Re: [北美] 關於退休帳戶的問題

[cchris (cruising Panama Canal)]

※ 引述《assaf (也無風雨也無晴)》之銘言：
: 因為不能直接投錢在Roth IRA，年初利用Backdoor Roth IRA 的模式投錢(for 2015),
: 但沒注意到Pro-Rata Rule（有參加公司的Simple IRA），想請問該如何補救。

: 1. Reverse the transaction: 可行嗎？這半年來的損益如何處理？
:   （Roth --> Traditional --> regular checking)
你可以先做recharacterization，把Roth轉回traditional。這個動作不用繳稅
接下來你可以選擇把這些投資留在traditional IRA裡，這樣就沒有稅的問題

或者是你不想要再有一個tIRA，那就再把它領出來(reverse the contribution)
這兩個動作在tax deadline(其實是extension deadline)之前做完即可
但領出來的時候，如果有gain，就要繳稅; 有loss就可以抵稅
: 2. Rollover Simple IRA to Solo 401K: 最近剛好打算開個Solo 401K，可以把current
:    employer sponsor的Simple IRA全部轉到Solo 401K嗎？
只有self-employed的人(owner-only business)可以開solo 401k,而且該公司不能有員工
如果你符合開solo 401k的規定，那你的確可以把simple IRA轉入solo 401k
要注意是，simple IRA有兩年領出限制，必須開戶滿兩年後才能領出
solo 401k的另一個好處是可以有Roth sub account
所以你以後就不需要Roth IRA了
當然前提是你真的有資格開solo 401k
: 還有沒有其它的解決方式呢？謝謝！

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推 assaf: 謝謝C大解惑，如果我理解的沒錯，2015年salary deferral
→ assaf: 上限是Simple IRA + Solo 401K + Solo 401K Roth Sub Acct
→ assaf: =18,000，或是Simple IRA + Solo 401K = 18,000 另加5,500
→ assaf: backdoor Roth IRA（Simple IRA轉Solo 401K），是這樣嗎？
→ cchris: 對