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作者shoess (shoes)
看板Oversea_Job
標題[北美] 401K/Roth IRA請教
時間Mon Apr 30 02:46:10 2018
各位版大好 小弟剛找到工作不久，開始研究公司的401K計畫，公司100 % match first 2%(每年上限 1750鎂），vesting 3年 有打算長期留在美國，三到四年後可能會跳槽換公司，目前單身，每月結餘約2200鎂，希 望能存到一筆買房頭期款。 根據爬文結果，目前年薪已超過traditional IRA的tax deduction上限，所以錢放在trad itional IRA無法節稅 從節稅角度來說的話 目前的順序應該是 存401K 2%來拿公司match> 存滿Roth IRA年度上限 目前的想法是 1.存滿401K的年度上限雖然可以節稅，但向401K貸款買房有雙重扣稅的缺點，即使可以提 領一萬鎂來當頭期款，但還要補繳稅，因此目前不打算存滿401K，也不會將把將401K內的 資金作為頭期款 2.不過近期也有看到另外一個說法是五年內要用到的資金都不要投資，如果是以這個觀點 來看，是否放滿401K的 2%來拿match，其他的錢全部放定存。 綜合以上幾點 想請問 1. 上述對於traditional IRA/ Roth IRA的理解是否正確？ 2. 想利用Roth IRA投資利得免稅的優點，但Roth IRA是滿五年後全部的金額即可隨意動 用?例如我每年存入5500鎂。存滿五年後我可以動用這五年內存入的錢+投資收益？還是我 只能動用第一年存入的5500鎂？ 若有其他更好的方式，還請各位多多指教，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 23.241.134.72 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1525027573.A.08E.html ※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:49:03 ※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:56:10 ※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:58:19
推 FRAXIS: Roth IRA 任何時候都可以動用本金(你說的5500) 不用等五年 04/30 03:00
→ FRAXIS: 投資收益就算你過了五年 只要年紀不到 都是要交稅和罰款04/30 03:01
→ FRAXIS: 5年條款是說 你把你的 401k rollover 到 Roth IRA 之後五04/30 03:02
→ FRAXIS: 年可以提出不用罰款 04/30 03:02
噓 jatj: 稍微補充樓上，五年後提出「本金」不用罰款04/30 04:31
推 jatj: 抱歉按到噓了 推回來04/30 04:41
推 FRAXIS: 把 pretax 401k（本金+收益） in plan conversion 成04/30 10:15
→ FRAXIS: Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA04/30 10:16
→ FRAXIS: 過五年之後把 pretax 401 的本金 + 收益拿出來要罰款嗎？04/30 10:17
→ cchris: 公司既然有Roth401k的選項，就不需要多經一個步驟，直接存04/30 12:25
→ cchris: Roth 401k就好 04/30 12:25
→ cchris: 轉成Rothira本金的部分不罰，不過一般要離職後才能401k轉i 04/30 12:30
→ cchris: ra04/30 12:30
補充一下，公司只提供了401K，Roth IRA是我自己打算開的 ※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 14:08:59
→ cchris: 我說的是Roth 401k, 不是Roth ira，勿搞錯 04/30 14:13
→ cchris: 你自己提到Roth 401k的，所以針對它說明 04/30 14:15
推 FRAXIS: Roth 401k 是我提的 因為我不是很清楚這法規 04/30 20:42
→ FRAXIS: 因為 pretax 401(k) + Roth 401(k) 有contribution limit 04/30 20:43
→ FRAXIS: 那我想問 如果把 after 401k（本金+收益） in plan 04/30 20:44
→ FRAXIS: conversion 成 Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA 04/30 20:44
→ FRAXIS: 和我把 after 401k megabackdoor 到 Roth IRA 04/30 20:45
→ FRAXIS: 在稅務/罰款上有區別嗎？如果都是五年之後才取出 04/30 20:46
→ FRAXIS: sorry, 我想說的是 after *tax* 401k 04/30 20:46
推 ykshih: 回jatj，本金隨時可以提不用繳罰款，5年條款是指滿年齡外 04/30 22:34
→ ykshih: 還得符合5年條款才能不用繳罰款，基本上原po可以不用管 04/30 22:35
推 ykshih: 阿沒看到F大在3F說的，對五年條款是指conversion的本金 04/30 22:45
推 ykshih: F大最後的問題似乎是沒差，Roth IRA conversion/rollover 04/30 22:58
→ ykshih: 不管來的帳戶是哪種 04/30 22:58