[險種] 30歲女 保單規劃/國泰

[tingnhan (水餃妹)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：30歲

三、職業/工作內容：菜市場攤販/餐飲業/2類

四、保障需求：實支實付、重大傷病

五、保費預算：3萬以下/年

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 是
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：
是人生第一張自己保的保單
還是有很多看不懂的地方QQ
選擇國泰是因為公婆家都是保這家
長期都有在幫他們服務
覺得理賠效率不錯也方便

有告知保險員我的需求是
主約壽險、附約醫療險
有關醫療的部分若為一年制
要能保證續保、實支實付
而且要是定期險

爸爸在我小時候已幫我們購買防癌險
但不清楚細節
所以配單的時候就不列入這張保單裡

本身有蠶豆症、BMI也有超標
保險員有說可能會增加保費或拒保
保費就算被增加
也希望控制每年在3萬以下
想請各位幫我看看
有沒有需要拿掉或調整的部分呢？

上圖！

https://i.imgur.com/ejqtVMb.jpg

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1654692391.A.F58.html
推 a74102583: 好慘 唯一有用得cv只保計畫1
推 a0988363806: 先不要
→ marho541: 想了解投保內容，可以上保險公司官網或搜尋保單存摺查詢
→ marho541: 哦
→ marho541: 主約可以改10萬就好，預算挪到實支實付
→ marho541: 定額住院那張我幾乎沒看過有人賣過ＣＰ值低
→ marho541: 骨折險可斟酌，預算放在比較難承擔的風險上較佳哦
→ marho541: 不知道您的體況程度，也請業務先找可弱體承保保單
推 XDbb: 給自己多點選擇
→ zivking: 無論怎樣，還是建議實支買國泰CV1，而且保額要拉到30萬，
→ zivking: 理由是這次防疫險風波後，損害保險跟定額保險應該會從法
→ zivking: 規面清楚定義，而CV1保額裡面，絕大大大多數是損失保險，
→ zivking: 而依釋781等解釋意旨，像這種一年一約的契約，應無不溯
→ zivking: 及既往原則適用，也就是說，若未來法規明確規範，損失保
→ zivking: 險應以損害填補為限，抽象損害的定額保險不適用複保險規
→ zivking: 定，也不會讓你未來不知所措，而且也無礙現在若有購買雙
→ zivking: 實支的計畫；而國泰全方位真心覺得不錯，但別買100萬而已
→ zivking: 好嘛！如果人情壓力買國泰，就定期壽險10萬當主約，加CV3
→ zivking: 0萬跟意外險，重疾買其他家或考慮國壽定期重疾。很少回
→ zivking: 菜單文，但真的很不喜歡這邊ㄧ堆保經業務的風氣
→ zivking: 整天私信拉保險
推 believed: 我也覺得全方位很不錯~如果在國泰有有效契約也可以用1萬
→ believed: 安心保本主約去附加
→ simp1e7777: 1、國泰人情保，可以考慮用壽險+實支跟意外險即可
→ simp1e7777: 2、建議補強第二家實支，補強國泰實支手術限制227跟
→ simp1e7777: 門診手術額度的問題
→ simp1e7777: 3、目前缺口除門診手術額度之外，重大傷病跟癌症一次
→ simp1e7777: 金的額度也偏低
→ simp1e7777: 4、建議用台壽補強上述問題，如果還有預算可以補強定
→ simp1e7777: 期失能跟定期壽險
推 zivking: 其實蠻有趣的，門診手術大額費用的比率跟頻率是多少？
推 cheng1989: 我有加金骨力.以前年輕時覺得骨折險浪費錢, 老了後覺得
→ cheng1989: 骨折風險增加, 休養在家時還能有一筆錢很重要, 尤其它
→ cheng1989: 的保險相較產險賣的便宜許多, 脫臼或重大燒燙傷也有賠.
→ cheng1989: 而且我加購完它正好下架 重新漲完保費再上架, 保險員說
→ cheng1989: 因為賠蠻多的, 保險公司只好再漲保費.
→ wayn2008: 骨折險部份要留意 只針對意外骨折
→ zivking: 當然只針對意外造成的骨折，不然有商品一次給付疲勞性骨
→ zivking: 折？
→ cheng1989: 樓樓上可能是指金骨力只針對意外險有[骨折]的部份.產險
→ cheng1989: 意外險則不侷限骨折.也因此產險的意外險在骨折這部份的
→ cheng1989: 理賠都很少, 骨折在家無法工作就無薪,覺得有差就保一下
→ zivking: 壽險的意外醫療跟意外實支不也有骨折給付，也只是金額比
→ zivking: 較少而已；單純的意外死殘就算產險也不會有骨折給付吧？
→ wayn2008: 我的意思是 疾病造成的骨折並不在骨折險的保障範圍內。
推 zivking: 所以意外險不侷限骨折這句話並不精確；至於要留意骨折險
→ zivking: 只賠意外骨折，這句話本身就是無限空間
→ zivking: 無限想像空間啦！
→ wayn2008: 無限的想像空間 大概只有你會這樣想  只是說明清楚而已
→ zivking: 喔，只有我這麼想，是齁！？
→ FinanceBrain: CV1 保費高,卡手術227,又卡理賠上限跟次數 為何要
→ FinanceBrain: 現在醫療處置基本上走向門診處理的居多,要住院機率
→ FinanceBrain: 不高,所以也要多考量門診上的理賠
→ zivking: 樓上你要不要看一下CV1條款再來，就說門診手術好了，什
→ zivking: 麼門診手術自行負擔費用高？
→ zivking: 再者，依我國健保給付規定，不必住院只需要門診治療的術
→ zivking: 式，自行負擔費用有多少？健保不給付而不用住院的門診手
→ zivking: 術費用在哪裡，樓上可以一一釋明。
→ FinanceBrain: 等你客戶遇到健保不給付的處置,你怎麼辦?
→ FinanceBrain: 直接講植牙理賠就好了,這點能賠多少
→ FinanceBrain: 保費比別人貴,賠得比別人少
→ FinanceBrain: 卡手術項也不講欸? 不怕會遇到?
→ zivking: 哈，國泰CV的住院保險金，不管你有無住院，依他的住院保
→ zivking: 險金約定，給付範圍是「除了不保範圍外，應自行負擔及不
→ zivking: 屬全民健康保險給付範圍各項費用」所以跟227根本無關，
→ zivking: 講白點，有醫療必要，植牙也應該給付，所以住院費用保險
→ zivking: 金根本就沒有227問題。若是門診手術，範圍則是「依全民
→ zivking: 健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給
→ zivking: 付範圍之費用，扣除附表一所列自負額後之餘額給付（門診
→ zivking: 手術費用保險金）」，所以這跟227關聯是？
→ zivking: 然後實質實付本來就說應該屬於損失保險，若干保險公司把
→ zivking: 以倍數計算的抽象損失保險集合在損失保險，這才是欺騙社
→ zivking: 會吧！如果被保人住院都沒有接受手術，都是用比較高昂的
→ zivking: 自費藥物，例如老人肺炎常用白蛋白，老人又容易住個10天
→ zivking: 半月，那要不要說收錢又卡雜費？
→ zivking: 拜託保經「業務員」不要只看人家做好的套裝文，好好研究
→ zivking: 保險法規，不然釋字576說人身保險不受複保險限制，但這
→ zivking: 兩年金管會又限制實支只能有三家，你們不趕快去凱道遊行
→ zivking: ？
→ zivking: 國泰CV1: https://reurl.cc/9GQOeO，不服來戰啊
→ zivking: 昂不過我相信這些什麼227話術也是公司教的，連條款說不定
→ zivking: 都沒看過。而且，最近保險法的研討會一直開，未來很有機
→ zivking: 會會從法規面明確區分損害保險跟定額保險，再說一次，釋
→ zivking: 字781、782、783都說了，一年一約沒有溯不既往原則跟信
→ zivking: 賴原則適用，若未來確定損失保險以填補損害文為限，你現
→ zivking: 在的雙實支也要取捨的！
→ FinanceBrain: 227門診卡的阿;植牙只有住院理賠,門診無法理賠阿
→ FinanceBrain: 理賠次數上限;理賠額度上限也繞過不敢談耶?
→ FinanceBrain: https://reurl.cc/0pyplb
→ FinanceBrain: "未來"很有機會  所以就現在到未來某時間不敢肯定阿
→ zivking: 來，FinanceBrain你可以指明CV1門診手術卡227，條款也幫
→ zivking: 你截好了，麻煩，請指教227在哪？
→ zivking: https://i.imgur.com/tubugrx.jpg
→ zivking: https://i.imgur.com/uOHVbZM.jpg
→ zivking: 而且門診手術一年限6次，基於契約自由費率自由，哪裡不
→ zivking: 對？
→ zivking: 未來何時是不確定，但是這是百分之二百的趨勢，不然金管
→ zivking: 會限實支三張幹什麼？不想聽也沒關係，反正就說一樣的話
→ zivking: 賣一樣的東西，無所謂
→ zivking: 但你還是要解釋CV1門診手術有227限制寫在哪一條
推 Takuma9999: 這麼氣 應該是國泰業務哈哈
推 cheng1989: 我有舊CV1, 但新版不建議買超過M10. CV1在我看來爛是爛
→ cheng1989: 在門診只給1.5萬額度還有自付額, 住院爛在理賠上限, 想
→ cheng1989: 堵死癌症標靶或免疫治療患者的理賠可能性極高. 正好我
→ cheng1989: 身邊就有人家屬做了住院標靶, 或免疫治療, 也都靠實支
→ cheng1989: 理賠因應, 這要是買到新CV1就慘了. 門診的話,最有機會
→ cheng1989: 遇到的是白內障, 自費一隻3~10萬都有;還有意外傷到膝蓋
→ cheng1989: 要打PRP, 次數依各人狀況不同而定, 再來就是植牙了.
→ cheng1989: 我並沒有很重視門診有沒有卡227,那通常都只有1次或小錢
→ cheng1989: PS:新CV1手術有卡227跟3343, 寫在前面'名詞定義'裡.
→ cheng1989: 它這種寫法不只門診, 連住院時的手術費用認列都有問題.
→ zivking: 來，cheng1989，請教那條款第五條怎麼解釋，請說看看
→ zivking: https://i.imgur.com/vHDq4IL.jpg
→ zivking: https://i.imgur.com/R1fh9Ao.jpg
→ zivking: 保險業務員就是喜歡把極端當常例，請問您家人免疫療法在
→ zivking: 幾年治療，細胞測試做幾次，前面標靶都做完了嗎？講到PRP
→ zivking: 就覺得好笑，原來現在業務都認為注射治療是手術喔XDD，可
→ zivking: 惜，實務上注射治療與手術治療二者有間，實在無法比附，
→ zivking: 不信的話你可以翻110 年評字第 2008 號（https://reurl.c
→ zivking: c/rDnE8k）、109 年評字第 2999 號（https://reurl.cc/2Z
→ zivking: vKrn）、110 年評字第 557 號（https://reurl.cc/p1VaxQ
→ zivking: ）、110 年評字第 1361 號（https://reurl.cc/q53GOq）
→ zivking: 再來是植牙也不一定是實支實付就會理賠，業務員真的要好
→ zivking: 好加油，不要給別人錯誤期待。上兩個禮拜前有人說我是富
→ zivking: 邦業務，幫新安講話也有人說我是保經，現在有人說我是國
→ zivking: 泰業務，哎呀呀，真是分身乏術呢！但可惜都猜錯了，弱者
→ zivking: 沒勇氣出來一戰，只會扣帽子，遜
→ zivking: 等FinanceBrain跟Chong1989大大喔！至於Takuma9999，說點
→ zivking: 能證明能力的話嘛，要有勇氣，好嗎！
→ FinanceBrain: 第五條被第三條約定，第三條被第二條第八項手術定義
→ FinanceBrain: 約定，有很難懂嗎？
→ FinanceBrain: 有困難去問國泰理賠解釋吧 還要人翻譯？
→ FinanceBrain: 你就不敢承認國泰在理賠上跟其他實支實付相比有限制
→ FinanceBrain: ，一直在鑽牛角尖而已
→ zivking: 嘻嘻，你才鑽牛角尖吧！條款明明寫：且依全民健康保險規
→ zivking: 定其保險對象應自行負擔及「不屬於全民健康保險給付範圍
→ zivking: 」之下列各項費用，條款第4條及第5條都有相同的約定，就
→ zivking: 等你怎麼解釋227以外不給付囉！嘻嘻
→ zivking: 還有啊，CV1手術賠的是具體損害的費用，搞不懂一直吵227
→ zivking: ，難道你以為是賠倍數的抽象保險嗎？連保險性質都不會區
→ zivking: 分，還要狡辯誰優誰劣，不覺得好笑嗎？還有免疫療法第一
→ zivking: 關的檢測是多不容易，以為隨便要做免疫療法就免疫療法嗎
→ zivking: ？還把PRP跟手術並列，認真一點好嗎！
→ hitrista: 於門診接受門診"手術"治療, 手術依第二條限227,3343
→ hitrista: 每年門診手術6次, 門診特定處置6次
→ hitrista: 重點要畫對...
→ zivking: 每年6次不行？有多少基本是門診手術治療，就算開白內障你
→ zivking: 也只有兩隻眼睛，一些人真的要好好努力，損害保險是填補
→ zivking: 損害，門診手術何以門診施作，就是風險較小，常理來說損
→ zivking: 失也較小，拘泥這種損失小頻率低，卻不重視損失較大的住
→ zivking: 院費用，這跟電視購物把一些小功能無限放大一樣。現很多
→ zivking: 公司的實支額度，分拆為填補損害的雜項費用，以及用倍數
→ zivking: 計算抽象損害的手術保險金，也就是說能具體計算損害的雜
→ zivking: 費只佔略超過50%，這種的保單設計若遇到手術治療，理賠
→ zivking: 數額應該不會讓人過多失望，反之，倘若該次住院若無手術
→ zivking: ，那損失金額往往就超過保險的保額，舉例來說，前面cheng
→ zivking: 1989說的免疫療法，實支裡面的手術保險金就無用武之地，
→ zivking: 只能依靠雜費（住院費用部分），以罐頭文舉例的實支商品
→ zivking: ，多數只剩保額的60%，你買20萬保額雜費只有12萬，但像
→ zivking: 國泰這種20萬雜費，試問面對具體損失較大時後，有沒有比
→ zivking: 較對消費者比較有利？所以，實支購買我認為第一家應買這
→ zivking: 種專攻具體損害的公司，理由是1.就算未來法規嚴格分辨損
→ zivking: 害保險跟抽象保險，這樣的投保安排對消費者較有利。2.就
→ zivking: 算你釋字576讀一半，堅持要買複數的實支，把專攻具體損
→ zivking: 失的公司放第一家，也無礙你買第2第3家的安排。
→ zivking: 再補充一下，社會保險已經給付的部分，商業保險並不會重
→ zivking: 複給付，這點可以翻各家保單都有明文約定，所以執著門診
→ zivking: 手術，但門診手術「多數」費用都是又健保給付，當然有些
→ zivking: 人會說，以精準醫療而言，若是放射線等用無形的侵入，理
→ zivking: 論上是可以不用住院，但是齁，理論終究理論，如果病情不
→ zivking: 嚴重，也不會用到這種高價的醫療設備；但是你買保險，若
→ zivking: 重視是否手術，老實講，買定期手術險就好，但若是重視醫
→ zivking: 療費用的轉嫁，就是要選擇住院費用給付較高的，但很可惜
→ zivking: ，很多人都還是拘泥在不相干的點上
→ zivking: 哈哈哈，講到都覺得自己應該回頭去賣保險，哈哈哈
推 anfernee0416: 我沒你這麼有能力硬要跟人爭到底 每次看你回文 長篇
→ anfernee0416: 大論 似乎是要證明自己很行......？
→ hitrista: 所以v大的重點是？幫忙總結一下：CV1強在住院費用共用
→ hitrista: 額度，大家不需一直提門診手術的限制
→ hitrista: (各家商品本就各有強弱項，理性討論是好的)
→ hitrista: 打錯，是z大
→ hitrista: 另外，條款只有門診”手術”治療限227,3343，住院是概
→ hitrista: 括式寫住院診療，而非逐項列舉式，所以住院手術(屬診療
→ hitrista: )不限227,3343
推 hitrista: 預算夠建議CV1直接上M30，若有預算考量可配搭好實在以M
→ hitrista: 10+計劃2 or M20+計劃3，維持實支部分可用額度
→ zivking: 回anfernee0416，不是行不行的問題，我就厭惡只憑印象不
→ zivking: 看保單就呱呱叫的，還是我說錯你可以指正
→ zivking: CV1是不把保額切一半用在倍數理賠的定額保險，要擔心住院
→ zivking: 費用，當然要找賠計算損失的損害保險，而且全部公司實支
→ zivking: 都要這樣設計商品
推 cheng1989: "意外傷到膝蓋要打PRP" 指的是意外實支的診療, 誰在跟
→ cheng1989: 你講手術了? 我也沒說家人有做免疫, 是身邊朋友的家人
→ cheng1989: 麻煩看仔細再回文. 我那位朋友的家人已花大錢做完免疫
→ cheng1989: 可惜最終無效走了.她自己親口說的, 如果不是有保險實支
→ cheng1989: 她撐不下去; 另一位則是乳癌住院打標靶, 花了超過160萬
→ cheng1989: 這位直接說, 沒有實支她不會做標靶治療.我僅就同事朋友
→ cheng1989: 自己或其家人的實例,我本人不是業務,不需要跟你證明什
→ cheng1989: 麼,新CV1有年度理賠限額這點是事實,要不要覺得合理看個
→ cheng1989: 人, 我覺得爛也是自己的自由.
推 cheng1989: 而你提到的第五條這點, 我說手術費認定上會有問題就是
→ cheng1989: 指,要以這條為主,還是名詞定義裡為主? 因為它的寫法和
→ cheng1989: 台壽的住院醫療實支一樣.結果台壽是以名詞解釋為優先,
→ cheng1989: 把牙科手術理賠除外了,如果條款為優先,名詞定義次之,理
→ cheng1989: 論上不該發生這種事的.這是我對新CV1的疑慮,當然你也能
→ cheng1989: 用新CV1理賠實例告訴大家, 名詞定義寫的不是這樣用的
→ cheng1989: 否則缺乏理賠實例, 你說的也不過是個人條款解讀罷了.
→ cheng1989: 我也很想知道,既然條款裡都寫道保戶自行負擔及不屬於健
→ cheng1989: 保給付範圍內的各項費用 予以核付.那名詞定義意義何在?
→ zivking: https://i.imgur.com/z4NxNQF.jpg
→ zivking: 這樣是叫討論意外實支喔？另外無論標靶或實支，在實支底
→ zivking: 下都不會定義成手術，限額理賠當然在極端案例下會是問題
→ zivking: ，就像你說的標靶自費160萬跟免疫治療，這都不是一線治
→ zivking: 療方式或用藥，年度限額理賠當然是缺點，但一般人來說住
→ zivking: 院費用一次20萬就是不少負擔了，所以填補損害保險我認為
→ zivking: 才是首選，何況其他家雖無年度限額，但還有同一次住院限
→ zivking: 制，相較下至少免疫療法住院費用能涵蓋較多的支出
→ zivking: 條款名詞定義就是避免詞彙定義不同，就像保險理賠常見的
→ zivking: 手術應適用所謂的「麻醉、切開、縫合」，還是衛生機關曾
→ zivking: 解釋的廣義手術。至於你所質疑既然第2條既然定義手術須
→ zivking: 符合227，那為什麼第5條還會說「不屬於健保給付費用」還
→ zivking: 會給付，老實講，我認為這是贅文無意義，就算未來科技進
→ zivking: 步門診手術增加，健保應付費用反而降低，更沒理由變成患
→ zivking: 者自費，所以門診手術重點是在患者的抽象損害，而不是在
→ zivking: 可計算具體損害
→ hitrista: 條款的意思是, 該次門診有做定2條定義的手術, 相關的費
→ hitrista: 用才會實支實付, 所以該次的材料費是在理賠範圍內
→ hitrista: 如果該次門診沒有做第2條的手術, 門診手術那條不會啟動
→ hitrista: CV1住院真的不錯啦, 但門診手術沒多少雜費能用也是事實
→ hitrista: 我個人是覺得, 手術(不分門診住院)自己拉一個額度很不好
→ hitrista: 如果條款有手術定義, 手術就可能不啟動, 住院能用的雜費
→ hitrista: 就更少了, 住院整個自己一包最好, 額度內使用彈性
推 cheng1989: 我跟保險員確認了,門診手術才會受限於名詞解釋那裡,住
→ cheng1989: 院由於手術與雜費共用額度,就不受限了.我自己就有舊CV1
→ cheng1989: 所以新CV1的缺點在哪裡我很清楚.以前我甚至也不認為是
→ cheng1989: 很致命的缺點, 不覺得發生機率高...直到身邊同事、同事
→ cheng1989: 家人竟然接連發生癌症要用高自費療程,才發現機率並不如
→ cheng1989: 自己想的低, 以前也可能是沒錢的人選擇健保的治法罷了.
推 hank0624: 有預算就把cv1拉到最高，自負額實支 不要加
→ hank0624: cv1共用限額，住院動的手術不會受限制227
→ hank0624: 但門診的手術會