[經驗] 美國薪水繳稅及W4踩雷心得

[pmpmpm (批恩批恩批恩)]

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https://lihi.cc/7IldV


在美國工作時繳稅真的是切身問題，最近終於有空把我走過的坑寫下來

分享給大家知道，當然我不是全部都了解

希望大家鞭的輕一點，有問題也歡迎討論




剛來美國的第一天來HR就給我個大難題，填寫Form W4，這東西真是很難搞懂的東西，尤
其我的英文只能用在科技業，跟科技業沒關的一概都不行，一直到領了這麼多次薪水後，
才漸漸搞懂這鬼表格，我一定要找個時間把心得寫下來以免忘記，在寫W4這麼嚴肅的主題
之前，我還是想要先靠杯一下山姆大叔，Uncle Sam真的是死要錢，如果中華民國萬萬稅
，山姆大叔應該"億億稅"，sales tax就是第一個神奇的稅，裡面包含Federal Tax,
state tax還有county/city tax，全部加起來才是你要付的稅，通常少說也要個7%，下圖
是個平均Tax的概念圖來自Taxfoundation當然也有很多免稅州。美國跟其他大部分國家不
同的是，稅是要另外加上去的，不像大部分的國家，標價已經是含稅的，通常這時候旁邊
的美國同事麥可就會說 Welcome America  XD....


https://imgur.com/tdnFdsv

當你不是死遊客，在美國有領薪水又不是F, J或OPT身分時，這時候山姆大書的"億億稅"
功力就更是無遠弗屆了，以加州為例，如果你的雙周薪(沒錯，這裡大部分是兩周領一次
薪水，其實挺好的，每次領薪水都是T.G.I.F.，領完周末就去happy花光光XD，難怪美國
人都不存錢 ^^"。)是1000USD(嗚嗚..知道我都是賺辛苦錢了吧)又沒有可以扶養的親屬，
下面的Net Pay就是預扣稅金後你實際可以領到的薪水 = 827.77。god....馬上17.3%就消
失了，這還不含貴鬆鬆的健保費喔，這時候耳邊又會出現麥可的 Welcome to America.
it's life =.=.
https://imgur.com/WbQY5au

Federal Withholding就是聯邦所得稅預扣額，如果沒人可以扶養通常會預扣個7-20%，依
薪水高低及每個人的扶養情況而有所不同，這要講清楚應該可以講個幾個月，有興趣可以
去研究美國稅法，下面是精簡的中文版。social security tax基本上是12.4%， 由你和
僱主各繳一半(6.2%)，有點像國民年金或勞工保險金（不是勞保年金），等你退休時可以
領回一些錢，但這並非專戶，遇到的問題跟現在勞工保險金一樣，就是退休領錢的人太
多，等你退休時，可能已經沒錢可領。medicare tax不是健保喔，是幫年滿65歲及殘障人士
設立的基本健康保險計劃，如果你不是上述兩種人士，這些錢你暫時是繳給別人用的，固定
是1.45%。California是加州州所得稅預扣額，這金額會依據每年的規定及每個人的情況
而有所不同，又可以開課講個2個月，有空再說吧，通常會預扣個6-13%。最後再扣個
1%CA SDI，付錢養不能工作的人用的。如果你每次的paycheck比2000USD高，全部加起來
就差不多可以到30%左右，所以說億億稅的功力很強大吧XD

既然說有些是預扣了，也就是有機會可以退回來，當然退稅這複雜的問題不是一句兩句就
可以說清楚的，不然就不用找會計師了。有些辦法讓山姆大書預扣少一點，這就是跟W4有
關的，填W4時下圖的A, B, C 就攸關你會被預扣多少稅。我一開始傻傻聽說配偶不是美國
籍的需要在B填0，結果每次pay check都被預扣一堆稅(withhold)，每個月都超拮据的生
活，後來改成1後就好過多了。基本上不要太扯不會有問題，因為預扣稅太少會被罰錢。

https://imgur.com/9JZwp2m

有能力的話或是公司有提供401K match，放點額度到401K或是IRA（個人退休儲蓄帳戶）
也是不錯的選擇，可以少繳點稅。

這個網站可以提供paycheck的計算及W4的填寫協助，基本上算出來滿準的，如果跟我一樣
剛來美國或是即將來遭受山姆大書荼毒的，可以用這網站看看你每個月到底可以領到多少
薪水。最後還是要請Mike來告訴大家

Welcome to America!


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.130.174
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1558669202.A.0FB.html
→ cchris: 你對ss及Medicare的認知不太正確。irs官網也有交你怎麼填w
→ cchris: 4。多退少補，補太多要罰錢
感謝cchris大大指正 我都看你文章學習的
錯誤地方已修正
如果還有錯就請繼續指正
希望這文章可以幫助跟我一樣矇懂的台灣外勞

→ cchris: 不是，你搞錯，SS是國民年金，你符合條件就能領
→ cchris: SS和失業無關。失業保險是UI，是不同的稅
→ koster: 等你老了就會領到SS的
推 a000000000: 也有可能領不到多少.........SS
推 bluebluelan: 粉正常亞 大家都越活越久 靠自己養老咖實在
推 DritteReich: 401k放好放滿卡實在
推 paselalps: 原來預扣不夠多還要罰，IRS真搶錢
推 koster: 你不先繳錢 政府哪有錢發給公務員呢？ 既然你想要留著生利
→ koster: 息 那政府當然要把利息沒收囉
→ cchris: 應該交給政府的稅,如果故意不交,第二年報稅才補,就是在搶
→ cchris: 政府的利息;敢搶政府的錢被收罰金+利息也是剛好而已
推 mmonkeyboyy: 住加州 繳6拿4 別州繳4拿6
推 mmonkeyboyy: 你列這一堆   算是初階  英文查查就有的XD
→ jatj: 標題說要講W4 結果其他引言說半天 W4只有兩三句
這裡很多專家 我只能說點皮毛 再請專家們補充

推 koster: 話說我看了一下你的部落格 其實你跟川普一樣都是種族歧視
→ koster: 就算你自己統計下來不同國籍人種的人有這樣的傾向 但以這
→ koster: 樣刻板印象來評價一個未知的人 就是種族歧視了
感謝指正 確實不妥 我來一一修正

→ liangjr: 搬離加州啊 德州華盛頓州都沒有州所得稅
那些州可以省錢 但買不到南加州的天氣跟朋友阿

→ pornstar: 朋友這種東西在哪都有,這也能當不想relocation的理由??
有年紀後朋友跟親人很重要阿 尤其在外地 感觸會特別深

推 koster: 可以吧 的確很多人都是因為生活圈而不想搬家啊
推 oday912: 感謝分享的心！對剛過來的人有個基本的認知再去精進，挺
→ oday912: 好的
謝謝鼓勵^^

→ shawnfu: LA天氣真的好，很懷念。不過空氣比華州稍差
加州油比較貴就是當初空氣污染造成的 至少現在還是藍天白雲
除了火燒山以外

推 goldenboss: 感謝分享!
謝謝支持^^

→ marathons: 美國人較不善儲蓄理財,所以白領也大多雙周或半月領薪.
→ marathons: 每兩周或每半月領薪水,理論上可降低月光族的慘況.
→ marathons: sales tax不算神奇,租車稅與旅館稅或其他特別稅%更高.
→ marathons: 弄清楚實繳稅額與W4的數據,必要時可向HR更新W4作調整.
沒錯 我也是被預扣了兩年 痛苦了兩年才發現應該去條W4
希望出來榨到去美國打拼的新外勞不要跟我一樣
※ 編輯: pmpmpm (1.160.51.59), 05/27/2019 17:49:48
推 garlos: 大推 pmpmpm大大
推 g911246: 如是F1學生又是NRA,不需繳social security跟medicare的税