[新聞] 銀行圈嚇傻！千萬會員滾成大巨獸 全聯

[atsuki (小月)]

蘋果日報

銀行圈嚇傻！千萬會員滾成大巨獸　全聯全家強攻電子支付


挾帶著上千萬名會員數的全聯福利中心、全家便利店，在2020年12月下旬向金管會正式遞
件申請「電子支付執照」後，銀行圈憂心，矽谷（數位科技）只是偷走華爾街（銀行）的
午餐，但「這些自成客群生態圈的業者進攻，華爾街連早餐都會沒了」。




目前國內共5家專營電子支付業者，包括街口支付、LINE Pay Money等，3家電票兼營，如
愛金卡（小七），若未來加上全聯、全家，2021年至少有10家支付業者，都可做儲值、支
付、消費、轉帳、匯兌，直取銀行的「支付」核心業務。

也因為轉帳、小額匯兌（如換外幣），免手續費、還可以賺回饋，猶如搬走了銀行支付業
務，再加上這些支付業者，早各自擁客戶生態圈為王，更令銀行業懼怕。


據金管會規劃，2021年6月新電子支付條例子法將上路，也會促請財金公司建立「跨機構
共用平台」，換言之，只要加入這跨機構平台，所有支付機構都可以「串」起來，例如愛
金卡（i-cash pay）就可轉帳到LINE Pay Money。




一家近年在數位市場大幅崛起的銀行主管直言，那3家純網銀根本不需要懼怕，銀行真正
要擔心的是，這些已自成生態圈的業者、擁有上千萬會員數中的「客戶完整消費數據」才
是關鍵，簡單說，未來是「掌握數據者得天下」的時代。

「誰能搶佔客戶消費數據的海景第一排，誰才可以存活在未來」該主管說，這也是為何每
家通路業、都要搶進支付執照的關鍵，因為誰能掌握消費數據、勾勒出會員輪廓，就可衍
生出更多商機應用的可能性。

例如各銀行開始布建自己的商城app，有食衣住行育樂、甚至是宗教和教育，希望藉此了
解客戶消費傾向，例如，哪個年齡的客戶、最喜歡在半夜叫披薩？哪些族群會在平日去旅
遊住宿？是親子還是情侶？


「這才有辦法去打造客戶、依照客戶分群有不同價值取向做客製化，而不是同一套吃所有
客群」。

2018年2月，街口支付成立，以「地推部隊」去簽商家，從連鎖餐飲店、夜市、小到巷弄
內的個人手搖店、早餐店，都可以掃街口條碼做支付，簽約商家超過10萬家，至今會員數
破300萬人。

當時被銀行圈視為，「皮鞋走不進去的場域，草鞋走進去了」，又因街口支付背後綁信用
卡、或是銀行帳戶，有人說，這是大家可以一起把消費大餅做大。

但3年後的今天，這種思維已經產生了「質變」。

這種「一起把餅做大」變成是傳統金融領域以利潤為核心的邏輯，有錢大家賺的想法，被
視為「只能存活今天、但看不到未來」。

一家民營銀行主管就舉例，民眾要買房子才會貸款，要買車子才會去車商看車，民眾購買
行為就會發生在那個場景的當下，如果有一個平台，可以將場景和金融直接連結，從消費
場景、到後面融資、支付做一直線串接，這才是一個完整的「場域金融」。

他說，如果這各場域，只是埋在街口支付的後面，只能透過街口布建店家、完成交易「那
洗到後面、銀行就甚麼都沒了」。

「現在新觀念是，收集客戶數據資料，透過第一排了解客戶需求，這件事情比去賺手續費
，還來得更重要，才能存活在未來」。

例如永豐銀最近在「汗水不白流app」中，上架了一個「豐城」平台的功能，這包括食衣
住行育樂宗教，連龍山寺都可以線上點光明燈，背後目的就是要描繪、勾勒出不同客群的
消費型態，才能更精準行銷。

對於金管會證實全聯及全家遞件申請電支機構申設，目前正在審查當中，但全聯及全家對
此皆低調不回應。

事實上，全家及會員都擁有逾千萬會員數，全聯擁有高達1500萬會員數，在2019年5月威
出PX Pay後，2周就突破百萬下載數，截至目前為止，下載數已超過800萬，同時帶動全聯
非現金支付佔比大幅成長，目前已達50%，其中PX Pay佔25%，全聯認為，今年非現金支付
佔比交可繼續提高達60%，PX Pay支付率則達35%。

至於全家會員數接近1300萬，目前支付工具主要有2017年推出的「My FamiPay」，可綁定
指定信用卡消費，另則是於2019年推出現金儲值的「Fami錢包」。在所有會員當中，使用
上述兩大支付工具的會員超過200萬名，去年交易筆數約達2000萬筆。

一旦兩家公司的專營電支機構審核通過，未來新通過的電子支付工具將可在自家門市以外
的店鋪使用。（廖珮君、陳慜蔚／台北報導）

https://tw.appledaily.com/property/20210109/QLM3IMBDGJGKTK2YAAM4TQ7PU4/


全聯1500萬會員真的有嚇到
這數字實在是非常驚人
幾乎可以說是行動支付推動的最佳典範了

未來在這塊有其他家殺進來後
傳統銀行究竟會如何因應還是很值得期待的


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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/MobilePay/M.1610188683.A.02C.html
→ nintenblo: 簡單來說，未來的消費不再是需求導向，而是服務導向
推 temu2015: pxpay喔…… 眼前有LP街口Pi
→ temu2015: 你會先選pxpay?
推 mx5021: 有優惠才用 把優惠拿掉 每個留下繼續用的少之又少 街口沒
→ mx5021: 活動根本沒開過 目前悠遊付灑錢中 大多數用他
推 hyghmax1202: 回2樓 去全聯都會用 怎麼了嗎？
→ bailan: famipay pxpay這種掛卡若沒活動，連卡片本身回饋都沒啊
→ hyghmax1202: 行動支付跟信用卡一樣 當次消費哪個支付App優惠最多
→ hyghmax1202: 就用哪個 只有小孩才在那堅持只用特定支付方式
推 ilovedayuan: PX PAY 等10%才會儲值  有消費滿額贈點外會用儲值金
→ ilovedayuan: 結帳
→ ilovedayuan: 不然平常都是悠遊卡10%結帳
推 ilovedayuan: 信用卡儲值後期常常只有2%回饋根本不會想儲值或綁卡
→ ilovedayuan: 結帳
推 now99: 這兩家場域跨不出去
推 wi22900: 會員數多還不是之前送衛生紙衝出來的，扣掉一人多帳跟拿
→ wi22900: 完贈品就不用的，實際使用可能不到一半吧
推 ilovedayuan: 沒優惠或特殊功能和服務  再多會員也沒用
推 abccbaandy: 大部分還是靠信用卡的合作吧...比如幣倍
推 Alphaz: 養成習慣後 有的人就會懶得研究其他的了
推 sggs: 家樂福禮物卡+家樂福pay那麼多年，還是有人用現金
推 larusa: 這兩家的支付本來都是國泰代工幫忙做的
推 wz70403: 現在都去頂好 全聯沒比較便宜
推 pchunters: 我這個人很簡單，誰優惠多就用誰
推 li72716: 沒有回饋 我就不會用了
推 ryankofish: 假議題，如果沒有優惠根本沒那麼多 DAU 跟 MAU
→ ezpaper: 銀行只能把手續費抽好抽滿才能對抗吧
→ kasamewon: 通路如果那麼可怕那icash早已稱霸
→ kasamewon: 通路做支付最大的障礙就是其他通路
→ kasamewon: 而通路影響使用者數量 沒有跨過規模那就只是空談
→ capacitor: 沒優惠時，大家只會用自己最習慣/最方便的支付方式。
推 t0042380: 所以趁優惠讓消費者養成習慣很重要
推 dosoleil: 怕啥 外面銀行通路那麼多可封殺px 不就只是貪婪的銀行想
→ dosoleil: 分食又怕吃到毒 只有悠遊卡這種不能獨佔通路的才該怕吧
推 Usamiakihiko: 有優惠才用＋1，不是推出我就會用。
推 catuncle1: 這種零售業，都是看到別人成功，就想照學
→ catuncle1: 全聯高層一堆是統一超跳槽過去的，有這種心態不奇怪
→ catuncle1: 全家現在才想學，人家花了多少學費才成功，你想繳多少
→ catuncle1: 目前台灣有九家有電子支付執照，除四家電子票證外，
→ catuncle1: 成功的有多少？
→ temu2015: 遠鑫也有電支執照喔？
→ dantes1013: 會員多不代表消費多吧?不動的會員應該佔多數
→ catuncle1: 去年四大票證被金管會要求在年底前完成電子支付建置，
推 Kazamatsuri: 先看一下PXPay繳費的「成績」再說吧～
→ catuncle1: 不然撤照，所有才會有悠遊付，icashPay和HappyGoPay啊
→ catuncle1: 金管會說是為台灣電子支付更上一層樓，都是為了你們好
推 temu2015: 我一直以為HGPay是第三方支付……
→ temu2015: 而且HGpay不是鼎鼎的服務嗎
→ ilutc: 查了一下新聞 遠鑫2018年就獲准兼營電支 但至今尚未開辦
推 ting74942: 這兩家只能在自家用其實蠻廢的
→ ting74942: 其實去全家反而都是用街口或linepay居多吧
→ dickey2: 出了全聯還能幹嘛
→ catuncle1: 其實遠鑫已經達標了，只是業務沒做到位，不然早就撤照
推 s97051581: 因為大家都會去全聯
推 ruve: 要搞自己的生活圈，全聯感覺是有機會做
推 imlavender: Px pay是因為信用卡儲值回饋我才用, 本身沒什麼優勢
推 q2520q: px pay我靠上市的儲值優惠倒是真的儲不少，也領了一堆福利
→ q2520q: 點，只是現在收網之後基本上都沒在去了
推 benedict76: 我認識的還在用中信line 卡刷，之前3%很威，但是有些
→ benedict76: 人用習慣後就一張無腦刷。
噓 edison901: 狠的是全聯, 積點強迫開px pay, 就是強迫你用px pay,
→ edison901:  說啥有效率爛理由
推 ctes940008: 全聯策略就是搞儲值金。現在還可以繳水電/雜費/代收
推 lingarden: 一次倒帳不知道可以捲走多少嘻嘻
推 passenger10: 悠遊付真的很不好用根本台北專用卡
→ passenger10: pxpay就有回點才開 不然也是懶得用
→ tsainan: pxpay強在使用者有群本來不用相關支付的婆媽族吧
→ tsainan: 只是關於打不打得出去 我也不看好
推 ctalas: PX儲值回饋現在也低了2% 4% 要像雙11.雙12有10趴才想儲
推 sgxm3: 沒在研究信用卡或電支優惠的族群才是占多數吧？
推 foolsyc: 全家錢包很爛 錢進去 提不出來
推 rainsilver: 2%回饋還不錯吧 直接刷卡幾乎無回饋
→ rainsilver: 全聯都被排除回饋
推 theholyice: 我是哪邊優惠多就往哪邊去，不過一般沒時間做功課的人
→ theholyice: 使用忠誠度可能比較高，一用就懶的再換
→ ting74942: 全聯糟糕的是連信用卡消費都不能算一般消費
推 daliares: 是街口嚇傻吧？
推 HTConeplus: 街口用戶這麼多 嚇傻的部分是？
推 daliares: 中南部沒在用街口但會用PXpay，懂？
→ daliares: 一個跨不出北部的東西有什麼用？
推 bmans: 中南部用街口只會用在水電停車 街口真的GG 唉……
→ bailan: 街口高雄也不少店啊，附近賣鹽酥雞的都有，只是沒像linepa
→ bailan: y那麼多
推 cytochrome: 不知道為什麼，看到心得後我在確認一次是不是某人的發
→ cytochrome: 言XD
→ bailan: 全家那個fami錢包就像是買禮物卡，買的時候開發票，消費無
→ pig: 全家那個就還不是電支啊
→ pig: 我比較好奇的是這些新的電支業者會整合qrcode，還是各玩各的
推 Kazamatsuri: 說2%回饋不錯的應該是新手 爬一下文就知道之前回饋有
→ Kazamatsuri: 多高過了 XD
推 benedict76: 我不是新手但是絕對2%聊勝於無不錯啊！你要高回饋要做
→ benedict76: 的功課太多不然就是搶名額多累啊！
推 Kazamatsuri: 我說的是以前PXPay本身儲值消費給的回饋%數.....
推 ludashi: 街口我在中部連裝都不想裝，都用line pay
→ Usamiakihiko: 2趴很少..我用元大現賺一卡通自動加值一律都2趴回饋
→ Usamiakihiko: ，我在全聯用這張付就好，不需要參加儲值活動
推 fortesv: 應該夕賀
推 rainsilver: 阿就現在剩2%啊 還有什麼更高嗎？
→ rainsilver: 一樣都2%幹嘛去多辦元大XD 平常根本用不到一卡通
→ rainsilver: 倒不如說搶JCB悠遊10%
推 rainsilver: 最近搬到鄉下才會去全聯
→ pig: 也不是每個人都想用搶的就是，而且有上限50
推 erik8866: 全聯都去收禮券9折 輕鬆10% 不需要行動支付
→ erik8866: 超商9折收更是容易收到
→ walkmancat: 我們家附近的全聯在地下室，然後沒手機訊號，什麼pay
→ walkmancat: 都不能用XD
推 temu2015: AP GP SP HP等感應pay每一影響吧？
→ temu2015: LP街口PXpay等支付可不可以做離線付款碼啊www
→ temu2015: *沒有影響
推 yyoolloo: 通路多才能打贏支付大戰
→ catuncle1: 建議這兩家想清楚，別意氣用事，頭洗下去就不能回頭了
→ catuncle1: 要玩支付，還要能有一片天，要花的人力物力絕對非常大
推 molsmopuim: LINEPAY我在南部連開都不想開，都用街口
→ fuhoren: 希望有整合型的App能針對不同通路自動選擇最優惠的支付
→ fuhoren: 方式
推 pensees: 全聯強迫你開px pay。不用都不行
→ aspeter: 這兩個沒啥回饋，都沒在用，全家也都習慣用玉山錢包。
推 catuncle1: 如果你只想把顧客鎖在你這裡，錢包其實已經夠用，除非
→ catuncle1: 你想拓展到其他通路，才需要支付，不然會得不償失
推 ErnestKou: 拿以前實體福利卡感應就好，誰說不用PX不行？
→ Sheng98: 沒辦實體福利卡的也只能用 PXPay 出示來扣儲值金
→ Sheng98: 又不是每個人在 PXPay 出來之前都有辦實體福利卡
→ Sheng98: 現在應該是還可以辦實體卡, 但就要看值不值得再多花 30
→ Sheng98: 元去辦和手機的 PXPay 性質重疊的實體卡
→ winsonwu: 這些想砸錢就給他們砸，優惠高也都炒短期用戶，還在瞧
→ winsonwu: 全聯何時才敢開其他電子支付進駐XD啥都學小7 耍態
推 ErnestKou: NFC感應支付可以進全聯用啊
→ ErnestKou: 悠遊卡也能在全聯使用，悠遊付我就不知道了
推 tonyian: 銀行本該被廢了吧，本來就沒啥生產力
→ winsonwu: NFC感應支付就請當作信用卡看待，我所說的電支是指街口
→ winsonwu: LINE Pay等
推 temu2015: 辦全聯福利卡實體卡30元不是返300點福利點？不會虧啊
→ temu2015: https://reurl.cc/NXa8D6
噓 finhisky: pxpay 會用還不是因為其他支付方式回饋 更少，就算其他
→ finhisky: 商店也可以用 pxpay，回饋比 街口 line pay 少誰要用？
→ finhisky:  只用 pxpay 的婆媽比例不知道多少
推 sgracee: 只要方便、操作流暢與不會卡頓，當然就會用，別把所有人
→ sgracee: 都當成是以回饋為優先、回饋降低或取消回饋就不用了！
推 gottsuan: 只會用回饋吸引客戶的業者最後會撐不下去 哪有辦法一直
→ gottsuan: 撒錢回饋下去 占滿生態圈擴大使用場景才活得下去
→ gottsuan: 純支付業者如果無法撐下去 最後剩下的還是只有銀行做的
→ gottsuan: 支付 通路尚兼營的還可以維持在自己通路營運
→ borriss:  就跟前陣子電子支付比率 要比金額還是比次數的吧
→ borriss:  次數跟單價如果都輸就沒啥好講了
→ pig: 回饋是基本，信用卡刷卡回饋也是一直持續的
推 pikakami: 全聯真的猛 連我阿嬤都被迫學會
推 cka: 全聯1500萬真的超屌..原來全台灣有3/4的人都加會員
推 panhoho: 我竟然是那1/4
→ Dwccc: 全聯其他卡又沒回饋 只能用PX啊，不然就是悠遊卡
推 wed1979: 不就是學對岸螞蟻，街口要弄基金不是被擋了...銀行還是有
→ wed1979: 勢力的...
推 lerudit: 沒有優惠補貼，什麼Pay都不如一張卡方便。
推 lianpig5566: 有人說過一個人只能有一個全聯會員嗎 嘻嘻
→ prussian: 在PXPAY之前會員就很多了，PXPAY又多生一個虛擬會員卡
→ prussian: 不重複人數至少打個對折
→ finhisky: 同樣方便、操作流暢、不會卡頓，人(性)當然先用有回饋的
→ finhisky: 不然信用卡，為何高回饋的一直接棒出新卡?