[險種] 34歲男 新保單規劃

[NickJonas (Joick)]

一、性别：男

二、年龄：34

三、职业/工作内容：软体工程师

四、保障需求：實支實付、癌症、重大傷病、失能、壽險

五、保费预算：1000-1500/月

六、健康告知：

    (1) 最近２个月内是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年内是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
    (3) 過去５年内是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已确知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N/A
    (5) 過去５年内是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否

七、常用交通工具：大眾交通運輸

八、預計規劃：

     主要以實支實付醫療險為優先，額外重大傷病及癌症作為補強，壽險的部分只想確保
     15-20年間身故，父母有治喪費用及補貼部分生活費即可，20年後的身後費希望以存
     款為主。

九、現有保險：無

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十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

以下是finfo試算表，主要是台壽的保單組合，但主約的部分換成OLT1，想說之後比較好調
整，20年後如果真的不需要的話，是不是也可以降低額度 (不繳清以確保其他附約還在）
或是含附約一起重買，不知道這個觀念對不對？

然後疾病風險想用YCD和CIR4搭配，不確定YCD和CIR4那一個要拉比較高？

最後是搭配一個康健的失能險，減低疾病和意外失能風險。

https://upload.cc/i1/2022/07/28/hdyt2e.png

https://upload.cc/i1/2022/07/28/TuU4Fn.png

再請版友們幫忙了！謝謝~！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.19.239 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1658972564.A.F83.html
→ simp1e7777: 1、台壽改終身壽險，不要用otl，有斷保風險
→ simp1e7777: 2、重大傷病直上100萬
→ simp1e7777: 3、留意康健的不保證續保
→ simp1e7777: 4、台壽最近要改版可以趕緊規劃
→ e1997316: 1.建議主約換成終身壽險 定期壽險沒有保單價值金無法繳
→ e1997316: 清的
→ e1997316: 2.康健沒有保證續保 未來可能要體況斷保風險
不好意思，想再請教一下

OTL1我的想法是20年後我減額至30萬，或是額度逐年下調，以解決後期保費漲幅偏高。

我有點無法接受 T08F0 繳這麼多錢，雖然是終生但身故只有10萬。（20年期10萬來算）

OTL1續保的部分是不是只要確定有準時扣款就好了？加上主約附約都是一年期，真的失效
再重保就好了，也比較彈性。

※ 編輯: NickJonas (101.12.19.239 臺灣), 07/28/2022 11:36:19

推 wl568: 建議去了解一下“減額繳清”的定義，你可能誤解減額的意思
→ wl568: 了
是指續約時不能重選額度嗎？OLT1買的是都是一年期的話，明年續約買的不能選新的額度？

※ 編輯: NickJonas (101.12.19.239 臺灣), 07/28/2022 11:49:24

→ e1997316: 因定期主約沒有保單價值金 不會進入停效 如果失效整個保
→ e1997316: 單就會沒了喔 如果都了解後 您還是可以選擇用otl當主約
剛剛詢問了客服，OLT1 續約是可以降保額的，比如年壯時保100萬，老年時改保30萬是可
行的，就是重新用新的保額計算保費，且續保不會依據當時身體狀況拒絕讓你續保。

OLT1缺點就是費率不固定，後期費率偏高，調降額度後雖然保費也調降了，但當年度保費
費率可能還是未知數？？主要就是要記得繳費，沒繳的話就會主附約一起失效。
(但設定薪資帳號扣繳應該是還好拉~)

有人提到OLT1 萬一"失能"無法繳保費其他附約會跟著失效；但我是想說如果不幸“失能”
你可能也無法去繳附約的保費，幾年內都是會失效的。

T08F0 就是保費固定；每年都繳一樣的錢，繳滿期限後（以20年10萬來算），終生皆保
有身故後10萬給付。就當是把錢存在保險公司，慢慢存20年直到存滿10萬，死了或解約才
能拿回來，但這20年間可能是你家人最需要你賺錢的時候，若身故幾乎沒有任何保障，
建議再額外加買其他壽險補足，大概是這樣。

終生壽險我很排斥的原因就是覺得沒什麼保障保費又高排擠到其他資產配置，沒有以小保
大的保險功能，只能說T08F0唯一的優點就是保障附約可以安全的續保吧。真的要買壽險還
是只能找別的~

如果可以確保自己每年都可以扣繳成功的人，我是覺得可以考慮看看OLT1，然後定期審視
自己要不要調降保額。不想那麼麻煩的可能就買T08F0

小小統整，謝謝板友們的幫助，目前也有一些方向跟想法了，謝謝大家！

※ 編輯: NickJonas (101.12.19.239 臺灣), 07/28/2022 14:12:27

推 cheng1989: 減額繳清是指辦了後主約就不用再繳保費了,但保單的價值
→ cheng1989: 以當下結清時為準. 就是認為主約作用不大才更需要用減
→ cheng1989: 額繳清來中止繳納主約費用、並保留底下的附約,因為主約
→ cheng1989: 存在的主因是為了底下的附約,減額繳清後則主約仍有效.
→ cheng1989: 反而你買OTL1, 後期認為它作用不大你還不能停繳.
我的意思是要隨著風險調降額度，沒有要停繳繳清，不知道是有誤會還是我一直沒弄懂什
麼@@？

還是是說如果買T08F0，之後應該要減額繳清，畢竟這張除了保障附約外幾乎沒什麼作用？

→ withcloud: T08F0不能30年期喔
已更正！感謝提醒！
※ 編輯: NickJonas (111.249.163.26 臺灣), 07/28/2022 23:37:41
推 miketimkimo: 看YCD/CIR4想保到幾歲 到60歲OTL1累積保費就滿可觀了
→ miketimkimo: 萬一失效要重保當下體況可能就不一樣了
推 simp1e7777: OTL就算用最低額度到80歲之後加上附約的實支實付也是
→ simp1e7777: 一大筆費用，如果您評估過減額繳清後的優缺點是可以
→ simp1e7777: 接受的，那就用T08F0第一年度末就做減額留HNRC就好