推 ExxonMobil: Roth to Roth 應該沒差吧？ 09/11 11:30
→ wawi2: roth 401k to roth IRA rollover應該沒有稅務的問題 09/12 00:56
→ koster: 他的問題是本金領出時的稅務問題 不是轉換的稅務問題 09/12 01:37
→ dividebody: tIRA to Roth IRA 不算本金，算 conversion 09/12 06:07
→ dividebody: 本金全部取完時會照年份開始取出 conversion 09/12 06:08
→ dividebody: 之後才會取到 earnings 09/12 06:08
→ dividebody: roth 401k to roth ira 的話，原本在 roth 401k 09/12 06:08
→ dividebody: 裡的本金會變成 roth IRA 的本金，earning 變 earning 09/12 06:09
→ dividebody: conversion 變 conversion 09/12 06:09
→ dividebody: 所謂公司 match 的前，一開始是 pre-tax，轉進 Roth 09/12 06:10
→ dividebody: 401k 所以是 conversion 09/12 06:10
→ dividebody: *前 -> 錢 09/12 06:10
推 MIKEmike07: 他應該是想問很簡單的一件事，Roth 401K 本金2萬, 獲 09/12 06:19
→ MIKEmike07: 利5000，離職後rollover 到 Roth IRA. 那這本金2萬及 09/12 06:19
→ MIKEmike07: 成為 Roth IRA 的本金？ 所以可以隨時withdraw. 是還 09/12 06:19
→ MIKEmike07: 不是：） 09/12 06:19
→ dividebody: 上面這個問題的答案是「是」 09/12 06:29
→ dividebody: 但是 Roth 401k 裡頭到底哪些算是本金感覺原PO也不太 09/12 06:29
→ dividebody: 清楚，從 pre-tax & after-tax 轉進去的都不算本金 09/12 06:29
→ dividebody: 上面說的本金指的是 contribution 09/12 06:33
→ dividebody: 當然每個 conversion 自己有自己的 basis 之類的 09/12 06:34
→ dividebody: 可以搜尋一下 ordering rules 看 conversion 取出的 09/12 06:35
→ dividebody: 規則，還滿複雜的 09/12 06:35
→ dividebody: conversion 是照年份，然後每年的 conversion 裡頭 09/12 06:59
→ dividebody: taxable 的部份會先出來 09/12 06:59
→ dividebody: 只有一開始就直接 contribute Roth 401k 而不是從 09/12 07:10
→ dividebody: pre-tax 401k or after-tax 401k 進行 in-plan Roth 09/12 07:10
→ dividebody: conversion 的才會在轉進 Roth IRA 的時候被視為 09/12 07:10
→ dividebody: contribution 09/12 07:10
推 MIKEmike07: 樓上大大可以直接開一篇文講解xD 09/12 08:10
→ MIKEmike07: 401k 其實有分pre tax/after tax and Roth. 09/12 08:11
推 MIKEmike07: 那像我玩mega backdoor, 先把pre tax 401k存滿，加上 09/12 08:14
→ MIKEmike07: 公司match。這部分錢被一年上限5萬多扣掉後，有大概 09/12 08:14
→ MIKEmike07: 快3萬存進after tax 401k. 我每半年rollover 到Roth I 09/12 08:14
→ MIKEmike07: RA. 這快3萬是我的本金 contribution 對吧？我能隨時 09/12 08:14
→ MIKEmike07: 提領 09/12 08:14
推 dividebody: 如果你在還沒產生收益之前就 rollover，那他就是 09/12 08:38
→ dividebody: 完全不含 "taxable" 部份的conversion 09/12 08:38
→ dividebody: 只要在更早的年份沒有做過有 taxable 的 conversion 09/12 08:38
→ dividebody: 那麼一直領領到這個年份的 conversion 的時候都還 09/12 08:39
→ dividebody: 不會有稅，可以隨時領出來 09/12 08:39
→ dividebody: 但你說放了半年，表示你的 after-tax 裡可能有 09/12 08:44
→ dividebody: earnings (?) 09/12 08:44
→ dividebody: 如果把那些 earnings 跟 after-tax 裡的 contribution 09/12 08:45
→ dividebody: 一起 rollover，那他就會變成一個同時有 taxable & 09/12 08:45
→ dividebody: nontable 部份的 conversion 了 09/12 08:45
→ dividebody: 基本上可以把 after-tax 想成跟 nondeductible IRA 09/12 08:46
→ dividebody: 是同個性質（在轉進 Roth IRA之後有同樣的意義） 09/12 08:46
→ dividebody: (不過我有點忘記是不是在 rollover 的時候有辦法把 09/12 08:52
→ dividebody: earnings 切開來，不要一起轉進 Roth IRA 09/12 08:52
→ dividebody: 查了一下後，是可以，所以如果切開來就會變成 09/12 08:58
→ dividebody: 不含 taxable 部份的 conversion 09/12 08:58
→ dividebody: 如之前貼的圖所示，如果有某個年份做過 taxable 09/12 09:24
→ dividebody: conversion 的話，那領到該年份的 conversion 時 09/12 09:24
→ dividebody: 就會先領出 taxable 的部份，而這部份會受到五年限制 09/12 09:25
→ dividebody: 如果未滿五年就領出這部份就會有罰金了 09/12 09:25
→ dividebody: 但如果超過五年就可自由領出 09/12 09:25
推 MIKEmike07: 簡單講.. 就是別動(withdraw) 就不會把事情搞複雜了lo 09/12 09:27
→ MIKEmike07: l. 除非我每次轉進去都是沒有after tax 401k earning 09/12 09:28
→ MIKEmike07: 部分，這樣就能跟原本Roth IRA一樣隨時提領對嗎，然 09/12 09:28
→ MIKEmike07: 後未來在裡面的earning 是nontaxable. 09/12 09:28
推 dividebody: 沒錯，或者其實也可以等五年（應該不算太長？ 09/12 09:33
→ dividebody: (五年是從 convert 的時候開始算 09/12 09:35
推 koster: 如果可以開一篇講得詳細一點 而且用數字來舉例會更清楚 09/12 09:42
→ MIKEmike07: 這影片講解非常清楚，還有搭配數字 09/12 13:01
推 leoying: 這篇幫助非常大 謝謝 09/16 21:48