[新聞] 新聞分析－共通QR Code 創三贏局面

[c2001abc (小史)]

「工商時報」
連結：http://www.chinatimes.com/newspapers/20170822000122-260205

隨著共通QR Code問世，已可預見，除了先前一度碰到瓶頸的國內行動支付可望加速普及
，不論是對銀行、消費者、或是店家，都將發揮不同的助益，締造「三贏」局面。

從店家角度來看，其實不少專業人士已發現台灣行動支付推展上的最大問題之一，在於願
意受理的特店家數太少，包括迄今感應式收單機僅大約15萬台左右，這使得即使人手一隻
行動電話隨時可用行動支付，包括Apple Pay、Samsung Pay等國際支付也進軍台灣，但由
於受理店家有限，使消費者「英雄無用戶之地」。

共通QR Code可望改善這個現象，尤其是對於毛利低的大型量販通路及小本經營的網購個
體戶，將能大為提升意願，關鍵在受理行動支付的成本大幅降低。

現在很多商店受限於成本，連信用卡刷卡都僅限於受理所謂的「自行刷卡」，即僅能受理
由收單銀行所發行的信用卡刷卡，原因在於光是店家就得繳付銀行2％的手續費成本，因
此唯一途徑只能藉由自行刷卡這種「左手轉右手」的方式來降低成本，但如此一來，消費
者將非常不便。

但跨行共通QR Code的推出可改變這個局面，透過HCE金融卡，或行動銀行用戶用QR Code
的掃碼來進行無現金支付，比起一般信用卡的刷卡支付，手續費將僅為一般信用卡刷卡支
付的1/4，由於成本大幅縮減的效果顯著，業界也因而樂觀預期未來相關特約店的擴張速
度將遠甚於感應式收單機。

另一方面，用QR Code突破行動支付的瓶頸，連六大國際發卡組織都已採取行動，之所以
在7月宣布將推出統一規格的信用卡QR Code，就是因為發現了感應式收單機在行動支付市
場的使用瓶頸，特別是在發展中國家，信用卡的行動支付也因而無法真正深入到所謂的「
庶民經濟」，因此才擬透過QR Code突破僵局。

對銀行而言，讓行動銀行的用戶，直接以QR Code掃碼來完成轉帳、繳費等功能，將有助
於擴張活存的資金，使資金成本更低；未來共通QR Code的問世，將讓行動支付的風貌出
現更大的轉變，甚有可能顛覆在行動支付市場感應式支付的現有優勢，此消彼長下，也將
促成各家業者的版塊再度大洗牌。

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推 C13H16ClNO: 好吧 可以考慮把信用卡剪了XD
→ smallshow3: 剪了怎麼綁卡？
→ Kasamori54: 這篇文章不就是強調HCE金融卡跟網銀用戶嗎
→ csebbs: 市場就那麼大要推也講很久了方不方便不講明顯市佔很難追
推 hyghmax1202: 電子錢包好像被邊緣化了QQ，電子錢包那種，儲值一定
→ hyghmax1202: 金額在電子錢包帳戶，不綁定金融卡與信用卡的概念，
→ hyghmax1202: 應該可以吸引到更多對電子支付安全性存疑的消費者，
→ hyghmax1202: 畢竟就跟悠遊卡差不多，而且電子錢包可以線上儲值，
→ hyghmax1202: 可以即時轉帳給朋友做消費分攤，像支付寶或微信支付
→ hyghmax1202: 那種就是不錯的概念，結果台灣好像比較偏向綁定信用
→ hyghmax1202: 卡的支付方式…這對無卡族群來說當然沒吸引力啊QQ
推 hyghmax1202: 而且電子錢包那種可以馬上看到入帳的支付方式，對小
→ hyghmax1202: 額店家來說比較有吸引力，不然那種日結的小攤販哪可
→ hyghmax1202: 能等信用卡入帳…
→ hyghmax1202: 然後最有實力發展成電子錢包的悠遊卡公司就跟肥貓一
→ hyghmax1202: 樣懶得動…看了真的很氣…
推 jin062900: 以前沒有多卡通的時候 悠遊卡更是老大哥心態呢 小店家
→ jin062900: 要申請還會一直被打槍 現在整個積極度已經比以前好很多
→ jin062900: 了 還是要有競爭才會有進步 一卡通已經申請兼營電子支
→ jin062900: 付成功了 接下來就看悠遊卡要不要跟上了
→ jin062900: 有了電子支付牌照 就能夠做轉帳了 到時候會更方便
推 horusli: 柯文哲去年就悠遊卡升級交易上限，悠遊卡說沒必要 XD
→ horusli: 悠遊卡就是樓上h大說的懶得動，有做就好
→ flypenguin: 電子錢包要註冊帳戶再儲值就一堆人打槍了…
→ flypenguin: 想拿來拆帳每個人都直接掏現金給我。
→ hiroki03: 這樣未來商家為了要降手續費，搞不好不收綁信用卡的QRco
→ hiroki03: de,可能改成只收綁金融卡或儲值型的QRcode,這樣消費者拿
→ hiroki03: 到的回饋一定會變少，這算好事嗎？
→ diqoedin: 能使用的地方變多，算好事吧，個人還蠻不愛用現金的
推 hyghmax1202: 我覺得在還沒普及前就要求優惠多其實有點不切實際
→ hyghmax1202:  雖然有優惠比較吸引人 但普及率其實更重要 不然就
→ hyghmax1202: 算優惠再多 只能去限定店家消費就超沒吸引力的…
→ hiroki03: 問題這對習慣信用卡的用戶,實在是沒什麼吸引力
→ hiroki03: 這幾乎跟付現沒什麼兩樣了
→ hiroki03: 可能還會導致接受信用卡商家的數量更減少
→ hiroki03: 另外,其實普及化後才更不會有優惠吧
→ hiroki03: 畢竟都低手續費了,更沒有多少%數能再分給消費者
推 hyghmax1202: 應該說 對信用卡用戶的吸引力在 在原本就有優惠的店
→ hyghmax1202: 家消費依然有優惠 在小額攤商消費雖然沒優惠 但不用
→ hyghmax1202: 帶卡還是比較方便
→ hyghmax1202: 普及化後一定會有更多優惠 因為別人優惠比你多 你就
→ hyghmax1202: 要用更多優惠去吸引消費者用你的服務
→ hyghmax1202: 除非電子支付商聯合擺爛？
推 mike0608: 聯合擺爛不是蠻常見的嗎 看看電信三雄 看看中油台塑
→ hiroki03: 商家又不是傻子,原本能用信用卡的店家
→ hiroki03: 看到這能降低收續費,他們當然也會跟進
→ hiroki03: 能選低手續費的,那幹嘛要選高的?
→ hiroki03: 到最後很可能就不收信用卡了
→ hiroki03: 至於你說普及後的優惠,搞不好還比現在一張基本現金回饋
→ hiroki03: 卡來得低...
→ hiroki03: 羊毛出在羊身上,畢竟如果只收0.5%手續費
→ hiroki03: 那未來回饋大概只有0.1%左右吧
推 hyghmax1202: 不對啊 行動支付最大的敵人就是實體卡支付啊 如果實
→ hyghmax1202: 體卡有優惠行動支付沒優惠 你會選哪個XD
推 wind0083: 行動支付和卡片支付可以並用不衝突，重點在於方便性和安
→ wind0083: 全性
推 hyghmax1202: 現在為了吸引消費者使用 所以有優惠 未來為了不被市
→ hyghmax1202: 場淘汰所以也會有優惠 除非被獨大 例如電子票證目前
→ hyghmax1202: 被悠遊卡獨大後 整個優惠少的可憐
→ hyghmax1202: 至於悠遊卡為什麼獨大？嘻嘻我不想說
→ flypenguin: 非接觸式交易早期也有優惠啊… 現在沒有還不是習慣用
推 winsonwu: 也不是每個都會追著優惠跑啊!!對於一些人拿卡出來比拿現
→ winsonwu: 金出來的爽，有的人是不想身上帶一堆現金，各種情況都有
→ winsonwu: 反倒是有人想刷卡店家不給刷或不給PAY讓店家增加使用意
→ winsonwu: 願，個人覺得沒啥不好，再說實體卡和行動支付一定是併行
→ flypenguin: 而且信用卡最大優勢是延遲付款，對非必需品是少數能
→ flypenguin: 提高營業額的手段，這跟手續費完全沒關係了。
→ ckkaze: 下一篇:tWallet+開放使用QR Code付款
→ ckkaze: 這新聞根本鋪路
推 abev66: 我個人是覺得，感應式用起來比掃碼體驗好很多，所以我會
→ abev66: 傾向感應式的...
→ opo28593: 政府先同意再說，這根本侵害銀行權力
噓 csebbs: 純噓樓上台灣就太過保護銀行利益以致電子支付市佔一直很低
→ simata: 覺得很難..信用卡公司不是吃素的