[險種] 65歲女 外幣保單規劃

[minsu6902000 (一站上台我就是神)]

一、性別：女

二、年齡：1960年出生，65歲

三、職業/工作內容：家管

四、保障需求：身故保障兼增值

五、保費預算：150萬台幣

六、健康告知：無重大傷病

七、常用交通工具：機車/汽車

八、預計規劃：有現金價值約60萬的新光人壽新富貴增額終身壽險
              (保額157800，第23年度，預定4%利率)

近期台幣升值，業務員推薦我媽新光美傳家外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）
地板利率1.75%，宣告利率4.1%，躉繳，保障至110歲
6年期滿後可領回的金額高於現有保單(是假設利率不變.匯率不變...風險自負)
加上有壽險保障

業務員說美金保單6年後收益會比現有保單好，加上有壽險保障，也利於遺產規劃
想請教此保單是否值得轉換，還是維持現有保單即可
(目前媽媽美金資產約佔總資產30%)

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.98.154.254 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1747800047.A.520.html
→ e1997316: 滿期保單就別動了，尤其早期預定利率高的。
→ pippen2002: 業務員推薦your媽?真好心耶~~ 嘻嘻?
→ pippen2002: 一年躉繳? 6年期滿? 才翻正? 好賠喔
→ T191008: 躉繳容易被國*局找上喔
推 mobetam07670: 已繳完舊保單請留著，不要被話術洗單。
→ endlessmiss: 好不容易滿期還要解約買一張六年才保本...而且躉單容
推 joe6031035: 千萬別轉，已經做好的規劃滿期還躉幹嘛