Re: [北美] 401k不夠用，還有什麼節稅方法

[cchris (cruising Panama Canal)]

※ 引述《uid88 (uid88)》之銘言：
: 近幾年繳了一堆稅，現在$18,000的401k不夠用，Roth IRA不能用
Roth本身是無法省稅的，因為它是稅後的退休金投資帳戶
它的概念是現在繳稅，未來增值都不用再繳。這對你現在沒有幫助
: 有房貸($3300/mo)，property tax($12,000/yr)
讓我算一下，房貸3300，利息的部份我估2600好了，一年約31000
再加上房屋稅12000，以及401k 18000
你已經延稅/抵稅了6萬美金左右
: 請問還有什麼節稅方法?
如果只有單薪，抵六萬還不夠的話，剩下的方法真的不多了
若是雙薪，也只能多抵配偶的公司的401k
另外還有HSA的兩人6000多

領W2的員工，抵稅的管道本來就很少。不像self employed可以扣抵很多expense

要少繳稅給國稅局，有一個很有效的方法，就是慈善捐款
如果你有心目中合適的捐款對象(501c3慈善機構)
那你可以把一些抵稅福利特別好的東西捐出
例如capital gain特別大的ESPP或stock option
舉一個例子，假如你有一張股票，漲了十倍(一千元買進，現值一萬元)
你如果賣掉，要繳高額的稅(加州大約40%的聯邦+州臨界稅率)，只能實拿6400元
(補充: long term capital gain的聯邦稅率有優惠, 總稅率約26%, 可實拿7660元)
但你如果直接把這筆long term股票捐出(不賣掉，而是直接把股票過戶給慈善機構)
那麼這筆capital gain就會完全消失掉，而且還可以用轉手時的市值來抵稅，非常犀利
也就是說，你少了9000的capital gain，而且還可以抵掉一萬元的所得 (總臨界稅率40%)
等於國稅局、州稅局一共送你4000元
只比賣股票拿到的7660少了3660元，但慈善機構卻拿到一萬元
等於是這一萬元的捐獻，你只花了3660，國稅局+州稅局卻貢獻了6340，非常划算

而且因為你的capital gain消失了9000，等於你的AGI少了9000
這對於某些高薪人士來說，會有額外的福利。因為AGI太高，會造成很多福利phase out
把它用股票的方式捐掉，不但能大量抵稅，還減少了income，不再是高薪人士
而且一般機構的抵稅上限是50%的AGI。但股票的部份則是30%的AGI
所以AGI十五萬的人，可以靠捐股票抵掉45k的所得。超過的可以rollover五年

你如果不知道要捐股票給哪個機構的話，我可以提供一些建議

漲很少的股票，抵稅的效果就差一些


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推 OceanWind: XX長知識了，請問AGI超過15萬會有什麼福利消失呢？
推 TripleC: 看c大寫成這樣 好想來開一家讓大家捐
→ venix: 捐給真正需要的人吧！美國也是有窮人的
推 uid88: 長知識! 不得不拜c大!
→ uid88: 不喜歡捐錢都石沉大海，不知道有沒有好的捐獻標的
→ uid88: 大家集中火力，或許在某些組織裡可以形成台灣人的影響力
→ Mittelmeer: 想看c大推薦的慈善機構名單
推 boblu: 美國有好幾個組織在評比慈善／非營利組織的效能與可信度
→ boblu: 至於要捐甚麼 我覺得還是捐你真正關心的議題吧
→ boblu: 好的公益團體都會說明拿了錢到底執行了那些計畫 不會給你
→ boblu: 石沉大海
※ 編輯: cchris (158.140.1.28), 06/30/2015 05:34:13
→ cchris: 捐錢就是要動機純正,不求回報;501c3都有嚴格規範
→ cchris: 沒有回報的捐款才能抵稅;有交換條件/影響力的捐款不能抵稅
→ cchris: 國稅局都有在抓假的慈善機構;有些人用一人機構來逃稅,會抓
推 uid88: 原來捐錢還蠻好用，難怪周遭猶太人(工作),美國人(教會),印
→ uid88: 度人(鄰居)都在談捐錢．團結力量大，沒有動機純不純正的問
→ uid88: 題吧
→ cchris: 捐了東西後希望機構給你一些好處(簡稱影響力),就不能抵稅
→ cchris: 政治性質機構的捐款(包括推廣環保的政治組織)就不能抵稅
推 boblu: C大正確 所謂回報指的不僅僅是物質上的
→ Mittelmeer: 常常收到學校寄來的捐款信，這種可以嗎？
推 uid88: 相信眼界不止於自己吧? 如國際偏鄉醫療或流浪動物，實驗
→ uid88: 教育等，能多照顧到台灣一些總是好的吧? 至少周遭的這些
→ uid88: 人是這樣運作的．
→ venix: charter school? 翻了一下美國有四千多所, 可以查一下經營
→ venix: 的好不好, 如果是我, 我更在意我捐的錢是否有被好好運用
→ venix: 此外, 要能夠抵稅可能至少是美國政府承認的機構才行
→ venix: 所以某些其他國家的部分就看自己心意/想法
→ cchris: 前面說過了,要能抵稅,就要有501c3認證(少數例外就不談)
→ cchris: 可在irs官網查詢: http://apps.irs.gov/app/eos/
推 mikye: 我很好奇 你捐出股票還是少拿了3660 稅是節了 但收入還是
→ mikye: 變少阿？
→ cchris: 既然是捐贈,口袋的錢當然要變少啊,不然怎麼叫捐贈?
→ cchris: 重點是口袋少3660,對方拿到一萬元;且你的臨界稅率可能降低
→ cchris: 就把帳面上的股票(尚未變成錢),轉成高額抵稅額,而非高所得
推 skydreamer: 好文 希望有天我也可以用上哈