※ 引述《ntcu5566 (❺❺❻❻得第一)》之銘言:
: 代家人詢問
: 想請問
: 家人目前有一筆信貸本餘約49萬,7年期,已繳14期,每期約8000,利率約5%
: 身上有現金是可以解約
: 因為家人在銀行服務有行儲13%,現在煩惱的點是
: 1.直接塗銷金額,但變成每月行儲歸0,但負債歸0
: 2.轉貸(展期),將剩餘本金轉貸成7年,控制在5500左右,讓行儲與每月繳款金額相當,
: 還款壓力瞬間變小(等同每月繳不到1000),資金運用靈活
: 3.不去變動,依然每月繳8000,行儲照領(每月依然貼3000)
: 感覺2和3沒差多少
: 1雖然負債歸0,但相對行儲也歸0
: 不知道版友有什麼建議嗎
目前這筆信貸已還款一年多,
如提前清償已無違約金,可考慮申辦較低利率信貸轉貸。
如以剩餘金額、剩餘期數(70期、相當於申貸6年)、較低利率借新貸款還舊貸款,
總繳利息餘額應該會比之前更低,
但月繳金額可能不會有很顯著的下降(因期數與貸款本金差異不大),
如貸款本金餘額還有49萬多,單純轉貸後的月付金不大可能低於6000元。
拉長期數到七年或是做降轉(部分以自有資金提前清償、餘款再轉貸),
未來月付金會降稍為多一些。
如選擇拉長期數,缺點是之後總繳利息的支出會較高。
如選擇以自有資金提前部份或全部清償,
缺點是需要挪用行儲的話,利息收益會減少,因行儲利率約13%,整筆結清並不划算。
不需要挪用行員存款的話,這方案沒有顯著缺點,
行儲額度若也是約49萬,可以先提前部份結清。
建議如目前結清無提前清償違約金,可選擇較低利率與開辦費的方案轉貸,
不知申請人的現職年資約多久?是否有其他銀行借款呢?
若現職職收超過一年以上,如卡債與貸款不要太高,
銀行同業應該有機會可以找到低於3%的信貸方案。
若還款壓力較大,也可在轉貸時配合部份還款與拉長期限降低月付。
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