[北美] 401k Traditional 和 Roth 的選擇

[kusoayan (Bert)]

這個月剛上工，準備要開始選 401k 要怎麼 contribute 了
有些問題想請教版上的前輩

首先，我們公司會 match 部分的 401k，查了網路上的文章
employer 不管 traditional 或是 roth 都會 match，對嗎？
所以從 match 的角度，不管我兩者放的比例怎麼樣都不影響，對嗎？

第二點就是稅務上的考量
看了版上很多人的發問都是已經知道會不會長期待在美國
但我自己其實還沒有很確定這點，只知道近期（三五年會在美國）
所以在選擇 traditinoal or roth 的時候就有點不知道該怎麼分配
我目前的想法是：今年先主要放大部分在 traditional，小部分在 roth
原因是我在 2018 拿了 sign-on、公司的 relocation 補助等等
可能會讓我的 tax bracket 不小心邁入下一個 level（其實沒仔細算 Orz）
這樣的情況下，今年如果 contribute Roth 被扣稅就不值得了
等到明年收入變得單純後，再提高 roth 的比例，這樣的規劃合理嗎？

第三點是關於要放多少進 401k
我有看今年的上限應該是 18,500，那公司 match 的部分算在這個 limit 嗎？
還是只有我自己實際放進去的部分算在這 18,500 裡面？

以上三個小問題，希望版上有前輩能幫忙解惑！
謝謝！

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→ H0TMAN: 先回答你下面的問題，match的部分並不算在$18,500裡面
→ H0TMAN: 1) roth 據我所知屬於individual IRA 公司應該是不會match
→ H0TMAN: 2) 離開美國前再轉到Roth就可以了，雖然有5yr的限制。
→ H0TMAN: 雖然有五年的限制但還是可以用來投資，除非預計會急需錢用
→ kusoayan: roth 401 也算是 individual ira 嗎？
推 callTM: 看稅率啊...你覺得未來會少繳稅就放多一點
推 maxisam: roth不一定只有私人吧 現在川普大撒幣中 減稅減成這樣
→ maxisam: 當然是走Roth阿
推 sOuOr: 如果覺得之後會離開美國是不是存traditional比較好
→ sOuOr: 回台灣後在美國沒收入的時候再慢慢轉到Roth
推 LilacSnow: 減稅無感
推 koster: 是 畢竟以後收入是0 再怎樣減稅都划算
→ cchris: 一樓誤會了Roth 401k的定義，和Roth ira搞混了
→ cchris: 公司不論那種401k，一律會match成傳統401k
→ H0TMAN: 感謝樓上幾位大大指正 學會了
→ kusoayan: 所以不急的話其實先放 traditional，之後再慢慢轉到
→ kusoayan: Roth 也是 OK 的，這樣的理解對嗎？