Re: [北美] 北加州求節稅方法

[kevin209 (科科)]

不要說不回饋鄉親 但因為我是做這行的 可是我不藏私 不會說 請跟我聯絡這樣




※ 引述《bayes (貝斯)》之銘言：
: 最近檢視著自己的帳戶
: 發覺不管怎麼努力工作, 帳戶似乎都紋風不動
: 歸結原因, 大概就是賺的錢一大部分繳了稅
: 剩下的則貢獻給了北加超級高昂的生活費
: 也工作好幾年了, 離鄉背井只得這樣的成績, 真的不自覺流下淚來
: 所以想請教大家是否還有什麼可能的節稅方式
: (除了傳統的把 401k, IRA/RothIRA, HSA 放滿來降低 AGI, 目前也不考慮離開加州)
: 另外我爬文時看到一些做法, 但常常都是點到為止, 也不知是真是假
: 大家對下列這些方法有什麼看法嗎?
: (1) 開公司
: "在合法的情况下開一個LLC，把很多開销算到LLC頭上" (e.g., 經營個網站?)
: 常常看到這個說法, 甚至說什麼把自己小孩當員工發工資什麼的
: 感覺好像很神
: 不過具體做法實在看不懂 (好像也沒人細講, 或其實只是開玩笑的建議)
: 不過這個方法的結論常常是會被政府 audit, 之後就破功了
: 所以這個方法到底真的有人做嗎? (可行嗎)

開公司這個方法 的確是一招 但原po大大 如果你的‘生意’ 沒有收入 只有費用 第三年
IRS就會寄信請你證明你到底在做什麼生意。不要小看這個一口氣追你三年的稅 +罰金和
利息 馬上就會讓人 想要跳太平洋 我不知道阻止了多少客人和送走了很多這種客人 唯獨
幾個客人 因為都有帳本和營業事實（連員工 店面什麼都有）但就是一直不賺錢 國稅局
來泡過咖啡 結果也不能說什麼 只有這種特殊情況下 才有可能全身而退。

如果真的想要開公司抵收入 只有兩種辦法
第一 現在不要拿w2 改拿1099 可是我相信多數人不想當contractor 因為那會牽扯到要不
要開公司還是單純用sch c報稅 相信我 如果你要拿sch c 你光試算後 你就覺得還是w2好


第二 真的去做些副業 像是在amazon上面賣東西啊 幫人打掃院子 或是真的去寫網頁之類
的 總之請要有 生意活動 不是直接開間公司 然後只有費用沒收入 除了增加被審計的風
險 還有光要抱什麼費用就很頭大了


: (2) CPA
: 很多人會建議請 CPA 來幫忙節稅
: 但我實在很好奇這對收入單純 (e.g., 只領死薪水 / W2) 的人有用嗎?
: 感覺只是會說話的 TurboTax...

這點我覺得見仁見智 我公司上班大概90%接觸的都是拿w2的 我們每年都可是忙一整年 為
什麼
如果你只是找人填稅表 那當然 CPA只是會說話的turbotax 可是如果你有事沒事來找我們
喝咖啡聊天 那我當然有任何新資訊 就會跟你分享啊 這就是tax planning 但要看每件事
務所怎麼樣 像我公司就是一開始價格收很高 但 我們後續整年服務都沒在多收錢 （esti
mation啊 買賣股票試算 投資房產 開公司等等 全部就一個費用全包） 我就有客人跟我
說 雖然我們收的貴 可是他覺得今年他煩惱少很多 因為他有事沒事就來找我聊天 哈哈
所以到了這個時候 其實 稅表真的只是稅表 因為整年能做的我們都做了

再次申明 我不打廣告 各位可以自由去找tax service firm問問價格 服務 因為我公司收
費貴 所以我不想傷害自己鄉親荷包


: (3) 債卷/股票
: 投資是另一個可能增加收入的方法 (當然也會賠錢)
: 我投資大部分都是賠錢收場 (連現在這種牛市都可以賠...唉...)
: 所以現在只考慮債卷了 (像 baby bond 這種)
: 但問題是, 債卷計入利息所得, 所以它又殿高了我的 AGI
: 在我投資是賠的情況下 (領利息, 但賠股價)
: 投資債卷反而又讓我繳更多稅...
: 在海外投資板曾看到有人說其實可以合法避開 baby bond 的稅
: (不是透過海外公司, 奈米戶實在也沒這個實力搞這個)
: 但是作者沒有透露細節
: 好奇各位知道是什麼妙招嗎?
: (應該不是長持持有來降低 short term capital gain, 因為是利息, 非股利)

這種東西真的要超多人一起合作 才有辦法 我們能給的就是稅務 但 其實這需要理專一起
合作 才有辦法 或是靠本人研究了
通常這種客人都是已經有想法 來問我們是不是有節稅 或是從理專那聽來 我們在做回答
的

: (4) 買公寓出租
: "如果拿年薪，可以投資出租房，商鋪，然後開工資給家裏沒有收入的成年人。這樣把
你?
: 要交高額稅收的收入轉移到無收入或者低收入的家人。"
: "目前比較可行的辦法是買公寓出租，做cost segregation，通過折舊來產生passive l
os
: ，以此沖掉ordinary income（也就是w2等收入）"
: 這二句話我從網路上看來的
: 有人知道是什麼意思嗎 (e.g.,"收入轉到低收入家人"? 為何買公寓就可以這樣做?)
: 可行嗎?

版主要注意 passive loss如果年薪超過10萬 開始減少 達到15萬 passive loss就沒辦法
抵其他收入
很多買投資房的看上的是 tax free cash flow 但也不是真的tax free啦。如果以後你要
把投資房賣掉 折舊的部分 是要另外算一個gain的

至於收入轉到抵收入家人 大概能用的就是hire 小孩來幫忙做事 但這需要算的剛剛好 而
且小孩年齡也要夠（不可能請個一歲的嬰兒上班嗎.......或12歲以下的 還有可能違反勞
工法 雇用童工）簡單說小孩沒到國高中年紀 根本沒辦法

有人說 那用父母 可是這樣父母就要報稅的 如果父母沒身分 根本是自己找自己麻煩

不要說什麼給配偶。結婚分開報在美國能省到稅的情況真的很小 （如果都MFJ要繳稅 MFS
基本上一定也要繳了啦 而且稅率還更高）
還有其他違法的 我就不說了


拿W2就是政府心中最軟的一塊 節稅只有401k HSA 但是繳稅都跑不掉 只能跟原PO說

最簡單就是401k 如果放滿會不能生活 也不要為了省稅而放滿  剩下的如果沒買房子就是
買房子（但新稅法過後 房地產稅被限制 也不要為了節稅去借高額房貸......我真的遇過
這種客人 不要意外）
下面回文也有說 大概就是捐款啊 之類的 我們是政府心中最軟的一塊  所以這位總統才
要減稅啊

只能跟各位說說 在新稅法下開公司的確是能省稅 （不討論太多政治 但 這個新稅法 我
個人認為針對性很高 科科）但如果要拿著W2收入 但開間只有費用的公司 是一定不行的

現在能省最多的大概就是 家裡裝太陽能板屋頂 和去買電動車了

剩下大概就像其他大大說的 backdoor IRA存錢 投資免稅

喔 順便說一下 401k IRA雖然是現在節稅 但其實那跟IOU差不多 現在給你存到滿 給你抵
稅

但你現在賺得多放得多 老了之後開始領 也是要繳的多啊

不只聽過一個退休的人在抱怨說 以前政府說 存退休帳戶多好 結果退休了 稅反而更複雜

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.231.1.134
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1515737878.A.FA2.html
推 bluebluelan: 領W2的已哭
推 fushing: 推 花這麼多時間在網路上解釋稅務 真的是很有鄉親愛啊XD
推 at12: 推 好實用
推 penguinjimmy: 貴公司大概費用多少啊
推 tintinmonkey: 實用好文 推
推 fushing: 認識一個couple, 男方在FANG工作,女方自己開一人公司 找
→ fushing: CPA,一年兩千多
推 fushing: 有人有用過turbotaxlive $179.99嗎?
→ fushing: 會有one-on-one review with a TurboTax CPA
推 zwai: 推
推 heardringo: 推熱心回饋
推 ccc5b683: 好心人 推
→ kevin209: 竟然有人問價格 我就講一下吧 我們公司起跳價是$500 有
→ kevin209: 股票買賣多100 有sch c and e 各多250 所以如果一個人
→ kevin209:  有股票 又有c and e 基本就是$1100了 但要注意喔 sch c
→ kevin209:  and e 如果不只一個費用還會往上加喔。但就是一個費用
→ kevin209: 得到整年服務 看各位怎麼去想 我是有那種用的超認真 害
→ kevin209: 我都思考是不是該去考CFP了 差點不能招架
推 KengC: 貴公司服務有包括 心靈輔導 算命 安胎之類的嗎?
推 fushing: 如果有台灣收入又怎麼算呢?
推 marathons: 大多數人開始報稅都很單純僅一張W2,慢慢再加上股票證券
→ marathons: 收入(或賠錢)&房貸利息&房屋稅等相關表格. 用軟體報稅
→ marathons: 不難,報完稅自己研讀各張稅表內容與數據,瞭解稅的原則.
→ marathons: 我以前都不用軟體而用計算機+試算表參考稅表說明自己
→ marathons: 報稅,每有新稅表要多研讀一下,次年就比照更新數據而已,
→ marathons: 近幾年開始用軟體報稅,確實比較方便,e-file也不必再等
→ marathons: 太座簽名. 若不懂而這年付費去找報稅服務,次年可參考
→ marathons: 舊稅表改為自己用軟體報稅,瞭解課稅原則,就不會太難.
→ marathons: 1099-MISC前後拿過十幾年,主要在填sch c與se表,自己要
→ marathons: 全年收集妥開支相關紀錄,報稅後存檔備查.
→ marathons: 雖曾因人工查表看錯行或計算錯誤或漏報某些項目而幾次
→ marathons: 收到IRS信件來更正或要求補件,歷次都自己安然解決問題.
→ marathons: 這種非惡意逃稅的小錯誤,不會被罰錢.只有早年拿W2因
→ marathons: 賣股票賺錢致補稅額太高而被罰錢,但只罰約2%利息金額.
→ marathons: 後來學會JAN15最後一次報es預扣稅,拿1099整年不預繳稅
→ marathons: 拖到次年JAN15前預扣到不會被罰錢的額度,也就沒事了.
推 supa: 可以兩年關掉再開另外一間來規避嗎?
→ marathons: IRS可以查7年以內的稅,要準備妥相關紀錄備查.
推 rayu: 推熱心鄉親！
推 laidon: 熱心給推
推 ZERX: 感謝分享！
→ quenquen: 你只是要幫大太陽下辛苦工作同事爭取一人一瓶啤酒 對吧?
→ mmonkeyboyy: 樓上....你  最近netflix有這部
推 frouscy: 感謝分享!