ lovelazy: 主要是規劃方向整個有問題
→ lovelazy: 定額型在現在環境效益有限
→ lovelazy: 應該增加的是雙實支跟一次性給付癌症跟重大
→ lovelazy: SWS條件沒到不好，但卡太多預算會讓你沒辦法補其他的
我會先跟富邦業務說都先緩緩 我再研究一下再保。
有版大推薦可諮詢武士大大，但我需要研究一下怎麼諮詢。

一次性給付癌症的部分369癌症險不知道是不是能確定續保，雙實支確實也是在思考中，
只是目前礙於只有認識富邦跟新光的業務，所以還沒研究其他家，我會再做功課後再保險

總之謝謝大家的建議！
※ 編輯: jeelychair (111.240.137.76 臺灣), 11/14/2021 10:58:13
推 winth: 保險不是有買有賠到就好。一年保費好幾萬，結果理賠時只賠
→ winth: 個幾千塊或遠少於付出的保費，很多人買的保單都是這樣。
→ winth: 沒空比較別家的，可以先拿自己已買的保單，看一下理賠內容
→ winth: 萬一發生時可以賠多少？跟自己想像的有沒有一樣？
→ FinanceBrain: 保單的內容跟服務，綜合評比才能知道好或不好， 妳
→ FinanceBrain: 這份富邦的保單內容就是一個地雷，可以先去了解罐頭
→ FinanceBrain: 保單的意義；
→ FinanceBrain: *妳這份除了意外險比較不地雷，
→ FinanceBrain: 其他都是地雷：保額與保障的差異。*
→ FinanceBrain: 如果還是迷失在友情上的信任，到頭來後悔的還是自己
→ FinanceBrain: 。
→ funnyhouse: ① BMI是否在16.5～28之間？若過低或超標都會有體檢
→ funnyhouse: 照會，後續將依體檢結果評估，多有加費承保的狀況。
→ funnyhouse: 【新光】
→ funnyhouse: ① YHA：無法理賠手術期間最貴的自費支出，不如實支
→ funnyhouse: 實付泛用，且這張是繳費至75歲的保單，如果現在妳已
→ funnyhouse: 感受到繳費壓力，這張就不適合留著。
→ funnyhouse: 【富邦】
→ funnyhouse: ① 防癌369：非保證續保商品，要留意未來有沒有可能
→ funnyhouse: 因停售而不續保。
→ funnyhouse: ② SWS：首年僅賠付所繳保費1.06倍，慢性精神病也不
→ funnyhouse: 會按保額賠，對成人來說都是限制，且兼有身故還本的
→ funnyhouse: 設計，導致保費高過一般單純的保障型商品，應釐清保
→ funnyhouse: 障需求、保費繳交能力和保本的用途，再做選擇，還本
→ funnyhouse: 是身故跟滿期還本，拿到錢的時間是人不在時或是年紀
→ funnyhouse: 很大了，如果沒有後人需仰賴妳的經濟收入才能生存，
→ funnyhouse: 那還本一開始就不應該納入考量，還本商品伴隨高保費
→ funnyhouse: 支出，錢只是先到保險公司口袋，再撥微利給妳，實際
→ funnyhouse: 的內部報酬率很低，甚至輸定存，但妳連帶要承擔經濟
→ funnyhouse: 壓力和未來不見得繳滿期的風險，反而是買風險不是買
→ funnyhouse: 保險。
→ funnyhouse: ③ PCC4：初次罹癌給付金太低，意即可自由運用的保險
→ funnyhouse: 金太少，若發生高自費醫療支出或是工作受影響要中斷
→ funnyhouse: 時，很難支持保戶維持生活。
→ funnyhouse: ④ SJR：進行特定手術/處置後理賠固定金額做彌補，但
→ funnyhouse: 期間若用到高自費的醫材，就難以達成足額的損害填補
→ funnyhouse: ，且留意手術有限縮範圍，特定處置的賠付也不高。
→ funnyhouse: ⑤ HKR：仍是定額給付商品，功能、效益皆不好。
→ funnyhouse: ⑥ 實支實付：業務提出先解其它家實支再來保就代表他
→ funnyhouse: 沒有考慮除外已在疾病的風險，問題很大。
→ funnyhouse: ⑦ UCR：列舉疾病多半理賠要件不易達成，現在很少人
→ funnyhouse: 會優先納入規畫。
→ funnyhouse: ⑧ 11R：失能一次給付，會按失能等級乘以100~5%理賠
→ funnyhouse: ，意即總額低(100萬)時，各級理賠不足以支持失能後的
→ funnyhouse: 生計需求，又附加在高保費的投資型保單下，仍然是不
→ funnyhouse: 合理的規畫。
※ 編輯: jeelychair (111.240.137.76 臺灣), 11/14/2021 21:31:52
→ funnyhouse: 團保不會被視為主要保險，因為容易被更換(重新招標、
→ funnyhouse: 換投保內容)，且多半是在職才有保障，無法保証長期有
→ funnyhouse: 效。