[新聞] 防疫險之亂！保險局長：年初對37張保單

[Asuero (阿龍)]

防疫險之亂！保險局長：年初對37張保單發20道公文示警 即使每天賠一億「符合契約就
要賠」

2022年5月19日 週四 下午8:18

2022年5月19日 週四 下午8:18
新冠肺炎疫情本土疫情擴大，近日有產險業者以「重複投保」為由陸續退件，引發防疫險
之亂，續保、核保、理賠爭議不斷，更有立委質疑金管會放任防疫保單風暴發生，未在適
當時機出手監理。金管會保險局長施瓊華今天親上火線說明年初保險局就針對當時37張市
售保單，連發20道公文請各保險公司說明。施瓊華強調，未來即使保險公司真的一天賠新
台幣1億元，只要符合契約條件，保險公司就要依契約理賠。

保險局長施瓊華今天出席金管會例行記者會回應外界疑慮，她表示保險局今年年初觀察到
有保險公司拉高隔離和確診定額補償搶市，當時就有提醒該家產險公司要審視在Omicron
新型變種病毒流行、整體風險已經改變的情況下，保單額度是否設定太高，該家公司最後
在短短數天內就將保單下架。

施瓊華說，保險局持續觀察保險市場，後續仍有保險公司僅稍微降低保額推出類似設計的
防疫保單搶市，金管會憂心過度銷售會有風險過高疑慮，因此自1月開始就將當時市面上3
7張採備查制的防疫保單調出來逐一檢視，截至3月為止，共有14家保險公司收到金管會寄
發的20道公文，要求各公司針對保單風險對稱性、是否符合保險保障和損害填補原則、保
額適當性等3原則進行檢討並提出說明。

施瓊華在記者會特別針對防疫保單核保、理賠爭議和保險公司財務一一做出回應，記者會
上有6項關鍵問答釋疑：

一、保險公司拒絕承保防疫險重複投保件是否涉及「複保險」條款？

施瓊華表示，人身保險、定額給付型保險並無複保險條款適用問題，換言之，民眾投保防
疫保單，一經保險公司核保通過、保險契約成立，保險公司針對有效契約就應負保險責任
。

針對有保險公司拒絕承保重複投保件，施瓊華說，這是保險公司基於風險管控、核保綜合
評估的結果，保險公司會考量整體風險胃納，評估公司還能承接的防疫保單量能，再進行
核保。

她強調，保險公司拒絕承保重複投保件，主要是核保通過前進行的核保篩選程序，並非外
界所稱的「複保險」。針對各保險公司目前採取的核保評估政策，金管會已要求各公司都
要對外清楚說明。

二、保險公司都接受數位證明作為防疫險理賠文件嗎？

先前民眾為申請保險理賠所需，一度擠爆醫院急診室要求開立醫生診斷書，為避免醫療排
擠效應，金管會曾出面協調，盼保險業以數位新冠病毒健康證明替代醫生診斷書作為理賠
申請文件之一。

施瓊華說，目前各保險公司均已同意採納數位證明替代醫生診斷書作為防疫保單理賠申請
文件之一；她也強調，數位健康證明足以證明民眾是否確診，相關資訊可提供保險公司作
為理賠參考。

施瓊華也提醒，若民眾已發生確診或居隔事實，防疫險理賠條件已經成就，即使還沒拿到
證明文件，保險公司一定會理賠，且民眾有2年請求權時效，不必急於一時。

三、快篩陽性視同確診防疫險怎麼賠？輕症居家照護會依用藥內容區分理賠標準嗎？

施瓊華表示，金管會已請產險公會針對防疫險理賠事項和民眾疑義訂定問答集，並針對輕
症居家照護、快篩陽性視同確診的相關理賠實務研擬防疫保單理賠指引。

近期壽險公會邀集11家壽險公司針對輕症居家照護期間的醫生診療用藥進行討論，一度傳
出壽險業初步共識針對3種新冠用藥才會理賠住院日額保險金，引起保戶恐慌，施瓊華也
澄清，目前壽險公會並沒有做出最後定論，一切還在研議。她也指出，基本上壽險公會不
會針對用藥處置列出詳細原則，因每家保險公司契約內容仍有些微不同，細節彈性應留給
各公司自行決定，公會不適合訂定細項規範，應建立大方向和大原則即可。

四、「0+7」新制上路，自選「3+4」防疫險會理賠嗎？

施瓊華表示，指揮中心放寬確診者同住親友居家隔離措施，增加「0+7」選項，若民眾仍
選擇維持「3+4」居家隔離措施，因民眾確實有受隔離處分且有隔離事實，保險公司應理
賠。


五、若COVID-19今年7月從第5類法定傳染病降為第4類，防疫險理賠有影響嗎？

施瓊華表示，法定傳染病在演進過程，可能1、2年或3、4年，一定會經過這些階段（指降
級）。

她說，按照保險契約約定，被保險人在保險期間內發生特定保險事故，保險公司將依約給
予理賠，若未來COVID-19降為第4類法定傳染病，理賠條件是否有變化，依各家保險公司
保單約定內容而定。

施瓊華指出，若保險期間內遇到COVID-19法定傳染病等級降級，關鍵是變化當下保戶的理
賠條件是否已成就，若理賠條件已成就，即使證明文件還沒拿到，保戶也不必擔心，保險
公司仍會依原先契約條件理賠。

六、防疫保單會衍生保險公司財務風暴嗎？

施瓊華表示，目前尚有12家產險公司承保有效防疫保單，金管會已請各公司召開董事會並
提出因應措施，因各公司召開董事會時間不同，金管會將持續追蹤後續情形。

她指出，「並不是每一家保險公司都有增資需要」，若有保險公司需要增資，金管會將和
各保險公司溝通，請保險公司儘速提報因應措施；因本土確診率是從5月開始飆高，後續
理賠遞延效應會顯現在6、7月以後，金管會也將密切注意保險公司現金流量問題。

施瓊華也強調，未來即使保險公司真的一天賠新台幣1億元，只要符合契約條件，保險公
司就要依契約理賠；個別公司財務狀況，金管會後續都會持續注意。



出處連結:

https://tw.news.yahoo.com/防疫險之亂！保險局長：年初對-37-張保單發-20-道公文示
警-符合契約保險公司就要賠-121814051.html







想法評論:

發20張公文你還不停賣不修改，還一直說保戶投機、政府政策轉變，有三個月應變你只坐
在那收保費，真的是不作死就不會死。 我還比較同情新安東京，一月單一月停賣，結果
四月爆發，賣到四月的保險公司真的有在作疫情應變？
這篇目前爭點整理的還算清楚。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.215.20.185 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1652989369.A.228.html
推 zivking: 沒錯，保險公司也是愛賭，去年嚐過甜頭。
推 zivking: 新安也沒什麼好同情，一月只是略為修正改版再賣，你爬一
→ zivking: 月的文多少保經業務跟撒庫拉一搭一唱
推 kkten: 看第一點的意思，保險公司還是可以拒絕承保就是了...
推 nick2428: 快篩視訊陽到底認不認
推 johnyson: 總之保險公司的風險評估錯誤跟貪婪，對於自己公告過的
→ johnyson: 承諾可以置之不理，以及保戶不夠貪婪只保一家公司的保
→ johnyson: 單及相信公司已經通知續保且完成續保手續，卡在公司人力
→ johnyson: 不足的藉口壓單不扣款的人，最後下場就是一張保單都沒
→ johnyson: 有就是了
推 followaymis: 家長隔離呢？
推 VHHH: 保險局感覺準備很充分 態度夠強勢
推 chevalierxd: 扣不扣款有差嗎 他不是說扣款也會退錢
推 beautydots: 主管機關為什麼採備查制？
→ beautydots: 局長很會講，但會不會監理，都看到了
推 kiromomo168: 家長隔離就沒有，不要想搭順風車。
→ johnyson: 保險局一句簡單的說只要扣款合約就成立，保險公司退款就
→ johnyson: 是毀約，沒扣款的就是合約沒成立沒毀約問題，當然有差
→ johnyson: 異阿
推 piapiachou: 一月賣幾天就下架的不是新安吧
→ johnyson: 所以接下來保險公司就不用審保單壓件啦，保險局都給路了
→ johnyson: ，當然直接退審核中的件啦，果然壓件就對了政府會給方便
→ johnyson: 的處理方式阿
推 followaymis: K大沒看到局長說照契約嗎？有沒有說有隔離事實就賠？
→ followaymis: 誰跟你搭順風車，之前很多討論都有了，誰耍賴大家都
→ followaymis: 知道啦
推 kiromomo168: 家長陪同的部分金管會講過了呀，不理賠。
推 za2205: 一月的是和泰吧
推 fr370789: 去年沒甚麼疫情賺一波，現在有疫情卻規定一堆
噓 followaymis: K大，如同之前討論的。金管會可以說衛生局開的居隔
→ followaymis: 單是沒效力嗎？家長有居隔事實，也照契約，就憑金管
→ followaymis: 會一句話不賠？
→ going90: 之前產險自己說理賠保6~11家的 那複保險沒問題啊...
→ going90: 怎麼會到了發現 精算師算錯要虧本就開始翻桌?那是誰的問?
推 kiromomo168: 也有人解釋呀，還是你只看自己想看的，總之家長陪同
→ kiromomo168: 不理賠合理，重複核保不理賠不合理。
→ kiromomo168: （複保）
噓 piggyandy: 純噓保險公司用一人投保11張帶風向，實際卻對一人只投
→ piggyandy: 保2張者拒保，甚至疫苗險也算重複而拒保
噓 followaymis: 我每篇都有看，不就把48條咬文嚼字擴大解釋嗎？之前
→ followaymis: 家長隔離申請的人少一樣賠，現在人多就不賠，不就看
→ followaymis: 居隔單？分明就輸不起嘛。如果堅持不賠，金管會跳出
→ followaymis: 來開記者會給家長交代啊？又不敢，隨便放個話就給產
→ followaymis: 險撐腰喔？無恥
→ Asuero: 一月和泰和新安狀況不同，一月和泰15萬是改單再賣，新安
→ Asuero: 收滿2-4月就沒收了吧
噓 m36580: 到底是哪一方擴張解釋48條還真是不好說呢
→ darkMood: 垃圾民進黨對軍公教退休金的做法就沒有那麼堅持呢。
→ darkMood: 給不出來就翻臉，但政府可以翻臉，保險公司不行喔。
→ Asuero: 沒事幹嘛一直扯軍公教退休金，您對政府不滿就什麼都會不
→ Asuero: 滿不差保單這件事…
→ Asuero: 一碼歸一碼，不認同一直重複吵軍公教退休金怎樣怎樣