[新聞] 保單大變革！保費、保額不再鎖20年 壽

[tpcjotp (特愛入侵)]

壽險保單將迎來結構性變革。金管會主委彭金隆2日證實，將請保險局鼓勵業者，針對未來
長天期、新保單研議「去長期保證化」。核心概念是，保單中的預定利率、死亡或罹病率及
附加費用率等風險因子，將改採「可調式」設計，不再一次鎖定20至30年。

壽險圈指出，日本已有依市場變動調整的「可調式壽險保單」，與現行保單相比，保費可能
會較高，尤其是還本型商品；其次，一旦保單採「可調式」，定期壽險可望成為市場主流。

所謂「去長期保證」並非取消長期保障，而是壽險公司可放棄對未來利率、費率或死亡率的
「固定」承諾。換言之，保費、保額、保價金不再是鐵板一塊，而是可依市場環境調整的「
可調式」。

彭金隆昨在中秋茶會中，首度公開支持「去長期保證」保單。他直言，保險契約往往動輒數
十年，但經營風險卻來自利率、死亡率、罹病率等不可控因素，「沒有明確證據或足夠資本
，卻一次保證20、30年的發生率，這不科學，也不符合風險管理原則。」

他以平均壽命為例，目前國人餘命已達80歲，未來可能更長；疾病發生率與費用率也存在結
構性改變，精算師在設計商品時難以準確預測。若壽險公司因市場競爭壓力而「過度保證」
，恐讓長期經營面臨巨大威脅。

彭金隆認為，去保證化是一個公平機制。利率下跌對保險公司不利，但利率上升則對保戶不
利，市場波動應相對映照在商品條件上。

例如，可設計每五年或十年檢視一次的調整機制，若死亡率下降（壽命延長），保費應調降
，才能公平對待保戶並降低業者長期風險。

這項改革僅針對新保單，現有契約將完全保障保戶權益。他說，配合明年上路的新資本制度
，本就規定「保證期愈長，資本壓力愈大」，因此他請保險局鼓勵業者朝「去長期保證化」
設計保單，可減輕壽險業的風險與資本負擔，更有助於健全市場公平性。

彭金隆強調，制度設計必須兼顧契約保障與市場永續，「任何商品都要符合精算原理與可持
續性。」政策推動的最終目標，是打造一個可長可久、具永續性的壽險市場。



出處連結:
https://www.google.com/amp/s/udn.com/news/amp/story/7239/9046819



想法評論:

今天看到的新聞，為了保險公司更能永續下去，以後保險會更加可調性。

以後壽險也不能保證掛掉能領多少了，預定利率、死亡率、罹病率、附加費用都變成可以調
整了。

以後真的有人敢買保險嗎？什麼東西都可調整，實支實付最近說要調、然後利率變動的年金
險、壽險也是保戶抱怨已久，每年都是經營狀況不好。

還記得之前有版友會固定回報利率增值金的文章，那文章也是在抱怨景氣、股市很好的幾年
，保險公司依然給出中分紅。

最近的實支實付漲價，保險公司虧錢就要漲價、賺錢的時候怎麼沒有幫保戶減免部分保費呢
？

以前買保險是有確定的保障，合約寫好，能拿多少都在簽約前知道。改了之後大家還敢買保
險嗎？

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→ pippen2002: 笑死人!!哪一家保險公司曾倒閉??
推 winner1: 去保證化的保險 有夠讚xD 有證照的老鼠會是吧
噓 toyamaka: 不愧是有牌的詐騙集團，錢給好給滿近戶就可以放行了
→ gn01881106: 那保險的意義在哪裡？
推 legendrl: 最近長輩被推銷10年定期險，總保費40萬，得失智且演變成
→ legendrl: 最重度可以月領1萬，最高可領120萬
噓 rb731024: 又來了，怕房價崩盤努力保護炒房的壽險業
推 flamer: 笑了 真的有無恥到
推 ethel617: 哇~~~未來的保險也不保險了
推 lawego: 市場競爭壓力而「過度保證」    是啥鬼！就是因為有保險公
→ lawego: 司沒這屁股硬吃瀉藥，搞得市場烏煙瘴氣，而影響保戶。就問
→ lawego: 市場競爭壓力是保戶給的嗎？不是金管會失職放任低價保單搶
→ lawego: 市嗎？之後調漲保費當然惹民怨！
噓 jery1017: 保費收的開心 出保吝嗇要死 保險幹嘛
→ scheduling: 簽約都是假的，因為都可以調
→ pippen2002: 保險就是騙窮人優先啊~~樺樹~!嘿嘿?
→ pippen2002: 我沒聽過周董郭董買啥保險!