[險種] 34歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[KazePo (稀哩呼嚕)]

一、性別：女

二、年齡：34

三、職業/工作內容：醫療

四、保障需求：醫療 意外 雙實支 重大傷病 失能 癌症一次金 壽險(?)

五、保費預算：60000/年

六、健康告知：
 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
 （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ N
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
    (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28N
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：汽車 機車 大眾運輸

八、預計規劃：雙實支實付優先/失能

四口之家(2個小孩都小於2歲)

雙薪家庭 我跟先生都是家庭主要經濟來源 兩人目前都有各自的房貸

父母在我小時候有幫我規畫一些保險 但保額都不高

幾年前有朋友在南山人壽當業務 所以請他幫我規劃保單

現在有點後悔都買同一家保險  (結果朋友只在南山待兩年就沒做了 囧...)

不知是否需停損終身醫療險的部分 改成定期的的醫療險?

主要想增加雙實支實付  失能的部分有在猶豫

另外就是有大額房貸  所以也考慮把壽險增加 或是沒有必要?


九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：南山人壽
購買時間：108/9

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

南山人壽全心守護醫療終身保險       20PCHI          1單位       20       23650

南山人壽新傷害醫療保險金附加條款   AMN             30000       1         810

南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款  DHI          1000        1         540

南山人壽住院費用給付保險附約        HIR            2000        1         3860

南山人壽新傷害保險附約              NAI            100萬       1         2900

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約－甲型   NHSA    1單位       1         5400

南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約   NPBBR   100萬       1         3300

南山人壽新人身意外傷害保險附約       PAR           150萬       1         1755



以下是父母幫忙保的  都已繳滿

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新光人壽新長安終身壽險             JD               60萬

新光人壽平安意外傷害保險附約       K1D              56萬

新光人壽綜合保障                    P               50萬

新光人壽防癌健康終身保險           DB               50萬

台銀人壽鴻福還本終身壽險                            60萬



十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣人壽/安達人壽

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

傳承富足利率變動型終身壽險         T09V0          30萬         20年    7830

新住院醫療保險附約(85)             HNRC           計畫三        1年    4658

愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約  YCD            100萬         1年    2390

長安傷害保險附約                   SPAR           100萬         1年     1120

龍好意實支實付傷害醫療保險附約     NAMR            3萬          1年     574

一路相挺一年定期失能扶助保險       OIH            150萬         1年      615

新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 OII             4萬          1年    1684

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→ withcloud: 有壽險需求可以補定期壽險(優體)
→ withcloud: 南山的終身醫療險佔據太多費用，已繳3年看要不要趁無
→ withcloud: 體況早日停損
→ simp1e7777: 1、調整舊保單需留意體況有無問題
→ simp1e7777: 2、南山沒體況直接全刪了吧，主約成本太高，但等預增
→ simp1e7777: 的規劃過了舊的在做刪除
→ simp1e7777: 3、建議直接用台灣+全球規劃，用全球做第三家實支順
→ simp1e7777: 便補重大傷病
→ simp1e7777: 4、台灣實支可以直上計畫五
→ simp1e7777: 5、有家庭責任、房貸定期壽險也要納入考慮男生沒抽煙
→ simp1e7777: 可以用優體、女生用遠雄
→ funnyhouse: ☆ 調整甚至解約既有保單前，應注意既有體況，若要新
→ funnyhouse: 增保單，就要先投保新保單並過疾病等待期後再解舊保
→ funnyhouse: 單。
→ funnyhouse: 【失能險】
→ funnyhouse: 失能險應該要規畫，它的價值在於家人、親人間的互助
→ funnyhouse: ，如果你們有一定程度的資產，醫療費用或可以自行負
→ funnyhouse: 擔時，那麼失能險會優先於雙實支規畫。
→ funnyhouse: 【壽險】
→ funnyhouse: 如果想留房子給家人，但不捨他們負債時，保足額或部
→ funnyhouse: 份壽險是需要的；但如果覺得房子最後不用留給家人，
→ funnyhouse: 可能會出售，則不一定要保壽險。
→ funnyhouse: 【南山】
→ funnyhouse: NHS：以現在的角度來看，NHS不差，亮點是住院雜費額
→ funnyhouse: 度夠高，又有增額設計，只可惜被PCHI綁架，但如果PCH
→ funnyhouse: I的費用還在可負擔的範圍，就不必然要解掉南山。