[討論] 國泰人壽祿美利利率變動型美元終身壽險

[yuantw (smile)]

媽媽四年前買的這個保單，
 國泰人壽祿美利利率變動型美元終身壽險
業務當時說這張保單繳6年有3.4%，比定存高
每年繳5000美元，已經繳了4年保費，
最後這2期的保費，媽媽想要辦減額繳清，
最近把保單拿出來研究，
發現第6年開始領的增值回饋分享金，
每年大約270美元，如果真的繳滿6年根本不到1%
打電話詢問業務當初不是說3.4%嗎？
業務說這張保單很久，他不清楚、要花時間研究
有把回饋分享金那頁的試算表拍給他，
他也說要再研究看看，還叫我自己打電話問客服
真的很傻眼，跟他約辦理減額繳清，
請他要帶來減額繳清後的保單價值試算表
他也說要打電話問客服，還說只有客服才有資料

請問有專業的國泰業務能幫忙說明這張保單嗎？
為什麼試算表寫3.4%，但是實際回饋金卻不到1%
另外，要辦減額繳清，試算表業務沒辦法提供
真的只能自己打電話跟客服索取資料嗎？
每年繳保費、業務賺佣金，
卻什麼服務都要找客服，這真的是國泰的規定嗎
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→ simp1e7777: 3.4估計是宣告利率
→ endlessmiss: IRR跟宣告利率傻傻分不清楚，你可以去CFP版問
→ ligoding: 當初業務有說增值回饋分享金能領到3.4%？
推 zivking: 繳費期間的預定利率也不一樣，這看條款就知道了
有跟當時一起買保單的阿姨們確認過了，
大家都以為這張保單有3.4%才存錢的，
3.4%是假設宣告利率，
就是很無奈啊，感謝大家的回答
※ 編輯: yuantw (114.38.54.201 臺灣), 09/21/2023 18:11:16
推 zivking: 可試著去向國壽申訴，主張業務員無說明預定跟宣告利率不
→ zivking: 同，尤其所謂的試算表，若是官方DM應會載明宣告並非保證
→ zivking: ，倘非官方文宣，就算你贏了
感謝v大，有跟阿姨們詢問過了，
當時的文件都收走了，
只有保單可以看...
※ 編輯: yuantw (114.38.54.201 臺灣), 09/21/2023 18:45:16
推 zivking: 傻眼，怎麼可以收走？
推 shenwhei: 這張家人有買，建議繳滿6年解約
推 shepherdspie: 這個業務服務態度也太差了吧
→ dopeyaeen: 我建議轉去CFP版詢問喔！哪裏會有專業人員跟你解釋，
→ dopeyaeen: 此外解約一定是吃虧的！都繳滿4年，如果非急需用錢千萬
→ dopeyaeen: 不要亂解約
→ NASHISMAGIC: 這張宣告利率目前是3.5%
推 timmy8812: 這業務也太誇張
→ bryant0727: 簡單說就是被業務匡到了
推 herman1258: 我自己也有買一張，也以為照著宣告利率算就好，現
→ herman1258: 在知道要看IRR為主，目前我算起來，我要約到期滿才
→ herman1258: 會有跟活存平起平坐的利率
推 herman1258: 就算我不解約到很老，IRR也差不多只有快3%，只能說
→ herman1258: 算學到一課。他敢跟人壽綁訂，一定就有他要回來的
→ herman1258: 地方。
推 pippen2002: IRR也差不多只有快3%(美定存20年來可能沒2%....)?
→ pippen2002: 2019-8月後剛好美元一直跌!
→ pippen2002: 270/5000? 5.4%?
→ pippen2002: 增值回饋分享金能領到3.4%？ 不是超過了?
→ pippen2002: 第6年開始領的!!哦哦!! 當然未滿...聊解!