Re: [北美] H1B 結束美國工作回台 HSA & 401K 疑問

[cchris (cruising Panama Canal)]

※ 引述《Chrisshan (@Phoenix, AZ)》之銘言：
: 各位板友大家好
: 目前小弟持有H1B在美工作
: 因家庭因素決定2月底辭職務返台未來應該不會再回到美國工作
: 過去3年多工作在HSA & 401K一直有一定金額的contribution
: 現在煩惱的是要如何在沒有penalty或最少penalty的方式下領出
: 還請板上各位投資先進不吝指教
: 就目前小弟粗淺的了解
: 在辭職後，我可以將401K一年一年以免稅額及Contribution上限
rollover不受contribution上限的限制,因為這不是contribute
你隨時都可以把任何額度進行rollover，這也和稅無關
關鍵是把它轉成Roth (這叫conversion)，就要依金額來繳稅
: ($5,500 in 2015) rollover後再領出
如上，沒有5500的限制
: 雖然這樣的方法需要幾年才能完成，但至少不會有 10%Penalty
: 請問這樣的理解對嗎?
以前討論過，可爬文
先全部rollover到一個IRA帳戶，再每年把一部份的額度轉到Roth IRA帳戶
如果只轉個人免稅額，就0稅率。超過就進入10%的tax bracket，再超過就15%、25%
進入Roth之後，再放五年，就可以免稅免罰款的領出本金
例如你有五萬的pretax，假如每年轉一萬到Roth(依照免稅額及扣除額繳一點點稅)，
六年後轉光光(五萬漲成六萬，所以要花六年)。
這六萬就變成Roth的本金。再放五年後，陸續把這六萬領出來，不用繳稅
第十一年時，領出了全部六萬，只剩下Roth裡面的利得的部份，大約一兩萬，
可放到59.5歲再領就免稅
: HSA的話就可能要付稅金 + 20% Penalty
不需要這麼做。你可以在台灣使用。只要有單據，全球(含台灣)的醫療支出都可以使用
例如健保的掛號費、自付額、配眼鏡的費用等等，留好單據即可
: 目前網路上沒有找到任何解法
: 而且如果沒有及時領出，在失去Resident Alien 的Status後有可能會被沒收的樣子
沒這回事。這些錢完全是屬於你的。非居民也可以擁有HSA帳戶
有醫療花費時，只要到該銀行的網站申請領出即可
: 請問這樣的理解對嗎?
: 還請各位板友不吝賜教，謝謝。

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推 TripleC: 我本來以為轉Roth IRA得一次全轉 看完c大這篇又困惑起來
→ cchris: 你自己的錢,所以是想轉多少就轉多少,可自己控制
→ jatj: 當然是想轉多少就轉多少 他注重的是罰款啊
推 Chrisshan: 感謝cchris大的解說。真的是條理分明。對於小弟沒有認
→ Chrisshan: 真爬文造成困擾真的很抱歉。希望將來其他版眾看到這篇
→ Chrisshan: 回覆也能一目了然，不用再重蹈我的覆轍。
推 phantasma: 推 CChrispedia 詳細
推 mtjeng: 請問HSA 可以在2016年領2014年的醫療支出嗎？
→ cchris: HSA是你的錢,隨時都能用;你要在2066年用也可以,只要還活著
→ cchris: 你的問題似乎是晚幾年才報帳領錢,這也不是問題,有單據就ok
推 STNND: 文中提到先全部rollover到一個IRA帳戶，再每年把一部份的額
→ STNND: 度轉到Roth IRA帳戶，請問前面提到的IRA帳戶指的是tIRA嗎?
→ STNND: 能否直接從401K rollover到Roth IRA?
→ cchris: 對;亦可,但就要繳一大堆稅,因為通通變成該年的所得
→ cchris: 如果你的401k是Roth 401K,那當然只能轉到Roth IRA,就免稅
推 andy791017: 超詳細說明 感恩
推 STNND: 感謝說明
推 mtjeng: 謝謝說明
推 pancake: 請問是否要離職才能ROLLOVER到一般IRA呢?
推 ECZEMA: 推 感謝說明