作者yellow049 (黃)
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標題[險種] 43歲男 既有新光+台壽保單健檢與新保單
時間Thu Aug 13 10:54:01 2026
請詳述以下資訊：
一、性別：男
二、年齡：43歲
三、職業/工作內容：
電子業工程師，主要從事軟體開發／內勤工作。
目前職業等級請業務確認，原台壽投保資料為第2類。
四、保障需求：
1. 檢查既有新光與台灣人壽保單是否有重複或明顯缺口。
2. 確認醫療實支、門診手術、重大傷病、癌症、失能及意外保障是否足夠。
3. 現有部分附約約在65、70或74歲前後屆滿，希望評估75歲後的醫療缺口。
4. 評估是否有必要投保新的新光NPA主約＋XDD門診手術實支附約。
5. 若不投保新保單，想確認既有P1B01、K1D01及202B1是否需要調降或刪除。
6. 希望保留有價值的舊約，不想因為人情或業務推薦增加太多重複保障。
五、保費預算：
台壽保單約3.6萬元。
新光附約約1.1萬元。
希望在不明顯增加總保費的情況下調整。
若刪減重複意外險，希望把預算保留作為重大傷病／高齡醫療準備。
六、健康告知：
先不公開個人醫療隱私，若需要判斷會再補充。
七、常用交通工具： 汽車
八、預計規劃：
目前已有新光與台壽兩組保單。
台壽主要有：
1. 好心200終身失能主約。
2. YOA每月5萬元失能扶助。
3. BX0失能一次金400萬元。
4. CIR3重大傷病100萬元。
5. YCC防癌100萬元。
6. HNRB計畫三醫療實支。
7. SPAR＋SMR2A意外及意外醫療。
台壽失能保障應該已經相對充足。
HNRB計畫三也有住院及門診外科手術實支，但保證續保至74歲。
新光業務最近推薦一組人情保單：
最低保額NPA終身手術主約＋XDD門診手術暨處置實支5萬元。
XDD標示保證續保至80歲。
考量既有部分附約約在65、70或74歲屆滿，
想請教XDD保證續保至80歲，是否值得現在用健康資格提前卡位。
不過也知道XDD只保門診手術及處置，不能取代75歲後的住院雜費、
病房費及住院手術實支，所以不確定整體效益是否值得。
九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）
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保險公司：新光人壽
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以下為目前整理資料，商品正式全名、投保年度及部分保費仍在向業務確認。
商品名稱 代號 期間／續保 保額／計
畫 年繳保費
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新長安終身壽險 JMA20 20年繳／終身 100萬
元 已繳清
防癌健康終身保險 MMA15 15年繳／終身 50萬
元 已繳清
住院醫療實支相關附約 71D01 1年期／約至75歲 計畫
10 約2,553元
綜合保障附約（個人） P1B01 1年期／約至65歲 60萬
元 約3,684元
平安意外傷害相關附約 K1D01 1年期／約至75歲 225萬
元 約1,845元
活力平安傷害保險 202B1 1年期 200萬
元 約2,690元
傷害醫療實支相關附約 L1D01 1年期 3萬
元 約400元
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保險公司：台灣人壽
保單生效日：民國108年5月19日
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商品名稱 代號 期間／續保 保額／計
畫 投保時年繳
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好心200失能照護終身健康保險 T01M1 20年繳／終身 100萬
元 10,700元
一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA 保證續保約至70歲 每月5萬
元 2,705元
一年定期失能健康保險附約 BX0 保證續保至74歲 400萬
元 2,440元
卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 保證續保至80歲 100萬
元 3,900元
一年定期防癌健康保險附約 YCC 保證續保至85歲 100萬
元 1,980元
新住院醫療保險附約 HNRB 保證續保至74歲 計畫
三 5,657元
長安傷害保險附約 SPAR 保證續保至70歲 50萬
元 800元
年年平安傷害醫療附加條款甲型 SMR2A 隨SPAR續保 3萬
元 612元
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投保時年繳合計：28,794元
目前實際續年度保費：約3.6萬元
十、預增保險：
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保險公司：新光人壽
目前僅為業務建議，尚未投保
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商品名稱 代號 期間 保額／限
額 保費
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活力安心手術醫療終身健康保險（New） NPA20 20年繳／終身 最低可投
保額度 待業務試算
Go實在門診手術暨處置醫療健康保險附約 XDD01 1年期／至80歲 每次5萬
元 待業務試算
原本業務提出的完整組合另外包含：
一年期手術健康保險附約 H2D01 1年期 原規劃20
百元 待補
安心配特定處置終身健康保險附約 JQA10 10年繳／終身 原規劃20
百元 待補
骨力贏傷害暨兒童意外骨折保險附約 5DD01 1年期 50萬
元 待補
要保人豁免保險費附約 94A20 20年期 依條
款 待補
目前只考慮最低NPA＋XDD 5萬元，
沒有打算照單全收H2、JQA及5DD。
這張屬於親友/人情因素而接觸到的保單，
但仍希望以實際保障效益為主，不會因人情直接購買。
考慮XDD的主要原因：
1. XDD標示保證續保至80歲。
2. 現有台壽HNRB只保證續保至74歲。
3. 部分新光附約約在65歲或70歲前後屆滿。
4. 希望提前以目前健康資格，鎖定75至80歲的門診手術保障。
5. NPA在繳費期滿後仍有終身定額手術／處置保障。
目前疑慮：
1. XDD只保門診手術及符合條款的處置，
不能補75歲後的病房費、住院雜費、住院手術或看護費。
2. 43至74歲間，XDD與現有HNRB的門診外科手術可能重疊。
3. XDD須附加在NPA主約下，
實際成本應看最低NPA＋XDD的合計保費，
不能只看XDD附約本身。
4. 希望確認XDD與現有新光、台壽實支申請理賠時，
正本收據、差額證明及損害填補的處理方式。
5. 若NPA主約發生給付或契約終止，
XDD是否能依附約延續條款繼續有效。
十一、想請教板友的問題：
1. 以目前新光＋台壽保障來看，
是否有明顯不足或重複的地方？
2. CIR3重大傷病100萬元，
以43歲來說是否建議再補50至100萬元，
還是目前癌症可與YCC疊加，已經有基本額度？
3. HNRB計畫三有門診外科手術，
在這個前提下，XDD 5萬元的必要性如何？
4. XDD保證續保至80歲，
是否足以成為現在投保的重要理由？
或是把最低NPA＋XDD保費存成高齡醫療準備金比較合理？
5. 若投保最低NPA＋XDD，
新光P1B01是否因手術定額重疊而可考慮刪除？
6. 若不投保NPA＋XDD，
P1B01是否較值得保留？
7. K1D01 225萬元、202B1 200萬元、SPAR 50萬元，
意外身故／失能保障是否重複太多？
8. 目前初步想法是：
K1D01保留、202B1刪除或降至100萬元，
P1B01取得完整給付表後再決定。
這樣調整是否合理？
9. 除了75歲後住院醫療實支之外，
是否還有一般身故、長照或其他較大的缺口？
因為新的新光方案有親友/人情因素，
希望板友直接從保障與保費效率評估即可，
不用顧慮人情關係。
謝謝各位。
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推 yesnoKEN: HNRB可以轉成HNRC，最高續保年齡 08/13 11:06
→ yesnoKEN: 可以延長~ 但條款不是完全一樣~ 08/13 11:06
→ yesnoKEN: 建議可以做功課評估要不要轉換~ 08/13 11:06
推 yesnoKEN: 如果只是想附加XDD，主約還有別的 08/13 11:10
→ yesnoKEN: 選擇，不是只能用終身手術主約~ 08/13 11:10
→ pippen2002: good 08/13 20:43
推 Vin08006: 如果健康預算足夠是可以 或是用原台新的搭配 08/14 01:53
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