[險種] 37歲女 既有保單檢視與新保單規劃

[abnintch (海灘白白der)]

一、性別：女

二、年齡：37

三、職業/工作內容：公務員

四、保障需求：重大傷病險、癌症險

五、保費預算：2萬5千元上下

六、健康告知：
    (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
否
    (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
否
    (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
否
    (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？
否
    (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
否
    (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
否
    (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
否
    (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍（BMI=體重/身高^2）？
否
七、常用交通工具：公車、捷運

八、預計規劃：
   重大傷病險/癌症險優先，意外險其次

九、現有保險：

保險公司：台灣人壽
購買時間：111年

https://i.mopix.cc/qgR4ZX.jpg


十、預增保險：重大傷病險、醫療險

保險公司：全球人壽、遠雄

https://i.mopix.cc/7OTXOa.jpg

https://i.mopix.cc/2jKiDn.jpg

各位版友好，目前本身已有台壽實支實付（HNRC 計畫三）及意外險。

目前想補強癌症及重大傷病保障，因此在考慮以下兩種方案：

【方案一】

遠雄：

FI5 10萬

CJ2 100萬

及

全球：

DCE 20萬

XDE 80萬

【方案二】

全球：

DCE 20萬

XDE 180萬

想請教：

1.若以理賠難易度來說，CJ2癌症一次金與XDE重大傷病相比，哪個比較容易啟動理賠？

2.如果考量保障範圍及CP值，方案一（癌症100萬+重大傷病100萬）與方案二（重大傷病2
00萬）大家會如何選擇？

3.有看到網路上提到，重大傷病需符合重大傷病資格（或取得重大傷病證明），部分早期
癌症可能無法理賠；但CJ2對部分初期癌症仍有給付。這個觀念是否正確？

4. 方案二把重大傷病額度拉滿，遇到非癌症的重症（如洗腎、中風、自體免疫疾病），
保障是不是全面很多？

5. 標靶藥物考量： 如果以擔心「昂貴口服標靶藥物（實支實付無法啟動）」為前提，大
家實務上會比較建議哪一種配置法？

再麻煩版上大大們解惑，謝謝！



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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1780492728.A.D13.html
→ funnyhouse: 1│關於理賠難易度與保障廣度
→ funnyhouse: 不應以「理賠難易度」作為判斷依據，應優先考量「承
→ funnyhouse: 保範圍的廣度」。癌症險對確診癌症理賠，而重大傷病
→ funnyhouse: 險覆蓋約 300 多項疾病，保障像網更全面。女性若以「
→ funnyhouse: 一期乳癌」為例，CJ2 僅賠保額 20%，XDE 則全額理賠
→ funnyhouse: ，保障差異顯著。
→ funnyhouse: 2│200萬重大傷病 vs. 100萬重大傷病+100萬癌症
→ funnyhouse: 建議優先選擇 200萬重大傷病。保險無高 CP 值槓桿，
→ funnyhouse: 應回歸「額度是否足夠」與「預算負擔」的核心。當預
→ funnyhouse: 算受限，優先拉高廣域保障的額度，而非分散在單一險
→ funnyhouse: 種。
→ funnyhouse: 3│ 理賠迷思：初期癌症保障
→ funnyhouse: 雖然 CJ2 對初期癌症有理賠，但僅賠付保額 5%（100萬
→ funnyhouse: 僅賠5萬），對醫療開銷杯水車薪。過度追求此類理賠，
→ funnyhouse: 實為陷入「容易理賠」的誤區，忽略了保險應針對「巨
→ funnyhouse: 大經濟損失」的本質。
→ funnyhouse: 4│非癌症重症保障
→ funnyhouse: 重大傷病險在面對洗腎、中風、自體免疫疾病時，初期
→ funnyhouse: 即可一次給付，目的是彌補實支實付無法理賠「長期治
→ funnyhouse: 療」與「非住院醫療」上的缺口。
→ funnyhouse: 5│標靶藥物之風險轉嫁
→ funnyhouse: 若僅針對口服標靶，癌症一次金自然是首選，但這是先
→ funnyhouse: 決定目的再挑選保險的思維，風險會是未來如果輕度癌
→ funnyhouse: 症也有標靶療程時，癌症一次金僅能賠付20%時，就不如
→ funnyhouse: 重大傷病險。
→ wayn2008: 依照預算決定，買全球就是預算要高遠雄很多
→ wayn2008: 重傷保障廣但保費高癌症不少
推 kcy05785: 笑死，初期癌症有什麼杯水車薪的大理賠啦
推 kcy05785: 保癌症是要針對長期治療的中重度癌症，輕度癌症醫療
→ kcy05785: 實支就夠了