[險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃

[slisa78 (sunshine)]

一、性別：男

二、年齡：30

三、職業/工作內容：職等2

四、保障需求：壽險、實支實付醫療險、失能、癌症、重大傷病、意外

五、保費預算：5萬以內

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否

七、常用交通工具：汽機車/捷運

八、預計規劃：壽險/醫療/失能/癌症/重大傷病/意外

九、現有保險：

保險公司：國華人壽(現全球人壽)
購買時間：85/4/12

                            保險金額      保險費     繳費年限
主約：
新防癌終身健康保險             120萬      已繳清         15年

主約：
好運年年利率變動型終身壽險      10萬        2257         15年
附約：
GO健康終身醫療健康保險附約   計畫-20       22580         15年

保險公司：富邦人壽
購買時間：99/6/14

主約：
平安福保本保險                256819    已減額繳清

總保費年繳24837（不計入預算五萬元內）


十、預增保險：

https://i.imgur.com/qhnn07y.jpg



先生的既有保險均是婆婆處理，想為其重新檢視及規劃保障
壽險需求是為了家中房貸(先生負擔約300萬元)+明年有新生兒出生
主要想為先生補足實支實付部分，故規劃全球+台壽雙實支
全球重大傷病及中壽癌症險搭配，不曉得保額是否足夠？又重大傷病及癌症應較著重在何
處？
癌症部分本也有考慮直接加安聯人壽CR2不用中壽全面保方案，但CR2後續漲幅似較中壽
MAJIXA較高，故還是先考慮中壽全面保方案
失能方面，考量康健人壽不保證續保，所以還是選擇了保證續保的安聯人壽，主約WL1N會
減額繳清（之前爬文似不會影響附約效力和額度），想問失能一次給付100萬元+月給付3
萬元是否足夠？
以上保單若金額不大均會再加豁免附約
另也想請問這樣是否還有需要保意外險？（如需要，則考慮以產險商品補足）
計算後之總保費每年逼近5萬元預算極限，想問問是否仍有調整空間，或有無考慮不周到
的地方，請多多指教，謝謝！

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→ beriaura: 規劃內容部分大概注意幾件事情
→ beriaura: 1.安聯跟中壽有投保規則問題，會出不了單
→ beriaura:   中壽需要有意外險EPAA 50萬方可成立專案
→ beriaura:   安聯失能額度要跟壽險主附約額度1:1，要補上壽險額度
→ beriaura: 2.若預計減額繳清，要注意主約年期，
→ beriaura:   有時20年期是不能第一年度末減額繳清的，要兩年
→ beriaura: 癌症須求部分，250萬一次理賠其實不算少
→ beriaura: 畢竟住院時有醫療實支，一次理賠主要解決沒住院時的問題
→ beriaura: 以過去客戶的例子來看，非住院花費，一年可能小於100萬
→ beriaura: 失能額度部分，因會計算失能等級表，100萬保額可能不足
→ beriaura: 但這部分安聯還有拉高空間，若有預算考量
→ beriaura: 可考慮乾脆不買失能險，改買產險意外險處理
→ beriaura: 豁免部分，因有其理賠條件 & 給付限制
→ beriaura: 大多會建議直接買同等險種處理即可
→ beriaura: 如何理賠 & 怎麼賠，都可以直接控制，會好處理些
→ beriaura: 至於預算5萬問題可先看是因尚未減額繳清或是仍會超過
→ beriaura: 若需要壓低，可往減少內容方向著手
→ beriaura: 例如目前成本最高的安聯失能部分拿掉
→ beriaura: 或者是雙實支改成只買單實支的方向走