[討論] 跟各位前輩請益

[simplebeauty (丁丁)]

各位日安
最近家裡掀起了一陣保險風波
源自家母想增加自身保障
然後燒到我跟老弟身上

原因是我跟我弟身上沒保險
經我詢問後才知道
我媽當初把我跟我弟保在她的主約下
感覺類似一筆錢住院給你扣那種
後來家裡曾經歷過一陣經濟危機
我媽那時就解了一些保險
然後認識的業務員阿姨就順便連這些附約都解了
真虧我跟老弟活到現在沒出什麼大事

於是我那些阿姨知道了之後
就推薦一位南山業務員給我們家
目前的趨勢感覺就是不買南山不行
為了親戚間的和氣
嗯...雖然我不太喜歡這種人情的方式啦
不過家家有本難念的經
況且我們家又是親戚交流滿頻繁的那種

進入正題
基本上我的想法是先補足實支的雜費額度
（經過這幾天研究爬文的結果）
然後也找了一位之前認識做培訓的大哥出來聊
不過他已經離開一陣子了
所以當我說雙實支他有小愣一下
因為他的觀念還是實支只能看正本
於是我跟他說有可以副本理賠的
不過怎麼賠可能當下要跟業務員確認就是

然後爬文有看到說什麼當第一家第二家
我第一個問題就是
第一家是那種綁定正本理賠的意思嗎？
（例如南山）
例如像我身上一張也沒有的
我同時投保XHB跟HNRC需要按照順序投嗎？
然後關於自負額的單有沒有建議的？

然後第二個問題是目前這兩筆是我想保的
（就雙實支先做好）
不過爬了一些文有說最好能互補
請問互補的觀念是什麼？
因為目前也沒遇到什麼理賠的經驗
對這個比較沒概念

第三個是這兩家主約的壽險都偏貴
所以有考慮減額繳清
不過台壽那家利率變動型壽險
T09V0寫得好像很厲害
所以這張值得繳下去嗎？

第四個是回到前面的人情保單
我看南山的壽險不貴
所以可以傾向買壽險跟個意外（？）之類的
除此之外南山還有那種險種有競爭力的嗎？
本來那位業務員有打1HS給我們看
不過經過比對才發現
缺點大概是
1.正本理賠（這個算嗎？）
2.住院手術跟雜費共用額度
以最高的計畫A並且不看加護燒燙傷的話
只有20w可以用
3.只能到75歲

感覺也有優點
不過限於雜費不高的情況
1.計畫A轉換日額支付3600
以雜費上限20w的水平來說應該是最高的？
2.手術理賠項目1506項
裡面條款關於手術理賠這樣寫
若不在表三（就上面那1506項）不賠
但若在227或3343內還是會賠
所以227跟3343是會新增的嗎？
不然它這樣寫感覺有點矛盾

最後一個問題是
也是跟大哥聊過後
對自己的保障有以下順序
1.實支
2.壽險
3.防癌
4.意外
5.重疾/重傷
6.失能

大概就是用有限預算從前面順位開始規劃
不過目前財力頂多到第四項
大約一個月抓3000的程度
這樣的順序不知道有沒有什麼問題

文章很長感謝各位前輩版友看完
謝謝保險版從這裡知道很多觀念

https://i.imgur.com/b7kEx5z.jpg

最後這是小弟（34）目前幫自己規劃的第一版
有哪裡不足或修改請各位不吝指教
感謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.150.74 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1679626739.A.34C.html
※ 編輯: simplebeauty (114.136.150.74 臺灣), 03/24/2023 11:01:06
→ simp1e7777: 針對您規劃的第一版調整
→ simp1e7777: 人情壓力要靠自己解決
→ simp1e7777: ［全球］
→ simp1e7777: 1、補上重大傷病
→ simp1e7777: 2、XMR要有XAN才能規劃，所以意外實支改到台灣NAMR
→ simp1e7777: [台灣］
→ simp1e7777: 1、補上NAMr
→ simp1e7777: ［遠雄］
→ simp1e7777: 1、可以不用多規劃，全球補上重大傷病即可
→ simp1e7777: ［安達］
→ simp1e7777: 1、除了一次金，失能的月扶助金也要補上，失能月扶助
→ simp1e7777: 金相對重要
→ simp1e7777: ［減額］
→ simp1e7777: 1、要不要減額就您自行評估一下優缺點，自己可以接受
→ simp1e7777: 就好
推 kids055157: 就算鬧家庭革命也不要買人情保單，加油！
推 sunkist74: 錢要花在刀口上,同樣的錢A公司條件比南山好,到時候差額
→ sunkist74: 南山會自掏腰包賠給你嗎?保險跟你一輩子,南山阿姨會嗎?
→ sunkist74: 做正確的事為什麼要怕被罵?
→ simplebeauty: 謝謝回答的各位還有來信給建議的大大們，這些意見
→ simplebeauty: 都很珍貴我會好好考量，目前在思考怎麼跟溝通XD
推 tpcjotp: 手術費跟雜費合併不一定是缺點
推 SophiaH: 我以為手術、雜費合併是優點, 不用去比對醫療收據上 這
→ SophiaH: 兩各項的費用有沒在給付額度內, 看總計就好
→ simplebeauty: 原來如此，我以為是互相搶額度，沒想到申請理賠時
→ simplebeauty: 的狀況
→ wayn2008: 額度不高是缺點 互相搶額度  要有一定額度才能看到優點
→ max70937: 原PO的意思應該是額度不高是缺點，而不是共用額度是缺點
推 rickymetoo: 我也是有南山壽險&意外 跟現在的業務配合蠻久了 因為
→ rickymetoo: 每個人側重的項目不同會先討論過需求再視需要追加 理
→ rickymetoo: 賠方面效率是蠻快的 爭議比較少
→ simplebeauty: https://i.imgur.com/AxlcfM1.jpg
→ simplebeauty: 這是經各方意見後的第二版
→ simplebeauty: 雖然第一年會超預算不過有兩筆壽險會在下一個保單
→ simplebeauty: 年度減額繳清
→ simplebeauty: 如果大大們看了沒什麼大問題我就拿這版去跟親戚溝
→ simplebeauty: 通了（虛脫
→ simp1e7777: 1、個人覺得南山可以不用
→ simp1e7777: 2、台灣意外險拉這麼高，怎麼不直接考慮規劃定期壽險
→ simp1e7777: ，也能解決身故金的問題
→ simplebeauty: 謝謝各位，會將這些意見納入第三版的建構（殘血
→ jimmyfk: 減額繳清的單會有業務想收嗎?
→ jimmyfk: 如果到處碰壁, 最後去官網媒合業務, 但別告知你要減繳.
→ simplebeauty: 樓上大大（心照不宣
→ simp1e7777: 還是會有，是有母數大，一個兩個做減額，繼續率又不
→ simp1e7777: 會影響太多
→ oread168: 自負額實支實付要原始額度過低才推薦用自負額補，原始
→ oread168: 額度越高你啟動的門檻就越高，不過至少它會反應在費率
→ oread168: 上。而還有一點就是自負額通常不同家的會額度會拼不起
→ oread168: 來
→ simplebeauty: https://i.imgur.com/oLafG3t.jpg
→ simplebeauty: 這是第三版，參考各方意見後
→ simplebeauty: 先求有再求好不求一次補滿
→ simplebeauty: （不然預算真的不夠囧）
→ simplebeauty: 也希望留些錢在身邊應急或者拿去投資
→ simplebeauty: 全球改DCE當主約
→ simplebeauty: 身故部分用基富通找的補
→ simplebeauty: 失能月扶目前預算只能到這了
→ simplebeauty: 再多會壓縮到其他地方
→ simplebeauty: 謝謝各位的意見，真的很寶貴
推 yesnoKEN: 看了原po自己分析的投保優先次序，
→ yesnoKEN: 加上保費預算有限，還要失能和壽險
→ yesnoKEN: 一併規劃，也許可以考慮從「保大不保小」的角度出發，壽
→ yesnoKEN: 險/失能/癌症/
→ yesnoKEN: 重大傷病 等大金額理賠的項目優先，
→ yesnoKEN: 先規劃單實支，
→ yesnoKEN: 或許也是一種規劃方式？
→ simplebeauty: 是有單實的想法，日後再補足額度
→ simplebeauty: 畢竟是為自己第一次規劃
→ simplebeauty: 很多方向都還在摸索中