[險種] 26歲男原有保單及新保單規劃

[Gest0505 (LCH8860505)]

 
 
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
 
一、性別：男
 
二、年齡：26歲
 
三、職業/工作內容：準律師（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級）
 
四、保障需求：定期壽險、失能險(包含疾病與意外)（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進?
 
五、保費預算：1年5萬多(中壽原有保單加上買台壽或全球的實支跟重傷險的話)
 
六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
        無
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
        肝指數異常
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
        2023年2月底有胃出血急診住院六天，有出險，出院後有去別間醫院門診再檢查，
        醫生看完急診的胃鏡圖是說很輕微，開給我胃藥後叫我吃完就正常生活就好。
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
        有去追蹤一年多肝臟指數，說是有脂肪肝，但功能都是正常的。
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
        同(3)有胃出血病史過。
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
        無
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
        170公分80公斤=27.6
 
七、常用交通工具：
    汽車、機車、捷運
 
八、預計規劃：
    優先規劃失能、定期壽險及加強原有保單的意外險
    醫療險則檢視原有保單將不需要的約解約與
    雙實支規劃(但如果近期因為體況不行的話可以之後再看看)
 
 
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
https://imgur.com/iXzmbCS
 
十、欲增保險:
 
https://imgur.com/p7yN1Ib
 
首先想把原有保單不必要的約先解掉並把意外險往上拉
請問這樣子是可以的嗎?還是可以再補強哪部分?
 
https://imgur.com/x9tn1rP
 
再來想要規劃一些新的保單，以失能險、定期壽險為主
第二實支跟重傷因為體況可能可以之後再看看
 
中壽的單是跟朋友買的，但近期想說以後也會接觸到保險案件而開始研究保險
發現不太對勁QQ，雖有人情壓力，我還是想把可以解約且不必要的部分先解掉。
 
1.昨天有先去finfo發文問過了，但因為finfo不太會用改來這邊再發一次文
前輩們都是說主約不能換便宜的那個主約，請問那我可以把GNHRL(第一個主約)
跟MAJIUA(好術配)解約嗎，不確定是否可行?
 
2.雙實支跟重傷的部分因為體況似乎現在保有點麻煩，是不是要再等幾年再去補強?
 
3.失能險保這樣足夠嗎?
 
4.定期壽險的部分，壽險主要是因為要預留遺產稅源大概500萬；父母不需要我養。
昨天詢問前輩們都推薦遠雄FD6(便宜)或全球QTL(保證續保)
年期的話買10年期就好還是長年期較好?
 
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.117.20.179 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1687088590.A.D50.html
推 yesnoKEN: 回答原po的問題1：
→ yesnoKEN: 主約1和好術配的附約是可以解約的
目前蠻多前輩都是認為有體況原保單是全部不要動，我這邊考慮的原因是這兩張的 
保障真的不高但保費卻很高，目前還在思考。 
→ yesnoKEN: 然後關於現有保單的內容，
→ yesnoKEN: 左側紅字註解的保額 和
→ yesnoKEN: 右側實際投保的保額
→ yesnoKEN: 有好幾項是不相等的，
→ yesnoKEN: 原po可能要再確認一下，
→ yesnoKEN: 哪一邊才是目前投保的正確保額？
不好意思沒發現，左邊註解的是我想要改的保障，如果沒動的就是本來保額的保障。 
推 yesnoKEN: 如果您目前不是標準體，安達失能險的核保也不保證100%會
→ yesnoKEN: 過關；
→ yesnoKEN: 保額不夠，也未必能依照您的意願
→ yesnoKEN: 提高保額~
→ yesnoKEN: 更不用說安達本身的最高保額上限
→ yesnoKEN: 就已經不高了……
推 yesnoKEN: http://i.imgur.com/K2pmXFi.jpg
有看到推薦安聯人壽的失能險，可能要再考慮一下。還是我先去減肥再說... 
推 hank0624: 你預留稅源用 定期壽險？
→ hank0624: 定期壽險之長短取決於 責任與需求
主要是因為如果我突然掛掉的話，目前我身上的不動產+現金的遺產稅會大概400萬左右 
，請問如果不用定期壽險的話是要用哪一種保險呢? 
→ yesnoKEN: 也很好奇樓上問的問題~~~
推 yesnoKEN: 一般都是規劃終身壽險，
→ yesnoKEN: 因為沒人知道自己哪一天
→ yesnoKEN: 會突然就往生了？
有考慮過終身壽險，不過因為對保險不是很了解，想說先以定期壽險來規劃。 
所以其實是比較推薦用終身壽險直接做到400~500萬保額嗎?感謝您 
推 yesnoKEN: 原因就是17樓大大說的~
→ yesnoKEN: 因為定期壽險保障有固定期間，
→ yesnoKEN: 假設一位爸爸，有個1歲的小孩
→ yesnoKEN: 待扶養長大，規劃30年期的定期壽險
→ yesnoKEN: 在小孩成年前，萬一爸爸走了，
→ yesnoKEN: 可以留下教育和生活費~
推 hank0624: 看你的預算～建議直接用終身壽險 當預留稅源。定期壽險
→ hank0624: 就當  額外的
→ yesnoKEN: 30年過後，小孩已長大，
→ yesnoKEN: 扶養的責任也告一段落~
→ yesnoKEN: 那壽險保障結束了也無妨~
一次回覆兩位前輩，以預算來講可以直接做到400~500萬的終身壽險，那請問使用
傳統型的終身壽險即可，或是美金利變壽險會比較好呢?
另外還有考慮到如果我沒有自爆的話，理論上財富會越來越高，如果現在先做500萬
終身壽險，以後可以直接就這張保單再加保額，還是要另外再購買新的壽險呢?
另外全球的定期壽險可以保證續保，以我的體況來講或許這個產品當定壽主力或許不錯?
感謝前輩們，不好意思我真的剛開始研究保險而已蠻多很菜的問題。
※ 編輯: Gest0505 (150.117.20.179 臺灣), 06/18/2023 23:38:56
推 operccc: 終身壽險用美金的會比較好，同時可以做到貨幣風險分散、
→ operccc: 保價金累積更快、同保費美金保單保額可做到更高
推 operccc: 面對終身壽險與定期壽險的比例，要先了解客戶的收入結構
→ operccc: 屬性以及目前資產配置的狀況才能決定（要考量到客戶投資
→ operccc: 部位的結構），因為終身壽險是可以跟投資完美結合的，不
→ operccc: 過這部分比較複雜，通常我分析完後會給客戶3～5個建議做
→ operccc: 選擇
推 yesnoKEN: 沒辦法途中再增加保額，
→ yesnoKEN: 只能重新投保一份壽險~
→ yesnoKEN: 但可以找市面上有保額增加權的壽險
→ yesnoKEN: 一般這類型的的商品設計都是
→ yesnoKEN: 結婚/生子時 或 每5年，
→ yesnoKEN: 可以申請提高保額一次~
→ yesnoKEN: 可以提高的幅度是固定的~
→ yesnoKEN: 例如每五年可以提高20%，
→ yesnoKEN: 類似這樣的商品設計。
推 hank0624: 建議選外幣終身壽險
→ simp1e7777: 1、調整舊保單需留意體況有無問題
→ simp1e7777: 2、有體況，新的規劃等下來後再動舊的
→ simp1e7777: ［原中國］
→ simp1e7777: 1、主約一的終身醫療可以直接刪除
→ simp1e7777: 2、主約二的附約特定手術可以刪除，用第二家實支取代
→ simp1e7777: ［預增保單］
→ simp1e7777: 1、定壽只有保障繳費期間，如果是擔心老年時的預留稅
→ simp1e7777: 源，可以用終身壽險，可以利變型的美金，老年也可當
→ simp1e7777: 成退休金使用
→ simp1e7777: 2、失能預算許可，用安聯為主，有保證續保
→ simp1e7777: 3、體況部份，如果不是太大問題，醫療險能買先買，因
→ simp1e7777: 為也不知道後面會不會又發生什麼風險導致連醫療險都
→ simp1e7777: 不能保
 Gest0505: 先感謝各位前輩給的建議，因為在服役這邊電腦
沒辦法編輯文章，晚點回家再把目前的想法更新一下，謝謝各位

首先先感謝各位前輩們的意見
目前的想法是
https://imgur.com/Xuxs14e
先規劃第二實支+安聯失能(這樣還能順便有170萬定期壽險)
https://imgur.com/v8yXXm2
如果第二實支核保後，中壽的部分這樣調整
這樣的話預算有在5萬多左右

再來就是美金終身壽險的部分要做500萬左右台幣(美金18萬左右)
目前看起來中壽的傳富美利變型終身壽險不錯
首年就有高保障、宣告利率還有往上調過
還是各位前輩有其他商品推薦的呢?
→ simp1e7777: 1、美金利變可以用全球有雙豁免的機制
→ simp1e7777: 2、台灣也有一張保額很高的，但就沒有雙豁免
→ simp1e7777: 3、另外台灣的保障多補上重大傷病，中壽的重大傷病會
→ simp1e7777: 因為慢性精神病打折
感謝s大這麼快回文，美金利變的部分明天我在研究，再次感謝您。
重傷險的部分應該會跟著實支實付買哪一家決定。
實支的話台灣有較高手術門診的保障；全球則是雜費較高跟病房有日額
不太確定哪家比較適合。
※ 編輯: Gest0505 (150.117.20.179 臺灣), 06/20/2023 00:35:31
推 yesnoKEN: 中壽的調整部份，
→ yesnoKEN: 如果APAED的保額要投保5單位，
→ yesnoKEN: EPAA的保額要超過500萬~
推 operccc: 美金終身壽險建議全球的FDW（高保額），男性首年大約40
→ operccc: 倍槓桿，而且未來有選擇權可轉年金作為退休規劃使用
→ Gest0505: 感謝Y大提醒，如果有失能險的話似乎沒必要把意外附約拉
→ Gest0505: 到500萬
→ Gest0505: 也感謝O大提供意見，我今天研究一下
→ Gest0505: 還有感謝站內信的各位
→ simp1e7777: 醫療就買台灣吧，重大傷病也可以附加，台灣實支可以
→ simp1e7777: 補強中壽實支的手術限制跟門診額度