[北美] 準備懷孕保險選擇

[fuer8 (天氣變冷了)]

最近要選明年的保險
目前有計劃懷孕  2018年保險為HDHP
不知道計畫懷孕 保險選擇HDHP會適合嗎？
想聽聽版友們的意見

目前我公司提供的HDHP(for family)為：

Annual deductible: 2700 (in-network)  5100(out-of-network)
(未達Annual deductible要全自負）
Annual out of pocket: 6400 (in-network) 16,000 (out-of-network)
HSA 公司會contribute 1000
Office or hospital visit: 20% (in network)  40% (out of network)
Maternity outpatient care: 20% (in network)  40% (out of network)
Maternity inpatient care: 20% (in network)  40% (out of network; subject to ma
ximum payment of $360/day)

目前只是計畫懷孕
所以也不確定能不能順利懷上
所以想選個不那麼花錢的保險
目前的HDHP 好處是可以contribute HSA所以就算沒懷孕也可以準備錢以便未來使用
但是又擔心選到太差的保險 真的懷孕後財務上會很吃力
不知道一般懷孕生子 大概會花多少錢
如果我繼續使用這個保險會不會太冒險
還是應該選擇其他月費比較高但是比較能預知費用的保險計劃？
謝謝大家的意見



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 172.115.210.22
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1542264897.A.755.html
推 yay0909: 想省錢選Kaiser就對了
推 bluebluelan: 懷孕就PPO
→ bluebluelan: 懷孕花錢看買簡配還是全配 只靠最基本的當然也能健健
→ bluebluelan: 康康生下來 懶得考慮那麼多就無腦PPO
→ bluebluelan: 懷孕是life event 應該是隨時都可以換的
推 MIKEmike07: 懷孕不能換 小孩出生才能換
推 MIKEmike07: 懷孕不是 qualified family status change
→ MIKEmike07: PPO or Kaiser 則一，Kaiser 就像一樓說的無腦，但簡
→ MIKEmike07: 單方便省事，缺點是你不太能選擇醫生，而且還有一點是
→ MIKEmike07: 接生的醫生基本上不太會是你平常看診的婦產科醫生。
→ MIKEmike07:  如果已經有想找的醫生 那我會建議PPO～
本來有考慮Kaiser  但是聽說Kaiser不是很好
雖然朋友也說不出具體的什麼不好
而且因為本身偶爾有需要看specialist 所以傾向選擇PPO 才會考慮繼續使用現在的plan
→ TripleC: 保費差多少？
保費Kaiser與目前的plan差不多
→ kruz: 生小孩如果不要跨年用high deductible還划算,尤其你選那個是
→ kruz: 因為公司有補HSA的話.因為一定會超過的.
→ kruz: 不過你現在還在"計畫懷孕"的話要不跨年可能有點拼了 XD
對啊 又擔心沒懷上反而花了大筆錢在用不著的保險
→ kruz: 想省錢就一定是HMO/Kaiser,high deductible的通常也是PPO
→ kruz: 其實多數的PPO接生的醫生也不一定是你看的醫生,只有少數一人
→ kruz: 診所才會是同個醫生,要不然一般婦產科都是一個group互相支援
→ kruz: 另外如果是你自己的保險,生小孩時你是算single deductible
→ kruz: 小孩自己也是single,基本上就是生出來就meet deductible了
請問K大 你的意思是說生小孩後嬰兒的費用雖然未加入保險也會算在我的deductible裡面
 對嗎？
推 FRAXIS: 你的 LPFSA 可以付醫療費嗎？ 有寫 LPFSA 在 meet
→ FRAXIS: HDHP deductible 的之後就可以付醫療費了 這樣會省一點
因為公司有另外提供vision與dental的保險 所以沒有LPFSA
→ FRAXIS: 不然我還聽過一招是 計畫讓孩子在年底生 然後一出生就換
→ FRAXIS: EPO 因為花費最大的就是生產那一天.. 這樣你就只需要付
→ FRAXIS: 一個月的 EPO 保費 換到幾乎免費的生產
這還是我第一次聽到EPO
EPO是有辦法自己保的嗎？選擇EPO可以只保一個月再換回來自己的health plan嗎？
所謂的年底生孩子是希望在open enrollment期間生然後換保險？
生了才換EPO 還會保之前生產的費用嗎？
※ 編輯: fuer8 (172.115.210.22), 11/16/2018 13:24:22
推 MrSandMan: 借問，所以若年中生小孩。是不是可以先選pcp或hmo（因
→ MrSandMan: 為很低的deductible)然後等小孩出生在改成HDHP?
爬文是說因為小孩很常生病 最好選擇HMO
HDHP對不常生病的人比較適合的樣子
→ kruz: 不是 小孩出生是用的你plan但是他一個人要達到 deductible
→ kruz: 不過小孩一生出來醫院什麼的錢就上萬的所以馬上就 max 了
→ kruz: 小孩出生以後才改就沒辦法cover一出生產生的費用呀..
→ kruz: 如果你能不要跨年,HDHP應該是固定的錢.就是deductible*2結案
我以為cover family的話就是整個family達到family deductible 保險公司就會開始coin
surance
推 MIKEmike07: k大做法要算很準，k大意思簡單講就是當在選明年保險
→ kruz: 不管順產還是有complication..
→ MIKEmike07: 選EPO 然後1月出生的話，等於就是付當月保費跟
→ MIKEmike07: deductible
→ MIKEmike07: EPO deductible很低
→ MIKEmike07: 而且fully coverage after you meet deductible
→ MIKEmike07: 小孩一出生 因為是life change所以可換保險計劃
→ MIKEmike07: 這時候再換成別的
所以是說計劃懷孕 前一年就先選擇EPO
盡量讓孩子在年底或年初出生
出生後再來換plan 對嗎？
我剛查了一下公司提供的選擇 沒有EPO的選項
看來這招不行 而且真的要算準孩子出生的日期 難度很高
→ MIKEmike07: 我不太清楚HDHP, 我公司PPO and Kaiser一個月自己加
→ MIKEmike07: 老婆大概都150左右保費
→ MIKEmike07: 但PPO有400的individual deductible
→ kruz: HDHP好處通常就是公司會幫你存一點HSA所以沒有很常看醫生的
→ kruz: 話那就是多出來的錢..
→ MIKEmike07: 超過400之後90% coverage, coinsurance 是90%
→ MIKEmike07: 所以對我來說基本上這兩個花多的錢不會差太多
→ kruz: 不過生小孩這種是很難說得準 準的話就賺到 也是得考慮最慘的
→ MIKEmike07: 主要就是醫生問題 看有沒有想要跟的醫生或是就Kaiser
→ MIKEmike07: 體系
→ kruz: 狀況..
感覺生孩子真的很難說得準 別人的情況可能跟我不一樣
自己也很難預測未來會怎樣
連明年懷不懷得上都不確定
而且還得看醫生收不收
※ 編輯: fuer8 (172.115.210.22), 11/16/2018 15:13:11
推 MIKEmike07: 不對 EPO每個月保費貴很多啊 是當你小孩預產是
→ MIKEmike07: 隔年1.2時候，你在前一年11月選隔年保險時候 選EPO
原來是這樣 感謝M大 我之前理解錯了
推 FRAXIS: 換 plan 的當天 (小孩出生日) 媽媽的保險也就變了
→ FRAXIS: 所以如果你入院跟小孩出生同一天 那新保險*應該* 可以
→ FRAXIS: cover 媽媽的生產費用  但是我不是醫院 也不搞保險 所以
→ FRAXIS: 也不能保證一定 work 只是聽過有人是這樣操作的
→ kruz: 其實保險就是保險 是給你遇到狀況不要失太多血而已..要不然
→ kruz: 你要是順產難到要說好可惜沒有花到那麼多錢嗎 XD
→ kruz: 我之前生小孩就是high deductible,而且還跨年,不過我有dual
→ kruz: insurance(我HDHP先生PPO)然後沒有存HSA(這很重要)所以機乎
→ color821: 想選醫生選生產醫院，就是現在看喜歡的目前保險有沒有在
→ kruz: 就沒繳到什麼錢.不過這只是剛好碰到..
→ color821: network，可以先去參觀一下醫院囉
感謝各位版友的幫忙 我總算有頭緒該怎麼選擇保險了
真的是受益良多
※ 編輯: fuer8 (172.115.210.22), 11/17/2018 01:00:16