[討論] 全球主約DCE與QWX(減額繳清)比較

[ladodo ( )]

各位大家好，最近在研究全球重大傷病，一般普遍推薦DCE20萬+XDE80萬

但全球有另一個可減額繳清的主約QWX可以選擇

所以就想比較相同重大傷病100萬下的保費差異

情境：1歲男嬰 以及 37歲男生

保險種類：
一、全球人壽終身壽險 (QWX)：20年期20萬 (第三年末減額繳清)+XDE 100萬

二、全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE)：30年期20萬+XDE 80萬

https://tinyurl.com/59zpkf87

結論：
不論大人或小孩，QWX第三年末減額繳清後，第五年的累積保費就會開始低於XDE的保費
尤其是小孩的保費便宜，中間差距有達兩倍以上，直到年老才會再度超越XDE
所以不考慮30年以後的事情的話，以減額繳清的方式似乎是較能省保費的作法
不過減額繳清雖然是保戶的權益，但畢竟是非正規的作法，且會影響到業務員的業績
所以在規畫保單時就跟業務員表明有這個意願，請業務斟酌是否要接單

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減額繳清後要注意的事項
1.減額繳清後的附約保額無法再往上加保。
2.無法另外加保其他附約險種。
3.減額繳清後通常會要求保費只能選擇年繳，有些公司甚至還規定只能用金融轉帳。
4.非保證續保的商品在主約減額繳清後可能面臨斷保的可能。

減額繳清對客戶的影響
1.隔年度不用再繳主約的保費，假設是高保費的險種就顯得輕省不少。
2.有不錯的商品要再另外規畫另一主約來掛附約。

減額繳清對業務的影響
1.繼續率下降，間接影響到隔年度的獎金領取。
2.繼續率太低，保經公司不予續約。

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※ 編輯: ladodo (218.173.218.14 臺灣), 01/04/2023 14:00:57
→ wayn2008: 另外，沒有減額繳清 並不表示 能夠處理附約保額能往上
→ wayn2008: 也不一定能夠附加附約
→ wayn2008: 要能附加附約或是保額拉高 需要商品無停售、體況良好、
→ wayn2008: 當時投保規則允許才有機會
推 miketimkimo: 這滿看需求的 就怕減額後過兩年出了一個更好的險種
→ miketimkimo: 想附加已經無法附加了
推 b19900127: 看向當年的YCC一代神癌症險
推 ruby0912: 沒有減額還是得看當下狀況及投保規則能不能加附約
→ red1986: 全球沒減額，也不一定能加新出的附約...LDC
推 nlevta: 看需不需要保障到85歲，不需要可以用減額+XDE，只是XDE過4
→ nlevta: 5歲的保費頗驚人，如果還有其他保單要養，勢必要調整保額
→ wayn2008: 台壽失能險不能減額繳清 但現在也不能附加癌症一次金ycd
→ wayn2008: 一般業務會用通則去解釋這個東西 但實際上還是得看投保
→ wayn2008: 規則才能知道能不能附加  出了新商品也不一定當下就能+
推 snowoffish: QWX用15年的第一年度末就可以減額了
推 mingzong: 當初一堆人在停賣前買了全球失能LDC
→ mingzong: 結果隔沒幾天出的重傷XDC卻不能附加
→ mingzong: 超悲劇
推 tomap41017: 真的，能用壽險出就用壽險好太多