[討論] 中信人壽(原宏利)主(約)險延長請益?

[shinymoke (沈睡者)]

民國96年投保的,現已交繳完第17年了,年繳2萬7千左右,保單內容如下:
保險項目                         保額\單位\每日病房費   年繳保費  繳費年限
宏利人壽長佑不分紅終生壽險(NPL20)    30萬                8,430     20年
—生命尊嚴批註(LNB)

新世紀醫療終身保險附約(RHI55)       計劃4/2000元        17,020     26年

收入補助保險附約(RFI60)               3萬                1,893     31年

因為業務說:「主約繳滿後不能再加買附約」,我目前沒有急著買其他附約險,但可能10年
後看狀況想加買實支實付,所以想把手上主約再延長(15年左右),以備之後想要加買同公司
產品時可以用..
我的問題
1.主約只剩3年期滿,現階段建議換約或用什麼方式延長主約嗎?還是再過個10年..等我有
需要時,再另外買主/附約即可?
2.承上,如果可以延長,建議換什麼主約呢?
3.收入補助保險附約(RFI60),我覺得很鳥,應該用不到,我想停掉它.
想請教大家意見?謝謝.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.31.70 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1692205108.A.613.html
推 timlee0821: RFI是失能險不建議停
ㄟ...我說明一下,收入補助保險附約(RFI60),它沒有終身,只保障「繳費期間」,也就是只
剩14年多,不幸中了就一年領3萬,
就算我不幸癌症,也差不多快繳費期滿,沒得領了,所以我才有想停掉它的想法...
推 yesnoKEN: 關於「10年後想再加買實支實付」，
→ yesnoKEN: 這個想法會建議您調整一下，
→ yesnoKEN: 因為這幾年的醫療實支實付商品走向
→ yesnoKEN: 比較偏向理賠限縮、保費調高，
→ yesnoKEN: 或是乾脆不賣！
→ yesnoKEN: 畢竟賠錢的生意沒人做，十年後，
→ yesnoKEN: 市場上還有沒有實支實付可以投保？
→ yesnoKEN: 也許都要打上一個問號？
我也有想過這個狀況,但..「目前」真的沒有想買實支實付
※ 編輯: shinymoke (36.226.31.70 臺灣), 08/17/2023 01:36:10
推 yesnoKEN: 風險自留也是一個選擇~
→ yesnoKEN: 特別提出來，只是覺得可能同時
→ yesnoKEN: 抱持著十年後無實支實付可買的預想
→ yesnoKEN: 會是比較好的思考方向~
→ withcloud: 契約自由想怎麼處份保單是你的權利，得到癌症或許不會
→ withcloud: 怎樣，但嚴重到造成器官缺損或機能障害
→ dopeyaeen: 就風險自留囉！我覺得15年後，實支實付你也應該買不太
→ dopeyaeen: 下去了！這個真的是很花錢的保險…目前很多副本理賠的
→ dopeyaeen: 都停賣了！
→ pippen2002: 請問繳費年限26- 31年是怎麼設計的啊?
推 yesnoKEN: 我的猜測：
→ yesnoKEN: 原po 29歲投保，
→ yesnoKEN: 終身醫療附約是繳費到55歲，
→ yesnoKEN: 終身保障，所以繳費年期26；
→ yesnoKEN: 一年期失能附約保障到60歲，
→ yesnoKEN: 繳費年期31。
樓上賓果!!
→ guyver: 噗，買半套，通常應該買HI+RHI比較有用
因為我那時已經有另外二家門診手術/住院 日額,所以當時加買宏利人壽時,就只是再補
強..
至於收入補助保險附約(RFI60)...我依稀記得.. 是我的業務員說,要綁 RHI55 + RFI60
一起,它們才肯出單(17年前的記憶,希望沒有冤枉我業務員)
但以「合約條文」來看,二個附約是分開的,可以中止。所以我才想去把 RFI60 解掉
※ 編輯: shinymoke (36.226.31.70 臺灣), 08/17/2023 22:25:25
→ guyver: 不清楚你跟業務之間的記憶有無誤差，幾個險種條文是分開
→ guyver: 的沒錯，但通常會用成HI+RHI的組合，因為在期滿前至少會是
→ guyver: 完整的全方位RM，只是單買RHi就要一直繳到期滿那刻(期滿前
→ guyver: 就只有特別處置、長期住院、健康檢查金這些小細項有用），
→ guyver: 才會變完整的RM。而RFI本來就是另外不一樣的豁免險種，有
→ guyver: 沒有用見人見智，覺得不重要確實可以拿掉。
已經約我那個**17年沒見面**的保險業務下週三要解掉RFI60囉, 她居然還在做  ^@^
宏利的RFI60,是每年理賠3萬,一直賠到60歲,不像其他家是一次賠個定額30或50萬那種.
所以要在「剛投保幾前年出險」才划算,我現階段就算要買,也是買「一次賠定額」那種.

然後.我當初只保RHI,是因為已經在其他家先保終身醫療了,再加上宏利的保費.相比其他
家~真的貴.真的貴.貴.貴~
但也如大大所說的,在未期滿前(55歲),宏利的RHI 很廢,所以我現階段出險,都只能出手上
其他二家的單.
不過宏利保費已經繳17年了,剩9年,我應該會含淚繳完它啦..
如果回到當時,我應該會把整張保單解掉,同樣的錢拿去買其他家,應該可以買到保障更多
的附約..
※ 編輯: shinymoke (36.226.9.226 臺灣), 08/19/2023 23:47:37
推 yesnoKEN: 還是那句話：千金難買早知道。
還有,自身經歷過後,之後如要買保單,可能就傾向跟保經購買,不跟一般保險公司的保險員
買了吧.
※ 編輯: shinymoke (36.226.9.226 臺灣), 08/20/2023 05:21:18
推 nlevta: RHI貴，是貴在那5年一次的健康檢查金吧
不止RHI貴,同樣日額它的RM保費快可以買別家二份的RM附約。它們是號稱理賠不刁不囉嗦。
不知併到台壽後,是不是一樣好理賠?
健康檢查金我倒覺得還好,人生能有幾個「連續5年都沒出險」呢？我現在是未滿55,大部份
情況都沒得理賠,只能乖乖領檢查金....
※ 編輯: shinymoke (114.136.226.119 臺灣), 08/20/2023 08:25:04
推 nlevta: 併到台壽後目前幫家人申請的理賠是沒刁難，但是都很久，
→ nlevta: 而且只能送台北總公司
我可以忍受晚點撥款,只要誠實的照契約上寫的(倍數)金額理賠,就ok.
很討厭那種故意少算給保戶,還要打電話去要的保險公司,我是說其他家不是宏利。
話說回來,人家開公司就是要賺錢的嘛,「不小心出險$給少了」也是一種技巧呀
※ 編輯: shinymoke (223.136.114.85 臺灣), 08/21/2023 06:44:24
推 nlevta: 因為還沒遇到手術的情形，不太清楚台壽手術比例會不會給
→ nlevta: 較低%，同是定額理賠，我自己申請過別家曾有過給較低%，
→ nlevta: 爭取後補給差額的情形