[心得] 反推安達產險

[kezong (恩斷義絕紫衫王)]

本件爭議均源自我去年9月27日於土耳其旅遊期間所發生之同一骨折意外事故。

我就該事故依法向安達產險申請保險理賠，並已全程配合提供相關文件與說明。然安達
產險於同一事故之理賠過程中，反覆變更文件要求並提出顯失合理性之補件主張，致理
賠程序一再延宕。

起初就該起土耳其骨折事故，我已提供安達產險我於土耳其安塔利亞及伊斯坦堡就醫之英
文版醫療收據、英文版診斷證明書，並另行出具英文授權書，明確授權安達產險得逕向土
耳其醫療機構查詢我的之就醫紀錄。
惟安達產險未依授權自行查證，反而要求我親自飛往土耳其安卡拉辦理文書驗證。此一要
求既未見於保單條款，亦顯然超出一般理賠審查之合理範圍，將本應由保險公司負擔之查
證義務不當轉嫁予被保險人。
嗣後我向金融消費評議中心提出申訴後，安達即撤回前述驗證要求並完成土耳其當地就醫
理賠，更足證其原先要求並非必要。

於同一土耳其骨折事故之理賠過程中，安達產險另曾要求我提供「骨折X光片正本」。惟依
現行醫療實務，X光等醫療影像均為數位化資料，醫療機構保存者為電子影像檔，病患依
法僅能取得複製之電子檔（如光碟或下載檔），所謂「正本」於客觀上即不存在。
安達產險要求提供客觀上不存在之文件，已非合理審查，而屬明顯刁難被保險人。

我返台就醫後陸續進行髓內釘固定手術及後續的復健和增生性疤痕治療等。今年12月7號，
我再度住院進行髓內釘移除手術，因為有骨延遲癒合的情況，髓內釘移除後醫師於骨折癒
合不良的部位再以人工骨和一小片鈦金屬骨板加固保護。2025年12月16日我親自將醫療費
用明細正本與診斷證明書交付安達產險，依法完成保單條款所要求之文件交付義務。惟
安達於文件收受後，仍反覆變更其補件要求，先稱未收到相關理賠文件，嗣後又陸
續追加要求所謂「自費項目明細」、「出院病歷摘要」，甚至一度要求提供「完整病歷」
。然查保單條款及安達產險理賠須知，均未載明前述文件為理賠必要文件。

最過分的是安達產險的殷小姐在我主動詢問理賠進度後，要求我必須提供完整病歷。
完整病歷與出院病歷摘要在法律上是完全不同層級的文件，完整病歷包含醫囑，護理紀錄，
手術紀錄，用藥紀錄，檢查報告等，涉及高度隱私，通常只在爭議責任，因果關係，除外
條款時才會要求。若要列為必要文件，為什麼不事先載明於保單條款或理賠須知?

對我而言，安達產險已經不是在依法審查，而是在嘗試看看我會配合到甚麼程度。
安達產險前後標準不一致，說法反覆，條款拿不出來。這已經不是灰色地帶，而是明確的
拖延理賠操作模式。

最後以金融消費評議中心公開統計為例，安達產險在多個季度呈現申訴率與評議比率長期
高於同業平均之情形，有興趣者可自行去金融消費評議中心官網查詢。

奉勸要投保安達旅平險的人三思!

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