Re: [北美] 該選PPO還是HDHP(HSA)

[yay0909 (椰林)]

借用一下這個討論串，
最近公司要Enroll下一年度的保險了，
也在考慮要選PPO or HDHP，
我們公司提供的保險(family)跟原PO的類似，大概列一下:(借一下表格)

                 PPO       HSA (PPO)
Deductible       $0        $3000 (Employer contributes $2000)
OutOfPocket Max  $12700    $6000
Monthly Cost     $300      $200
Office Visit     25 Co-pay 10% Co-insurance (after reach deductible)
CVS(Drug)        10 Co-pay 10 Co-pay


我知道比較少生病的年輕人是用HDHP划算，
像是我們去年一整年總共只去看過一次醫生(花了$20 co-pay)，
改成HDHP似乎比較划算，基本上公司contribute的部分都花不完，
而每個月的premium一年可以省下約$1200。

但是這次問題變得稍為複雜一點，
第一是我們明年打算生小孩，
PPO的花費基本上就是$250/admission deductible + $25/office visit
但是HDHP的話，假設總花費$8000，
[8000-3000(deductible)]*10%+1000(自己出的deductible)=1500
這樣算起來似乎PPO便宜一點?

另外就是我們夫妻打算從今年起每年做健康檢查，
兩種保險的preventive都是no charge
不過差別在如果有做Lab test/x-ray的話，
HDHP要多付10% co-insurance (after reach deductible)，
不知道有經驗的大大能不能分享一下這部分花費大概會到多少??

以上假如不考慮HSPA節稅的功能，因為我連401K都沒放滿QQ

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推 miluco: 生小孩的話,最好改成PPO,因為中間可能會有很多不可預期的
→ miluco: 情況,然後很多保險不願意讓你在懷孕後轉換,所以如果有計劃
→ miluco: 最好的方式還是先用PPO,等小孩出生後下一年再改HDHP
→ miluco: 因為小孩出生後正常的一般檢查都是free的,當然還是會有一
→ miluco: 些需要自費的項目,但是不多就是了.
→ miluco: 健康檢查,這邊免費的就都是很基本的,如果有打算做進一步的
→ miluco: 建議回台灣做(有健保就用健保,沒有自費也很便宜)大部分
→ miluco: 台灣進一步的健康檢查,都是自費居多.
推 bambambam: 你很多醫生說不定不是in network. 一定要用ppo or epo
→ bambambam: 最好就是Kaiser epo...保證沒問題
→ Reecoo: 健檢真的很基本.建議只要有回台灣就買醫院自費健檢檢查個
→ Reecoo: 徹底
→ cchris: 醫療消費低或超高的人,都適合HDHP(HSA)plan,會較划算
→ cchris: 以你的例子,8000已超過OOPM;所以要把8000改成6000代入公式
→ cchris: 嗯,我誤解你的原意;當樓上不存在;重點是,你若很常看醫生
→ cchris: ppo的費用會超過HDHP;例如你若看50次醫生,你的支出就1500
→ cchris: (包含一次admission入院;如果常入院那就不止)
→ cchris: 如果全家人一年看240次門診(每入院一次就抵十次門診)
→ cchris: 總費用就會超過HDHP的費用,因為PPO的copay不能計入OOPM
→ cchris: 所以HDHP自付最多就是6000
→ cchris: 當然新生兒的wellness baby exam是不計入門診次數的