[險種] 28歲女 既有保單檢視及新保單規劃

[vlada79 (Vlada)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：28

三、職業/工作內容：內勤 職等1

四、保障需求：想解掉原有保險並規劃新保單

五、保費預算：2.5萬內

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
        是(下述)
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
        (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
    (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？否
       （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上？
       （兒童）是否為早產兒、或出生時體重是否低於2500g？

七、常用交通工具：大眾運輸

八、預計規劃：

學生時期父母有規劃保險，改成自己繳之後已先將保額由1000元降低為500元
目前在規劃新保單，因預算考量，不考慮留下舊保單(終身險已繳7年)
希望能規劃比較基本與全面的新保單，再將舊保單解約

九、現有保險：

保險公司：國泰
購買時間：2016/01

商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫   期間    保費
________________________________________________________________________
*主約 新真安順手術醫療終身保險        L61         500元    20年    5,340

*主約 新真安心住院醫療終身保險        FV          500元    20年    5,700
      新全方位傷害保險附約(死殘)      CF          110萬     1年    1,224
      新全方位傷害保險附加條款(日額)  CG         1000元     1年      960
      新全方位傷害保險附約(醫療擇優)  CK         1000元     1年      600
      真關懷保險費豁免附約            X56                  20年      132

※                                                     年繳合計   13,956

十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：富邦
商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫   期間    保費
________________________________________________________________________
*主約 新平準終身壽險                 XWS5           5萬    20年    1,475
      真心實意住院醫療健康保險附約   HSN          計畫C  74歲滿期 10,661

※                                                     年繳合計   12,136

保險公司：全球
商品名稱                          [英文代號]   保額/計畫   期間    保費
________________________________________________________________________
*主約 醫卡讚85重大傷病定期健康保險     DCE         20萬    30年    4,780
      實在醫靠醫療費用健康保險附約     XHB        計畫2     1年    3,769
      醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE        100萬     1年    2,600
      臻平安傷害保險附約               XAN        150萬     1年    1,095

※                                                     年繳合計   12,244
※                                            兩份保單 年繳合計   24,380

預算有限，本來規畫一年保費約1萬5內(跟舊保單差不多)
做了一些功課後還是希望有雙實支的保障，將預算提高到2萬5左右
原本有考慮中壽，不過上個月有參加公司健檢，報告中有紅字
因此好像不符合中壽的專案100元額度，要拉高到500元的話保費就會超出預算

也有參考版上罐頭保單，但到了中年時的保費可能會滿有壓力
害怕屆時會有體況而不方便調整保單，故選擇富邦+全球這兩家搭配

本來全球主約是選擇APA(有意外身故+失能)，但好像遠距投保很困難所以改成DCE+XAN
兩個組合主要差異在APA的失能扶助金每月3萬，保費長短期差異不大

有幾個問題請問：
1.健檢報告共有四個紅字，醫師建議都是寫「若有相關臨床症狀或疑慮，請至家醫科
複診」這樣算是「被建議接受其他檢查或治療」嗎? (我自認健康，沒有考慮因此看診)
2.家族都沒有病史，不過父母其中一位已因癌症過世，投保時需要告知嗎?
3.第一次規劃保單，不知道有沒有保障不足，或是保費能再降低的地方嗎?
有什麼建議能給我呢?謝謝版友~

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※ 編輯: vlada79 (223.137.67.126 臺灣), 07/28/2023 12:52:01
推 bryant0727: 研究一下罐頭保單雙實支、重傷、癌症一次金還有失能險
→ bryant0727: 。不過一定要注意是否有體況問題，看你第2項2年內回
→ bryant0727: 答是，要記得跟業務確認清楚核保條件，更保險一點的作
→ bryant0727: 法，新保單投保超過半年後再來動舊單。
好~謝謝您的建議!
→ pttbearity: 請教原po，全球主約dce跟附約xde不是保相同東西嗎？
推 svcc: 一個是主約
→ simp1e7777: DCE跟XDE的保障內容一樣，差別在一個是長年期的定期
→ simp1e7777: 險，一個是一年一約的，然候一個主約一個附約
→ pttbearity: 我的疑問是保障內容都相同，有需要主、附約都保嗎？(
→ pttbearity: 這樣不就重複了)
→ simp1e7777: 同保額主約比較貴…因為他是把保費壓在20/30年之前
→ simp1e7777: 另外有差的地方是續保年齡XDE是一年一約到80，DCE是
→ simp1e7777: 繳20/30年保障到85歲
→ pttbearity: 謝謝回答，自己最近也正在規劃，想說主.附約應該2選1
→ pttbearity: 就可以，而且我還想選主約dce10年期，不要20年
→ max70937: 預算夠當然可以這樣規劃，只是一般人通常沒那麼多預算
→ max70937: 確定有保到足夠保額就好
→ wayn2008: 主約年期能拉長就拉長
是的~我也是預算考量才選擇這樣的規劃^^
※ 編輯: vlada79 (223.137.67.126 臺灣), 07/29/2023 00:00:44